Tipps von Experten zur strategischen Finanzplanung für das Leben in Portugal. Wie funktionieren Besteuerung und Wohnsitz in Portugal, Beratung zur Nachlassplanung und grenzüberschreitende Besteuerung sowie Ausrichtung Ihrer finanziellen Planung und persönlichen Ziele für zukünftige Sicherheit.

Blevins Franks mit Büros in Loulé und Cascais ist eine Vermögensverwaltung und grenzüberschreitende Steuerberatung, die Beratung und Richtlinien für britische Expats in Portugal anbietet. Die Situation jedes Kunden ist einzigartig, mit individuellen Zielen und Einschränkungen. Die Berater von Blevins Franks arbeiten eng mit ihren Kunden zusammen, um die Lösung zu finden, die am besten zu jedem einzelnen Fall passt.
 

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Strategische Finanzplanung für 2022

Von Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Hast du in diesem Jahr gute Vorsätze gefasst? Wie läuft es? Viele von uns starten das Jahr mit einer Liste guter Vorsätze, aber oft geraten sie in Vergessenheit. Oder vielleicht planen Sie immer noch, Ihre Finanzplanung zu überprüfen, stellen Sie sicher, dass Sie dies zu einem Zeitpunkt tun, an dem Ihre Finanzen auf Kurs sind, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und die langfristige finanzielle Sicherheit Ihrer Familie zu schützen.
Ein wichtiger Grund für die Überprüfung Ihres Vermögensmanagements ist zu prüfen, ob alles auf dem neuesten Stand ist. Sie müssen feststellen, ob Änderungen in Steuervorschriften, Finanzvorschriften oder in Ihren persönlichen Umständen bedeuten, dass Sie Ihre Vereinbarungen anpassen sollten. Um jedoch sicherzustellen, dass alles für Ihr Leben in Portugal geeignet ist, sowie für Ihre Bedürfnisse und Ziele, muss Ihre Überprüfung über diese Aspekte hinausgehen.
 
Das große Ganze
 
Viele Menschen betrachten nur Teile ihrer Finanzen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Zum Beispiel haben sie vielleicht Aktien von Unternehmen gekauft, die ihnen gefallen, oder in Fonds investiert, die ihnen vor Jahren von einem Berater empfohlen wurden. Sie sprechen möglicherweise mit einem Steuerberater über die portugiesische Besteuerung und Steuerplanungsmöglichkeiten. Dann sprechen sie mit einem Anwalt über die Errichtung eines portugiesischen Testaments. Zu einem späteren Zeitpunkt betrachten sie ihre Pensionsfonds und versuchen herauszufinden, wie sie am besten auf ihre Rentenersparnisse zugreifen können.

