Suggerimenti degli esperti sulla pianificazione finanziaria strategica per vivere in Portogallo. Come funzionano tassazione e residenza in Portogallo, consigli sulla pianificazione successoria e tassazione transfrontaliera, e come allineare la tua pianificazione finanziaria e obiettivi personali per la sicurezza futura.

Blevins Franks, con uffici a Loulé e Cascais, è una consulenza di gestione patrimoniale e fiscale transfrontaliera che offre consigli e linee guida agli expat nel Regno Unito in Portogallo. La situazione di ciascun cliente è unica, con obiettivi e vincoli individuali. Gli advisor di Blevins Franks lavorano a stretto contatto con i loro clienti per trovare la soluzione più adatta a ciascun caso particolare.
 

---

Pianificazione finanziaria strategica per il 2022

Di Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Hai fatto delle risoluzioni di Capodanno quest'anno? Come stanno andando? Molti di noi iniziano l'anno con una lista di buone intenzioni, ma spesso finiscono nel dimenticatoio. Oppure forse hai intenzione di seguirla ma non hai ancora iniziato. Se la revisione della tua pianificazione finanziaria era nella tua lista, assicurati di farlo in qualche momento per verificare che le tue finanze siano in linea per soddisfare le tue esigenze e proteggere la sicurezza finanziaria a lungo termine della tua famiglia.
Un motivo fondamentale per rivedere la tua gestione patrimoniale è controllare che sia tutto aggiornato. Devi stabilire se eventuali cambiamenti nelle norme fiscali, nei regolamenti finanziari o nelle tue circostanze personali significhino che dovresti adattare i tuoi arrangiamenti. Tuttavia, per assicurarti che tutto sia adatto alla tua vita in Portogallo, così come alle tue esigenze e obiettivi, la tua revisione deve andare oltre questo.
 
Il quadro generale
 
Molte persone considerano solo segmenti delle proprie finanze per volta. Ad esempio, possono aver acquistato azioni di società che amano o investito in fondi consigliati da un consulente anni fa. Possono parlare con un commercialista sulle tasse portoghesi e sulle opportunità di pianificazione fiscale. Poi parlano con un avvocato per creare un testamento portoghese. Ad un certo punto guardano ai fondi pensione per capire il modo migliore di accedere ai propri risparmi pensionistici.
 
Per una revisione veramente efficace, e per assicurarti che sia adatta alla tua vita in Portogallo, considera come la tua pianificazione fiscale, gli investimenti, i fondi pensione e la pianificazione successoria lavorino insieme. Ecco alcuni aspetti chiave da considerare.
 
Residenza e tassazione
 
Prima di tutto, assicurati di sapere dove sei residente ai fini fiscali, specialmente se sei nuovo in Portogallo o trascorri del tempo in due paesi. Quindi vuoi strutturare i tuoi investimenti e il tuo patrimonio nel modo più adatto per minimizzare la tassazione – in Portogallo, nel Regno Unito e ovunque tu abbia interessi finanziari – in modo che rispetti tutti i tuoi obblighi.
 
Indipendentemente da quanto fosse efficace la tua pianificazione fiscale nel Regno Unito, devi praticamente ricominciare da capo in Portogallo. Ciò che era efficiente dal punto di vista fiscale nel Regno Unito potrebbe non esserlo qui. Assicurati di esplorare le opportunità conformi disponibili in Portogallo per stabilire cosa funzionerebbe per la tua situazione e i tuoi obiettivi, e quanto potresti risparmiare in tasse.
 
Pianificazione successoria
 
Non lasciare la pianificazione successoria all'ultimo momento della pianificazione finanziaria. È vitale rivedere la tua pianificazione successoria quando vivi in Portogallo, poiché il suo regime successorio funziona in modo molto diverso rispetto al Regno Unito.
 
Sei consapevole, ad esempio, che le norme di “fedelta” successoria del Portogallo potrebbero automaticamente passare una parte significativa del tuo patrimonio mondiale alla tua famiglia diretta, qualunque siano le tue intenzioni? Ciò potrebbe avere conseguenze indesiderate per alcune famiglie a meno che tu non pianifichi in anticipo. Puoi specificare nel tuo testamento che il regolamento dell'UE “Bruxelles IV” applichi la legge britannica pertinente al tuo patrimonio, ma fai attenzione a comprendere le tue opzioni e le implicazioni fiscali.
 
Strutturazione finanziaria per la vita in Portogallo
 
Forse la regola chiave per la pianificazione finanziaria è che deve essere specificamente strutturata intorno alle tue circostanze personali, al tuo stile di vita attuale e ai piani per il futuro, alla situazione familiare, ai requisiti di reddito, agli obiettivi, all'orizzonte temporale e alla tolleranza al rischio.
 
Se non hai già un piano finanziario in atto per il Portogallo, o non hai recentemente rivalutato i tuoi risparmi e investimenti, devi verificare che siano adatti a te oggi e al clima economico attuale. Hanno il giusto equilibrio tra rischio e rendimento? Hai una adeguata diversificazione? Possono fornire reddito senza rischiare il capitale? Potresti consolidare azioni e fondi in modo da renderli più facili da gestire?
 
Allo stesso tempo, considera le tue passività fiscali sui redditi e i guadagni degli investimenti, e se potresti approfittare di accordi fiscali efficienti come residente in Portogallo. Inoltre, come verranno passati ai tuoi eredi questi risparmi? Quali tasse di successione dovranno pagare? I fondi possono essere trasferiti direttamente o ci sarà un processo di successione prolungato?
 
E quando decidi cosa fare con le tue pensioni, assicurati di esplorare tutte le opzioni per stabilire l'approccio più adatto a te con consulenza regolamentata.
 
Mettere tutto insieme
 
Ogni famiglia è diversa. La tua pianificazione finanziaria strategica deve essere attentamente progettata per te. Tutti gli aspetti vari devono lavorare insieme in modo coerente per creare un piano di gestione del patrimonio complessivo che garantisca la sicurezza finanziaria a lungo termine per te stesso e realizzi i tuoi desideri per i tuoi eredi. 
 
Per avere la tranquillità di aver coperto tutto, e affinché una decisione finanziaria non abbia conseguenze inaspettate sull'altra, rivolgiti a consulenza specialistica transfrontaliera.
 
In definitiva, dedicare del tempo ad un check-up finanziario ora può contribuire ad assicurarti che tu e la tua famiglia siate nella migliore posizione finanziaria per godere di un 2022 prospero e oltre.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) è autorizzata e regolamentata dall'Autorità dei Servizi Finanziari di Malta, numero di registrazione C 92917. Autorizzata a svolgere servizi di investimento ai sensi dell'Investment Services Act e autorizzata a svolgere attività di intermediazione assicurativa ai sensi dell'Insurance Distribution Act. Quando vengono forniti consulenza al di fuori di Malta tramite la Direttiva sulla Distribuzione di Assicurazioni o la Direttiva sui Mercati degli Strumenti Finanziari II, il sistema regolatorio applicabile differisce in alcuni aspetti rispetto a quello di Malta. BFWML fornisce anche consulenza fiscale; i suoi consulenti fiscali sono specialisti fiscali completamente qualificati. Blevins Franks Trustees Limited è autorizzata e regolamentata dall'Autorità dei Servizi Finanziari di Malta per l'amministrazione di trust, piani pensionistici e società. Questa promozione è stata approvata e emessa da BFWML.
Puoi trovare altri articoli di consulenza finanziaria visitando il nostro sito web qui www.blevinsfranks.com

Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Blevins Franks.