Porady ekspertów dotyczące strategicznego planowania finansowego dla osób mieszkających w Portugalii. Jak funkcjonuje opodatkowanie i zamieszkanie w Portugalii, porady dotyczące planowania spadków i opodatkowania transgranicznego oraz jak zsynchronizować planowanie finansowe z celami osobistymi dla zapewnienia przyszłego bezpieczeństwa.

Blevins Franks, z biurami w Loulé i Cascais, to firma doradztwa finansowego i podatkowego transgranicznego, oferująca porady i wytyczne dla ekspatów z Wielkiej Brytanii w Portugalii. Sytuacja każdego klienta jest wyjątkowa, z indywidualnymi celami i ograniczeniami. Doradcy Blevins Franks blisko współpracują ze swoimi klientami, aby znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do każdego konkretnego przypadku.
 

• Dowiedz siÄ™ wiÄ™cej o Blevins Franks i przeczytaj wiÄ™cej artykułów ich ekspertów na temat różnych tematów finansowych.

 

---

Strategiczne planowanie finansowe na 2022

Przez Dana Hendersona, Partnera, Blevins Franks
Czy zrobiłeś jakieś postanowienia noworoczne w tym roku?  Jak idą? Wielu z nas rozpoczyna rok z listą dobrych intencji, ale często one giną w mgnieniu oka.  Albo może nadal planujesz kontynuować, ale jeszcze nie zacząłeś.  Jeśli na Twojej liście było sprawdzenie swojego planu finansowego, upewnij się, że zajmiesz się tym w jakimś momencie, aby sprawdzić, czy Twoje finanse są na dobrej drodze, aby zaspokoić Twoje potrzeby i chronić długotrwałe zabezpieczenia finansowe Twojej rodziny.  
Kluczowym powodem analizy Twojego zarządzania bogactwem jest sprawdzenie, czy wszystko jest aktualne. Musisz ustalić, czy jakiekolwiek zmiany w przepisach podatkowych, regulacjach finansowych lub własnych okolicznościach oznaczają, że powinieneś dostosować swoje ustalenia. Jednakże, aby zapewnić, że wszystko jest odpowiednie dla Twojego życia w Portugalii, jak również dla Twoich potrzeb i celów, Twoja ocena musi wykraczać poza to.
 
Szersza perspektywa
 
Wiele osób rozważa tylko poszczególne segmenty swojej sytuacji finansowej w danym momencie. Na przykład, mogą kupić udziały w firmach, które lubią, lub zainwestować w fundusze zalecane przez doradcę kilka lat temu. Mogą porozmawiać z doradcą podatkowym na temat opodatkowania w Portugalii i możliwości planowania podatkowego. Następnie rozmawiają z prawnikiem o ustaleniu portugalskiego testamentu. W pewnym momencie zwracają uwagę na swoje fundusze emerytalne i próbują ustalić, jak najlepiej korzystać ze swoich oszczędności na emeryturę.
 
Dla naprawdę skutecznej oceny oraz zapewnienia, że jest ona odpowiednia dla Twojego życia w Portugalii, rozważ, jak Twoje planowanie podatkowe, inwestycje, emerytury i planowanie spadków współpracują ze sobą. Oto kilka kluczowych kwestii do rozważenia.
 
Zamieszkanie i opodatkowanie
 
Najpierw musisz upewnić się, że wiesz, gdzie jesteś rezydentem w celach podatkowych, zwłaszcza jeśli jesteś nowy w Portugalii lub spędzasz czas w dwóch krajach. Chcesz następnie strukturyzować swoje inwestycje i majątek w sposób najbardziej odpowiedni, aby zminimalizować opodatkowanie – w Portugalii, Wielkiej Brytanii i wszędzie, gdzie masz interesy finansowe – w taki sposób, który wciąż spełnia wszystkie Twoje obowiązki.
 
Nie zależnie od tego, jak efektywne było Twoje planowanie podatkowe w Wielkiej Brytanii, musisz w zasadzie zacząć od nowa w Portugalii. To, co było opłacalne podatkowo w Wielkiej Brytanii, jest mało prawdopodobne, że będzie opłacalne podatkowo tutaj. Upewnij się, że eksplorujesz dostępne możliwości zgodne z przepisami w Portugalii, aby ustalić, co mogłoby zadziałać w Twojej sytuacji i zgodnie z Twoimi celami oraz ile podatków możesz potencjalnie zaoszczędzić.
 
