Tips fra eksperter om strategisk økonomisk planlegging for å bo i Portugal. Hvordan beskatning og bosted fungerer i Portugal, råd om arveplanlegging og tverrgrensebeskatning, og hvordan du kan tilpasse din økonomiske planlegging og personlige mål for fremtidig sikkerhet.

Blevins Franks, med kontorer i Loulé og Cascais, er et formuesforvaltnings- og tverrgrense-skatterådgivningsfirma som tilbyr råd og retningslinjer til britiske utvandrere i Portugal. Hver klients situasjon er unik, med individuelle mål og begrensninger. Blevins Franks-rådgivere jobber tett med sine kunder for å finne løsninger som passer best til hvert enkelt tilfelle.
 

• Få mer informasjon om Blevins Franks og les flere artikler skrevet av deres eksperter innenfor en rekke økonomiske temaer.

 

---

Strategisk økonomisk planlegging for 2022

Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Har du laget noen nyttårsforsetter i år?  Hvordan går det med dem? Mange av oss starter året med en liste over gode hensikter, men de faller ofte i grus.  Eller kanskje du fortsatt har planer om å gjennomføre dem, men har ennå ikke startet.  Hvis gjennomgang av din økonomiske planlegging sto på listen din, må du sørge for å ta tak i det på et tidspunkt for å sjekke om økonomien din er på rett spor for å møte dine behov og beskytte din families langsiktige økonomiske sikkerhet.  
En viktig grunn til å gjennomgå din formuesforvaltning er å sjekke om alt er oppdatert. Du må fastslå om endringer i skatteregler, finansielle forskrifter eller dine egne personlige forhold betyr at du bør justere dine ordninger. Imidlertid må gjennomgangen din gå utover dette for å sikre at alt er egnet for livet ditt i Portugal, samt dine behov og mål. 
 
Det store bildet
 
Mange mennesker vurderer bare deler av økonomien sin om gangen. For eksempel kan de ha kjøpt aksjer i selskaper de liker eller investert i fond anbefalt av rådgivere for flere år siden. De kan snakke med en skatterådgiver om portugisisk beskatning og skatteplanleggingsmuligheter. Deretter snakker de med en advokat om å opprette et portugisisk testamente. På et tidspunkt ser de på pensjonsfondene sine og prøver å finne ut hvordan de best kan få tilgang til pensjonsbesparelsene sine.
 
For en virkelig effektiv gjennomgang, og for å sikre at det er egnet for livet ditt i Portugal, bør du vurdere hvordan skatteplanlegging, investeringer, pensjoner og arveplanlegging virker sammen. Her er noen viktige hensyn.  
Bosted og beskatning
 
Du bør først forsikre deg om at du vet hvor du er bosatt for skattemessige formål, spesielt hvis du er ny i Portugal eller tilbringer tid i to land. Du vil deretter strukturere investeringene og formuen din på den mest hensiktsmessige måten for å minimere beskatning – i Portugal, Storbritannia og hvor du ellers har økonomiske interesser – på en måte som fortsatt oppfyller alle dine forpliktelser.  
Uansett hvor effektiv din skatteplanlegging var i Storbritannia, må du i stor grad begynne på nytt i Portugal. Det som var skatteeffektivt i Storbritannia, er lite sannsynlig å være skatteeffektivt her. Sørg for at du utforsker de lovlige mulighetene som er tilgjengelige i Portugal for å fastslå hva som ville fungere for din situasjon og mål, og hvor mye skatt du potensielt kan spare.
 
Arveplanlegging
 
Ikke la arveplanlegging være til sluttfasen av økonomisk planlegging. Det er avgjørende å vurdere din arveplanlegging når du bor i Portugal, da arveregimet fungerer veldig annerledes enn i Storbritannia.
 
Er du klar over, for eksempel, at Portugals ‘tvangsarv’-regler automatisk kan overføre en betydelig del av din verdensomspennende formue til din direkte familie, uansett dine intensjoner? Dette kan ha uønskede konsekvenser for visse familier med mindre du planlegger for det. Du kan spesifisere i ditt testamente at EU-reguleringen ‘Brussels IV’ skal gjelde relevant britisk lov for din eiendom i stedet, men vær forsiktig med å forstå dine alternativer og eventuelle skattemessige implikasjoner.
 
Økonomisk strukturering for livet i Portugal
 
Kanskje den viktigste regelen for økonomisk planlegging er at den må være spesielt strukturert rundt dine personlige forhold – din livsstil i dag og planer for fremtiden, familiesituasjon, inntektskrav, mål, tidsramme og risikotoleranse.
 
Hvis du ikke allerede har en økonomisk plan på plass for Portugal, eller ikke har gjennomgått spare- og investeringsporteføljen din nylig, må du sjekke om de er egnet for deg i dag og dagens økonomiske klima. Har de riktig balanse mellom risiko og avkastning? Har du tilstrekkelig diversifisering? Kan de gi inntekter uten å risikere kapitalen? Kunne du konsolidere aksjer og fond slik at de er lettere å forvalte?
 
Samtidig bør du vurdere dine skatteforpliktelser på investeringsinntekter og gevinster, og om du kan dra nytte av skatteeffektive ordninger som bosatt i Portugal. Hvordan vil disse besparelsene overføres til dine arvinger? Hvilke arveavgifter må de betale? Kan pengene overføres direkte eller vil det være en langvarig skifteprosess?
 
Og når du bestemmer deg for hva du skal gjøre med pensjonene dine, må du undersøke alle alternativene for å etablere den mest hensiktsmessige tilnærmingen for deg med regulert rådgivning.
 
Setter alt sammen
 
Hver familie er annerledes. Din strategiske økonomiske planlegging må være nøye utformet for deg. Alle de ulike aspektene bør fungere sømløst sammen for å skape en samlet formuesforvaltningsplan som gir langsiktig økonomisk sikkerhet for deg selv og oppfyller dine ønsker for dine arvinger. 
 
For å ha ro i sinnet om at du har dekket alt, og at en økonomisk beslutning ikke vil ha uventede konsekvenser på en annen, bør du ta spesialisert, tverr grense-råd.
 
Til syvende og sist kan tiden du bruker på en finansiell helsesjekk nå hjelpe deg med å sikre at du og familien din er i en best mulig økonomisk posisjon til å nyte en velstående 2022 og fremover.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autorisert til å drive investeringstjenester i henhold til Investment Services Act og autorisert til å drive forsikringsmegleraktiviteter i henhold til Insurance Distribution Act. Når råd gis utenfor Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, skiller det gjeldende regelverket seg på noen områder fra Malta. BFWML gir også skatteråd; selskapets skatterådgivere er fullt kvalifiserte skattespesialister. Blevins Franks Trustees Limited er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority for administrasjon av tillitsavtaler, pensjonsordninger og selskaper. Denne promoteringen er godkjent og utstedt av BFWML.
Du finner andre økonomiske rådgivningsartikler ved å besøke nettstedet vårt www.blevinsfranks.com

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks."