Tips från experterna om strategisk finansiell planering för att bo i Portugal. Hur beskattning och bosättning fungerar i Portugal, råd om testamenten och internationell beskattning samt hur du anpassar din finansiella planering och personliga mål för framtida trygghet.

Blevins Franks, med kontor i Loulé och Cascais, är en förmögenhetsförvaltning och skattebyrå med gränsöverskridande verksamhet som erbjuder råd och riktlinjer till brittiska expats i Portugal. Varje klients situation är unik, med individuella mål och begränsningar. Blevins Franks rådgivare arbetar nära sina kunder för att hitta den bästa lösningen för varje särskilt fall.
 

• Få reda på mer om Blevins Franks och se fler artiklar av deras experter om en mängd finansiella ämnen.

 

---

Strategisk finansiell planering för 2022

Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Gjorde du några nyårslöften i år? Hur går det? Många av oss börjar året med en lista över goda intentioner, men de faller ofta i glömska. Eller kanske planerar du fortfarande att genomföra dem men har ännu inte börjat. Om granskning av din finansiella planering fanns på din lista, se till att du någon gång tar itu med den för att kontrollera att dina ekonomiska förhållanden är på rätt spår för att uppfylla dina behov och skydda din familjs långsiktiga ekonomiska säkerhet.
En viktig anledning att granska din förmögenhetsförvaltning är att se till att den är aktuell. Du måste fastställa om några förändringar i skatteregler, finansiella regler eller dina personliga förhållanden innebär att du behöver anpassa dina arrangemang. Men för att säkerställa att allt är lämpligt för ditt liv i Portugal, liksom dina behov och mål, måste din granskning gå utöver detta.
 
Det större sammanhanget
 
Många personer överväger endast delar av sin ekonomi i taget. Till exempel kan de ha köpt aktier i företag de gillar eller investerat i fonder rekommenderade av en rådgivare för år sedan. De kan prata med en skattebokhaÃàllare om portugisisk beskattning och skatteplaneringsmöjligheter. Sedan pratar de med en advokat om att upprätta ett portugisiskt testamente. Vid något tillfälle granskar de sina pensionsfonder och försöker hitta det bästa sättet att få åtkomst till sina pensionsbesparingar.
 
För en verkligt effektiv granskning, och för att säkerställa att den är lämplig för ditt liv i Portugal, överväg hur din skatteplanering, investeringar, pensioner och testamenten samverkar. Här är några viktiga överväganden.
 
Bosättning och beskattning
 
Du bör först se till att du vet var du är bosatt för skattesyften, särskilt om du är ny i Portugal eller tillbringar tid i två länder. Du vill sedan strukturera dina investeringar och förmögenhet på det mest lämpliga sättet för att minimera beskattningen – i Portugal, Storbritannien och var du än har finansiella intressen – på ett sätt som fortfarande uppfyller alla dina skyldigheter.
 
Oavsett hur effektiv din skatteplanering var i Storbritannien måste du i stort sett börja om på nytt i Portugal. Det som var skattemässigt effektivt i Storbritannien är troligtvis inte skattemässigt effektivt här. Se till att utforska de efterlevnadsenliga möjligheter som finns i Portugal för att fastställa vad som skulle fungera för din situation och syften, samt hur mycket skatt du eventuellt kan spara.
 
Testamenten
 
Lämna inte testamenten till det sista steget i finansiell planering. Det är vitalt att granska din testamenten när du bor i Portugal, eftersom dess successionsregim fungerar mycket annorlunda än i Storbritannien.
 
Är du medveten om att Portugals regler för ‘tvunget arv’ automatiskt kan överföra en betydande del av din globala förmögenhet till din direkta familj, oavsett dina avsikter? Detta kan ha oönskade konsekvenser för vissa familjer om de inte planerar i förväg. Du kan specificera i ditt testamente att EU-förordningen ‘Bryssel IV’ ska tillämpa relevant brittisk lag på din förmögenhet i stället, men se till att förstå dina alternativ och eventuella skattekonsekvenser.
 
Finansiell strukturering för livet i Portugal
 
Kanske är den viktigaste regeln för finansiell planering att den måste vara specifikt strukturerad kring dina personliga förhållanden – din livsstil idag och planer för framtiden, familjesituation, inkomstkrav, mål, tidsram och risktolerans.
 
Om du inte redan har en finansiell plan på plats för Portugal, eller om du inte har granskat dina besparingar och investeringar nyligen, måste du kontrollera så att de är lämpliga för dig idag och den nuvarande ekonomiska situationen. Har de rätt balans mellan risk och avkastning? Har du tillräcklig diversifiering? Kan de ge inkomst utan att riskera kapitalet? Kunde du konsolidera aktier och fonder så att de är lättare att hantera?
 
Samtidigt bör du överväga dina skattskyldigheter för investeringsinkomster och vinst samt om du kan dra nytta av skatteeffektiva arrangemang som bosatt i Portugal. Dessutom, hur kommer dessa besparingar att gå vidare till dina arvingar? Vilka arvsskatter kommer de att behöva betala? Kan fonderna överföras direkt eller kommer det att bli en långdragen bouppteckningsprocess?
 
Och när du beslutar vad du ska göra med dina pensioner, var noga med att utforska alla dina alternativ för att fastställa det mest lämpliga tillvägagångssättet för dig med reglerad rådgivning.
 
Sammanfoga allt
 
Varje familj är unik. Din strategiska finansiella planering måste utformas noggrant för dig. Alla olika aspekter bör samverka för att skapa en övergripande förmögenhetsförvaltningsplan som ger långsiktig ekonomisk säkerhet för dig själv och uppfyller dina önskemål för dina arvingar.
 
För en sinnesfrid att du har täckt allt, och att en ekonomisk beslut inte kommer att ha oväntade konsekvenser på ett annat, ta specialist, gränsöverskridande råd.
 
Slutligen kan att ägna tid åt en ekonomisk hälsokontroll nu hjälpa till att säkerställa att du och din familj är i bästa ekonomiska position för att njuta av ett framgångsrikt 2022 och framåt.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) är auktoriserat och reglerat av Maltas finanstillsynsmyndighet, registreringsnummer C 92917. Auktoriserat att utföra investeringstjänster enligt Investment Services Act och auktoriserat att bedriva försäkringsförmedlingsverksamhet enligt Insurance Distribution Act. När råd lämnas utanför Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, skiljer sig det tillämpliga regelsystemet i vissa avseenden från Maltas. BFWML tillhandahåller även skatterådgivning; dess skatterådgivare är helt kvalificerade skatteexperter. Blevins Franks Trustees Limited är auktoriserat och reglerat av Maltas finanstillsynsmyndighet för förvaltning av förtroenden, pensionsfonder och företag. Denna marknadsföring har godkänts och utfärdats av BFWML.
Du hittar andra finansiella rådgivningsartiklar genom att besöka vår webbplats härwww.blevinsfranks.com

Denna artikel publicerades ursprungligen av Blevins Franks.