Planowanie spadków
 
Nie pozostawiaj planowania spadków na ostatnim etapie planowania finansowego. Ważne jest, aby przejrzeć planowanie swojego majątku, gdy mieszkasz w Portugalii, ponieważ jego regime sukcesyjny działa bardzo inaczej niż w Wielkiej Brytanii.
 
Czy zdajesz sobie sprawę, na przykład, że zasady Portugalii dotyczące tzw. 'obowiązkowego dziedziczenia' mogą automatycznie przekazać znaczną część Twojego majątku na rzecz swojej bezpośredniej rodziny, bez względu na Twoje intencje? Może to mieć niepożądane konsekwencje dla niektórych rodzin, jeśli nie zaplanują tego z wyprzedzeniem. Możesz określić w swoim testamencie, aby zastosować odpowiednie brytyjskie prawo UE, dotyczące testamentów, do Twojego majątku, ale uważaj, aby zrozumieć swoje opcje i ewentualne konsekwencje podatkowe.
 
Strukturyzacja finansowa dla życia w Portugalii
 
Być może kluczową zasadą planowania finansowego jest to, że musi być specjalnie zaprojektowany wokół twojej sytuacji osobistej – twojego stylu życia dzisiaj i planów na przyszłość, sytuacji rodzinnej, wymagań dochodowych, celów, horyzontu czasowego i tolerancji na ryzyko.
 
Jeśli nie masz jeszcze planu finansowego dla Portugalii, albo nie przeglądałeś swoich oszczędności i inwestycji niedawno, musisz sprawdzić, czy są one odpowiednie dla Ciebie obecnie i obecnego klimatu gospodarczego. Czy mają odpowiednią równowagę ryzyka i zwrotu? Czy masz wystarczającą dywersyfikację? Czy mogą zapewnić dochód, nie ryzykując kapitałem? Czy mogłeśby skonsolidować akcje i fundusze, aby były łatwiejsze do zarządzania?
 
Jednocześnie rozważ swoje zobowiązania podatkowe z tytułu dochodów z inwestycji i zysków oraz to, czy możesz skorzystać z rozwiązań podatkowych jako rezydent Portugalii. Ponadto, jak te oszczędności zostaną przekazane Twoim spadkobiercom? Jakie podatki od spadku będą musieli zapłacić? Czy środki mogą być przekazywane bezpośrednio, czy będzie długi proces spadkowy?
 
I decydując, co zrobić ze swoimi emeryturami, bądź ostrożny i eksploruj wszystkie swoje opcje, aby ustalić najbardziej odpowiednie podejście dla Ciebie przy pomocy regulowanej porady.
 
Połączenie wszystkiego
 
Każda rodzina jest inna. Twoje strategiczne planowanie finansowe musi być starannie zaprojektowane. Wszystkie różne aspekty powinny pracować współrzędnie, aby stworzyć ogólny plan zarządzania majątkiem, który zapewnia długoterminowe zabezpieczenie finansowe dla ciebie i spełnia Twoje życzenia dotyczące twoich spadkobierców. 
 
Dla spokoju ducha, że objąłeś wszystko, i że podjęcie jednej decyzji finansowej nie będzie miało nieoczekiwanych konsekwencji dla innej, skorzystaj z specjalistycznej, transgranicznej porady.
 
Ostatecznie, poświęcenie czasu na sprawdzenie swojego stanu finansowego teraz może pomóc zapewnić, że ty i twoja rodzina znajdziecie się w najlepszej sytuacji finansowej, aby cieszyć się pomyślnym rokiem 2022 i dalej.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority, numer rejestracyjny C 92917. Uprawniony do prowadzenia usług inwestycyjnych na podstawie ustawy o usługach inwestycyjnych oraz uprawniony do prowadzenia działań pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Tam, gdzie udzielane są porady poza Maltą zgodnie z Dyrektywą Dystrybucji Ubezpieczeń lub Dyrektywą dotyczącą Rynków Instrumentów Finansowych II, system regulacyjny różni się w pewnych aspektach od tego na Malcie. BFWML świadczy także porady podatkowe; jego doradcy podatkowi są w pełni wykwalifikowanymi specjalistami od podatków. Blevins Franks Trustees Limited jest autoryzowane i regulowane przez Malta Financial Services Authority do zarządzania trustami, programami emerytalnymi i firmami. Ta promocja została zatwierdzona i wydana przez BFWML.
Tutaj znajdziesz inne artykuły doradcze finansowe, odwiedzając naszą stronę internetową www.blevinsfranks.com

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany przez Blevins Franks.