Dicas dos especialistas sobre planejamento financeiro estratégico para viver em Portugal. Como funcionam a tributação e a residência em Portugal, conselhos sobre planejamento sucessório e tributação transfronteiriça, e como alinhar seu planejamento financeiro e objetivos pessoais para garantir segurança futura.

Blevins Franks, com escritórios em Loulé e Cascais, é uma consultoria de gestão de patrimônio e tributação transfronteiriça, oferecendo conselhos e diretrizes para expatriados do Reino Unido em Portugal. A situação de cada cliente é única, com objetivos e restrições individuais. Os consultores da Blevins Franks trabalham em estreita colaboração com seus clientes para encontrar a solução mais adequada para cada caso em particular.
 

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Planejamento financeiro estratégico para 2022

Por Dan Henderson, Sócio, Blevins Franks
Fez alguma resolução de Ano Novo este ano?  Como está indo? Muitos de nós começam o ano com uma lista de boas intenções, mas muitas vezes elas acabam sendo deixadas de lado.  Ou talvez você ainda planeje seguir em frente, mas ainda não começou.  Se revisar seu planejamento financeiro estava em sua lista, certifique-se de fazê-lo em algum momento para verificar se suas finanças estão no caminho certo para atender às suas necessidades e proteger a segurança financeira de sua família a longo prazo.  
Uma razão chave para revisar seu gerenciamento de patrimônio é verificar se está tudo atualizado. Você precisa estabelecer se alguma mudança nas regras fiscais, regulamentações financeiras ou suas próprias circunstâncias pessoais significam que você deve ajustar seus arranjos. No entanto, para garantir que tudo seja adequado para sua vida em Portugal, bem como para suas necessidades e objetivos, sua revisão precisa ir além disso. 
 
O panorama geral
 
Muitas pessoas consideram apenas segmentos de suas finanças de cada vez. Por exemplo, elas podem ter comprado ações de empresas que gostam ou investido em fundos recomendados por um consultor anos atrás. Elas podem conversar com um contador fiscal sobre tributação portuguesa e oportunidades de planejamento tributário. Depois, conversam com um advogado sobre a elaboração de um testamento português. Em algum momento, elas olham para seus fundos de pensão e tentam descobrir a melhor maneira de acessar suas economias para aposentadoria.
 
Para uma revisão verdadeiramente eficaz e para garantir que seja adequada para sua vida em Portugal, considere como seu planejamento tributário, investimentos, pensões e planejamento sucessório funcionam juntos. Aqui estão algumas considerações importantes.
 
Residência e tributação
 
Você deve primeiro garantir que saiba onde está residente para fins fiscais, especialmente se é novo em Portugal ou passa tempo em dois países. Você deseja então estruturar seus investimentos e patrimônio da maneira mais adequada para minimizar a tributação – em Portugal, no Reino Unido e onde quer que tenha interesses financeiros – de forma que ainda atenda a todas as suas obrigações.
 
Independentemente de quão eficaz tenha sido seu planejamento tributário no Reino Unido, você praticamente precisa começar do zero em Portugal. O que era eficiente em termos de impostos no Reino Unido provavelmente não será eficiente em Portugal. Certifique-se de explorar as oportunidades compatíveis disponíveis em Portugal para estabelecer o que funcionaria para sua situação e objetivos, e quanto de imposto você poderia potencialmente economizar.
 
Planeamento sucessório
 
Não deixe o planejamento sucessório para a etapa final do planejamento financeiro. É vital revisar seu planejamento sucessório ao viver em Portugal, pois seu regime de sucessão funciona de maneira muito diferente do Reino Unido.
 
Você sabe, por exemplo, que as regras de ‘herança forçada’ de Portugal poderiam passar automaticamente uma parte significativa de seu patrimônio mundial para sua família direta, independentemente de suas intenções? Isso pode ter consequências indesejáveis para certas famílias, a menos que planejem com antecedência. Você pode especificar em seu testamento para que a regulamentação da UE ‘Bruxelas IV’ aplique a lei britânica relevante ao seu patrimônio, mas tenha cuidado para entender suas opções e quaisquer implicações fiscais.
 
Estruturação financeira para a vida em Portugal
 
Talvez a regra-chave para o planejamento financeiro seja que ele deve ser especificamente estruturado em torno de suas circunstâncias pessoais – seu estilo de vida hoje e planos para o futuro, situação familiar, requisitos de renda, objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
 
Se você ainda não tem um plano financeiro em vigor para Portugal, ou se não revisou suas economias e investimentos recentemente, precisa verificar se eles são adequados para você hoje e para o clima econômico atual. Eles têm o equilíbrio certo entre risco e retorno? Você tem uma diversificação adequada? Eles podem fornecer renda sem arriscar o capital? Você poderia consolidar ações e fundos para que sejam mais fáceis de administrar?
 
Ao mesmo tempo, considere suas responsabilidades fiscais sobre renda e ganhos de investimento, e se você poderia aproveitar arranjos fiscais eficientes como residente de Portugal. Além disso, como essas economias serão passadas para seus herdeiros? Que impostos de herança eles terão que pagar? Os fundos podem ser repassados diretamente ou haverá um processo de inventário prolongado?
 
E ao decidir o que fazer com suas pensões, tenha o cuidado de explorar todas as opções para estabelecer a abordagem mais adequada para você com aconselhamento regulamentado.
 
Unindo tudo
 
Cada família é diferente. Seu planejamento financeiro estratégico deve ser cuidadosamente projetado para você. Todos os vários aspectos devem funcionar de forma coesa para criar um plano de gestão de patrimônio global que proporcione segurança financeira a longo prazo para você e alcance seus desejos para seus herdeiros. 
 
Para ter a tranquilidade de que você cobriu tudo e que uma decisão financeira não terá consequências inesperadas em outra, obtenha aconselhamento especializado transfronteiriço.
 
No final, investir tempo em uma verificação de saúde financeira agora pode ajudar a garantir que você e sua família estejam na melhor posição financeira para desfrutar de um próspero 2022 e além.   
 
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Este artigo foi originalmente publicado pela Blevins Franks.