Tips fra eksperterne om strategisk økonomiplanlægning for at bo i Portugal. Hvordan beskatning og bopæl fungerer i Portugal, råd om testamenteplanlægning og grænseoverskridende beskatning samt hvordan du kan afstemme din økonomiplanlægning og personlige mål for fremtidig sikkerhed.

Blevins Franks, med kontorer i Loulé og Cascais, er en formueforvaltning og grænseoverskridende skatterådgivning, der tilbyder råd og retningslinjer til britiske expats i Portugal. Hver klients situation er unik med individuelle mål og begrænsninger. Blevins Franks-rådgivere arbejder tæt sammen med deres kunder for at finde den løsning, der passer bedst til hvert enkelt tilfælde.
 

---

Strategisk økonomiplanlægning for 2022

Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Lavede du nogen nytårsfortsætter i år? Hvordan går det? Mange af os starter året med en liste over gode intentioner, men de falder ofte til jorden. Eller måske planlægger du stadig at følge dem, men har endnu ikke startet. Hvis gennemgang af din økonomiplanlægning var på din liste, så sørg for at få det gjort på et tidspunkt, så du kan tjekke, om dine finanser er på rette spor for at opfylde dine behov og beskytte din families langsigtede økonomiske sikkerhed.
 
En vigtig grund til at gennemgå din formueforvaltning er at sikre, at alt er opdateret. Du skal afgøre, om ændringer i skatteregler, finansielle regler eller dine egne personlige forhold betyder, at du bør justere dine aftaler. For at sikre, at alt er egnet til dit liv i Portugal samt dine behov og mål, skal din gennemgang gå ud over dette.
 
Det store billede
 
Mange mennesker overvejer kun segmenter af deres finanser ad gangen. For eksempel har de købt aktier i virksomheder, de kan lide, eller investeret i fonde, som en rådgiver anbefalede dem for år tilbage. De taler måske med en skatteadvokat om portugisisk beskatning og skatteplanlægningsmuligheder. Derefter taler de med en advokat om at oprette et portugisisk testamente. På et tidspunkt ser de på deres pensionsfonde og forsøger at finde ud af, hvordan de bedst tilgår deres pensionsopsparinger.
 
For en virkelig effektiv gennemgang og for at sikre, at den er egnet til dit liv i Portugal, bør du overveje, hvordan din skatteplanlægning, investeringer, pensionsopsparing og testamenteplanlægning arbejder sammen. Her er nogle nøgleovervejelser.
 
Bopæl og beskatning
 
Du bør først sikre dig, at du ved, hvor du er bosat af skattemæssige grunde, især hvis du er ny i Portugal eller tilbringer tid i to lande. Derefter ønsker du at strukturere dine investeringer og formue på den mest hensigtsmæssige måde for at minimere beskatning - i Portugal, Storbritannien og hvor som helst, hvor du har finansielle interesser - på en måde, der stadig opfylder alle dine forpligtelser.
 
Uanset hvor effektiv din skatteplanlægning var i Storbritannien, er du næsten nødt til at starte forfra i Portugal. Hvad der var skattemæssigt effektivt i Storbritannien, er sandsynligvis ikke skattemæssigt effektivt her. Sørg for at udforske de overenskomstsmæssige muligheder, der er tilgængelige i Portugal for at finde ud af, hvad der ville fungere for din situation og dine mål, og hvor meget skat du potentielt kunne spare.
 
Testamenteplanlægning
 
Lad ikke testamenteplanlægning være den sidste fase af økonomiplanlægningen. Det er afgørende at gennemgå din testamenteplanlægning, når du bor i Portugal, da dets successionssystem fungerer meget anderledes end i Storbritannien.
 
Er du klar over, at Portugals ‘tvangsarv’-regler automatisk kan overføre en betydelig del af din globale formue til din direkte familie, uanset dine intentioner? Dette kan have uønskede konsekvenser for visse familier, medmindre du planlægger på forhånd. Du kan angive i dit testamente, at EU-forordningen ‘Brussels IV’ skal anvende relevant britisk lovgivning på din formue i stedet, men sørg for at forstå dine muligheder og eventuelle skattemæssige konsekvenser.
 
Økonomisk strukturering for livet i Portugal
 
Måske er den vigtigste regel for økonomiplanlægning, at den skal være specifikt struktureret omkring dine personlige forhold - din nuværende livsstil og planer for fremtiden, familiesituation, indtægtskrav, mål, tidsramme og risikotolerance.
 
Hvis du ikke allerede har en økonomisk plan på plads for Portugal, eller hvis du ikke har gennemgået dine besparelser og investeringer i overskuelig fremtid, skal du tjekke, om de er egnet til dig i dag og det nuværende økonomiske klima. Har de den rette balance mellem risiko og afkast? Har du tilstrækkelig diversifikation? Kan de give indtægter uden at risikere kapitalen? Kan du konsolidere aktier og fonde, så de er nemmere at administrere?
 
Samtidig bør du overveje dine skatteforpligtelser i forbindelse med investeringsindtægter og gevinster samt, om du kan udnytte skatteeffektive arrangementer som bosiddende i Portugal. Desuden, hvordan vil disse besparelser blive overført til dine arvinger? Hvilke arveafgifter skal de betale? Kan fondene overføres direkte, eller vil der være en langvarig arveproces?
 
Og når du beslutter, hvad du skal gøre med dine pensioner, så sørg for at udforske alle dine muligheder for at finde den mest hensigtsmæssige tilgang for dig med reguleret rådgivning.
 
Samle alt
 
Hver familie er anderledes. Din strategiske planlægning af formueforvaltning skal være omhyggeligt designet til dig. Alle de forskellige aspekter bør arbejde sammen sammen for at skabe en overordnet formueforvaltningsplan, der giver langvarig økonomisk sikkerhed for dig selv og opfylder dine ønsker for dine arvinger. 
 
For at være sikker på, at du har dækket alt, og at det at træffe en økonomisk beslutning ikke får uventede konsekvenser for en anden, skal du indhente specialiseret, grænseoverskridende rådgivning.
 
Endelig kan det være en god idé at bruge tid på et økonomisk sundhedstjek nu for at sikre, at du og din familie er i den bedste økonomiske position for at nyde et velstående 2022 og fremover.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autoriseret og reguleret af den maltesiske finanstilsynsmyndighed, registreringsnummer C 92917. Autoriseret til at udføre investeringstjenester i henhold til investeringsloven og autoriseret til at udøve forsikringsmæglervirksomhed i henhold til lov om forsikringsdistribution. Når rådgivningen gives uden for Malta via forsikringsdistributionsdirektivet eller marked i finansielle instrumenter direktiv II, adskiller det gældende reguleringssystem sig på visse områder fra det i Malta. BFWML yder også skatterådgivning; dets skatterådgivere er fuldt kvalificerede skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited er autoriseret og reguleret af den maltesiske finanstilsynsmyndighed for administration af tillid, pensionsordninger og selskaber. Denne promotion er godkendt og udstedt af BFWML.

Denne artikel blev oprindeligt udgivet af Blevins Franks.