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Wohnsitz und Besteuerung

Sie sollten zunächst sicherstellen, dass Sie wissen, wo Sie steuerlich ansässig sind, insbesondere wenn Sie neu in Portugal sind oder Zeit in zwei Ländern verbringen. Sie möchten dann Ihre Investitionen und Ihr Vermögen auf die geeignetste Weise strukturieren, um die Besteuerung zu minimieren - in Portugal, im Vereinigten Königreich und an allen Orten, an denen Sie finanzielle Interessen haben - so dass alle Ihre Verpflichtungen weiterhin erfüllt werden.
Unabhängig davon, wie effektiv Ihre Steuerplanung im Vereinigten Königreich war, müssen Sie in Portugal sozusagen von vorne anfangen. Was im Vereinigten Königreich steuereffizient war, ist hier wahrscheinlich nicht steuereffizient. Stellen Sie sicher, dass Sie die in Portugal verfügbaren rechtmäßigen Möglichkeiten erkunden, um festzustellen, was für Ihre Situation und Ziele funktionieren würde und wie viel Steuern Sie möglicherweise sparen könnten.
Nachlassplanung
Lassen Sie die Nachlassplanung nicht bis zum Endstadium der Finanzplanung liegen. Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre Nachlassplanung zu überprüfen, wenn Sie in Portugal leben, da das Nachfolgerecht hier sehr unterschiedlich zum Vereinigten Königreich funktioniert.
Sind Sie sich beispielsweise bewusst, dass die „gezwungene Erbfolge“-Regeln Portugals automatisch einen erheblichen Teil Ihres weltweiten Vermögens an Ihre direkte Familie weiterleiten könnten, unabhängig von Ihren Absichten? Dies kann für bestimmte Familien unerwünschte Folgen haben, es sei denn, Sie planen im Voraus. Sie können in Ihrem Testament festlegen, dass die EU-Verordnung „Brüssel IV“ relevantes britisches Recht auf Ihren Nachlass anwenden soll, aber achten Sie darauf, Ihre Optionen und eventuelle steuerliche Auswirkungen zu verstehen.
Finanzielle Strukturierung für das Leben in Portugal
Möglicherweise ist die wichtigste Regel für die Finanzplanung, dass sie speziell um Ihre persönlichen Umstände - Ihren heutigen Lebensstil und Ihre zukünftigen Pläne, familiäre Situation, Einkommensanforderungen, Ziele, Zeitrahmen und Risikotoleranz - strukturiert sein muss.
Wenn Sie noch keinen Finanzplan für Portugal haben oder Ihre Ersparnisse und Investitionen nicht kürzlich überprüft haben, müssen Sie überprüfen, ob sie heute und unter den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen für Sie geeignet sind. Haben sie das richtige Gleichgewicht zwischen Risiko und Rendite? Haben Sie ausreichende Diversifikation? Können sie Einkommen ohne Risiko des Kapitals bieten? Könnten Sie Aktien und Fonds konsolidieren, damit sie einfacher zu verwalten sind?
Zur gleichen Zeit sollten Sie Ihre Steuerhaftung bei Investmenteinnahmen und -gewinnen prüfen und überlegen, ob Sie von steuereffizienten Vereinbarungen als in Portugal ansässige Person profitieren könnten. Auch, wie werden diese Ersparnisse an Ihre Erben weitergegeben? Welche Erbschaftsteuern müssen sie zahlen? Können die Mittel direkt übertragen werden oder wird es einen langwierigen Nachlassprozess geben?
Und bei der Entscheidung, was mit Ihren Renten zu tun ist, achten Sie darauf, alle Optionen zu prüfen, um den für Sie am besten geeigneten Ansatz mit regulierter Beratung zu erarbeiten.
Alles zusammenfügen
Jede Familie ist anders. Ihre strategische Finanzplanung muss sorgfältig für Sie gestaltet werden. Alle verschiedenen Aspekte sollten zusammenwirken, um einen Gesamtvermögensverwaltungsplan zu schaffen, der langfristige finanzielle Sicherheit für Sie bietet und Ihre Wünsche für Ihre Erben erfüllt.
Für die Gewissheit, dass Sie alles abgedeckt haben und dass eine finanzielle Entscheidung keine unerwarteten Folgen hat, nehmen Sie spezielle grenzüberschreitende Beratung in Anspruch.
Letztendlich kann die Zeit, die Sie jetzt für einen Finanzcheck investieren, dazu beitragen, sicherzustellen, dass Sie und Ihre Familie finanziell bestmöglich aufgestellt sind, um ein erfolgreiches Jahr 2022 und darüber hinaus zu genießen.   Ein Artikel von Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) ist von der Malta Financial Services Authority autorisiert und reguliert, Registriernummer C 92917. Berechtigt, Investmentdienstleistungen gemäß dem Investment Services Act durchzuführen und Versicherungsvermittlungsaktivitäten gemäß dem Insurance Distribution Act durchzuführen. Wenn Beratung außerhalb von Malta über die Insurance Distribution Directive oder die Markets in Financial Instruments Directive II erfolgt, unterscheidet sich das anwendbare Regelsystem in einigen Punkten von dem Maltas. BFWML bietet auch Steuerberatung an; seine Steuerberater sind vollqualifizierte Steuerspezialisten. Blevins Franks Trustees Limited ist von der Malta Financial Services Authority zur Verwaltung von Trusts, Altersvorsorgeplänen und Unternehmen autorisiert und reguliert. Diese Promotion wurde von BFWML genehmigt und herausgegeben.
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