Tips van de experts over strategische financiële planning voor het leven in Portugal. Hoe belastingen en verblijven werken in Portugal, advies over estate planning en grensoverschrijdende belastingen, en hoe u uw financiële planning en persoonlijke doelstellingen voor toekomstige veiligheid kunt afstemmen.

Blevins Franks, met kantoren in Loulé en Cascais, is een vermogensbeheer- en grensoverschrijdend belastingadviesbureau dat advies en richtlijnen biedt aan Britse expats in Portugal. De situatie van elke klant is uniek, met individuele doelstellingen en beperkingen. Adviseurs van Blevins Franks werken nauw samen met hun klanten om de oplossing te vinden die het beste past bij elk specifiek geval.

---

Strategische financiële planning voor 2022

Door Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Heb je dit jaar voornemens gemaakt? Hoe gaan ze tot nu toe? Velen van ons beginnen het jaar met goede voornemens, maar ze verdwijnen vaak naar de achtergrond. Misschien ben je nog van plan om door te gaan, maar je bent nog niet begonnen. Als het beoordelen van uw financiële planning op uw lijst stond, zorg er dan voor dat u op een gegeven moment controleert of uw financiën op schema liggen om aan uw behoeften te voldoen en de financiële zekerheid op lange termijn van uw gezin te beschermen.
Een belangrijke reden om uw vermogensbeheer te herzien, is om te controleren of alles up-to-date is. U moet vaststellen of eventuele wijzigingen in belastingregels, financiële voorschriften of uw eigen persoonlijke omstandigheden betekenen dat u uw regelingen moet aanpassen. Om er echter voor te zorgen dat alles geschikt is voor uw leven in Portugal, evenals voor uw behoeften en doelstellingen, moet uw beoordeling verder gaan dan dit.
het grotere plaatje
Veel mensen overwegen slechts segmenten van hun financiën op een bepaald moment. Zo hebben ze misschien aandelen gekocht in bedrijven die ze leuk vinden of geïnvesteerd in fondsen die jaren geleden door een adviseur zijn aanbevolen. Ze kunnen met een belastingadviseur praten over Portugese belastingen en fiscale planningmogelijkheden. Vervolgens praten ze met een advocaat over het opstellen van een Portugees testament. Op een gegeven moment bekijken ze hun pensioenfondsen en proberen ze uit te vinden hoe ze het beste toegang krijgen tot hun pensioensparen.
Voor een echt effectieve beoordeling, en om ervoor te zorgen dat deze geschikt is voor uw leven in Portugal, overweeg hoe uw belastingplanning, investeringen, pensioenen en estate planning samenwerken. Hier zijn een aantal belangrijke overwegingen.
Verblijfplaats en belasting
U moet eerst zorgen dat u weet waar u fiscaal ingezetene bent, vooral als u nieuw bent in Portugal of tijd doorbrengt in twee landen. Vervolgens wilt u uw investeringen en vermogen op de meest geschikte manier structureren om belasting te minimaliseren - in Portugal, het VK en waar u financiële belangen heeft - op een manier die nog steeds aan al uw verplichtingen voldoet. Ongeacht hoe effectief uw belastingplanning in het VK was, moet u vrijwel helemaal opnieuw beginnen in Portugal. Wat belastingefficiënt was in het VK is waarschijnlijk niet belastingefficiënt hier. Zorg ervoor dat u de conforme mogelijkheden in Portugal verkent om vast te stellen wat zou werken voor uw situatie en doelen, en hoeveel belasting u potentieel zou kunnen besparen.
Estate planning Laat estate planning niet over aan de laatste fase van financiële planning. Het is van essentieel belang om uw estate planning te herzien wanneer u in Portugal woont, aangezien het successieregime hier heel anders werkt dan in het VK. Bent u bijvoorbeeld op de hoogte dat de regels voor ‘gedwongen erfrecht’ in Portugal automatisch een aanzienlijk deel van uw wereldwijde vermogen aan uw directe familie kunnen doorgeven, ongeacht uw intenties? Dit kan ongewenste gevolgen hebben voor bepaalde families, tenzij u vooraf plant. U kunt in uw testament specificeren dat de EU-verordening ‘Brussel IV’ om het relevante Britse recht op uw vermogen toe te passen in plaats daarvan, maar let op dat u uw opties en eventuele fiscale implicaties begrijpt.
Financiële structurering voor het leven in Portugal Misschien is de belangrijkste regel voor financiële planning dat deze specifiek moet worden gestructureerd rond uw persoonlijke omstandigheden - uw levensstijl vandaag en plannen voor de toekomst, familie situatie, inkomenseisen, doelstellingen, tijdsbestek en risicotolerantie. Als u nog geen financieel plan heeft voor Portugal, of als u uw spaar- en beleggingen recentelijk niet heeft herzien, moet u controleren of ze geschikt zijn voor u vandaag en voor het huidige economische klimaat. Hebben ze de juiste balans tussen risico en rendement? Heeft u voldoende diversificatie? Kunnen ze inkomen opleveren zonder het kapitaal in gevaar te brengen? Zou u aandelen en fondsen kunnen consolideren zodat ze gemakkelijker te beheren zijn?
Tegelijkertijd moet u rekening houden met uw belastingverplichtingen op inkomsten uit beleggingen en winsten, en of u gebruik kunt maken van belastingefficiënte regelingen als ingezetene van Portugal. Ook, hoe zullen deze besparingen worden doorgegeven aan uw erfgenamen? Welke successierechten moeten zij betalen? Kunnen de fondsen rechtstreeks worden overgedragen of zal er een langdurig probateproces zijn?
En bij het beslissen wat u moet doen met uw pensioenen, moet u alle opties zorgvuldig onderzoeken om de meest geschikte aanpak voor u te bepalen met gereguleerd advies.
Alles samenbrengen Ieder gezin is anders. Uw strategische financiële planning moet zorgvuldig voor u worden ontworpen. Alle verschillende aspecten moeten samenwerken om een totaal vermogensbeheerplan te creëren dat op lange termijn financiële zekerheid biedt voor uzelf en voldoet aan uw wensen voor uw erfgenamen.
Voor gemoedsrust dat u alles hebt gedekt, en dat het nemen van één financiële beslissing geen onverwachte gevolgen zal hebben voor een andere, neem specialistisch, grensoverschrijdend advies.
Uiteindelijk kan het besteden van tijd aan een financiële gezondheidscheck nu helpen om ervoor te zorgen dat u en uw familie in de beste financiële positie zijn om een welvarend 2022 en daarna te genieten.
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) is gemachtigd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority, geregistreerd nummer C 92917. Bevoegd om beleggingsdiensten uit te voeren onder de Investment Services Act en bevoegd om verzekeringsintermediaire activiteiten uit te voeren onder de Insurance Distribution Act. Wanneer advies wordt verstrekt buiten Malta via de Insurance Distribution Directive of de Markets in Financial Instruments Directive II, wijkt het toepasselijke regelgevingssysteem op sommige punten af van dat van Malta. BFWML biedt ook belastingadvies; de belastingadviseurs zijn volledig gekwalificeerde belastingspecialisten. Blevins Franks Trustees Limited is gemachtigd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority voor de administratie van trusts, pensioenregelingen en vennootschappen. Deze promotie is goedgekeurd en uitgegeven door BFWML.
U kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website hier te bezoeken www.blevinsfranks.com.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks.