Consejos de expertos sobre planificación financiera estratégica para vivir en Portugal. Cómo funcionan la tributación y la residencia en Portugal, consejos sobre planificación patrimonial y tributación transfronteriza, y cómo alinear su planificación financiera y objetivos personales para la seguridad futura.

Blevins Franks, con oficinas en Loulé y Cascais, es una consultora de gestión de patrimonio y tributación transfronteriza que ofrece asesoramiento y pautas a expatriados británicos en Portugal. La situación de cada cliente es única, con objetivos y limitaciones individuales. Los asesores de Blevins Franks trabajan estrechamente con sus clientes para encontrar la solución mejor adaptada a cada caso particular.
 

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Planificación financiera estratégica para 2022

Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
¿Hiciste alguna resolución de Año Nuevo este año? ¿Cómo van? Muchos de nosotros empezamos el año con una lista de buenas intenciones, pero a menudo se desvanecen. O quizás aún planeas seguir adelante pero aún no has comenzado. Si revisar tu planificación financiera estaba en tu lista, asegúrate de hacerlo en algún momento para verificar que tus finanzas estén encaminadas para satisfacer tus necesidades y proteger la seguridad financiera a largo plazo de tu familia.   
Una razón clave para revisar tu gestión de patrimonio es verificar que todo esté actualizado. Necesitas establecer si algún cambio en las normas fiscales, regulaciones financieras o tus circunstancias personales significa que debes ajustar tus disposiciones. Sin embargo, para asegurarte de que todo sea adecuado para tu vida en Portugal, así como para tus necesidades y objetivos, tu revisión debe ir más allá de esto. 
 
La imagen completa
 
Muchas personas solo consideran segmentos de sus finanzas a la vez. Por ejemplo, pueden haber comprado acciones de empresas que les gustan o invertido en fondos recomendados por un asesor hace años. Pueden hablar con un contador de impuestos sobre la tributación portuguesa y las oportunidades de planificación fiscal. Luego hablan con un abogado para establecer un testamento portugués. En algún momento miran sus fondos de pensión y tratan de averiguar la mejor manera de acceder a sus ahorros para la jubilación.
 
Para una revisión verdaderamente eficaz y para asegurarse de que sea adecuada para tu vida en Portugal, considera cómo tu planificación fiscal, inversiones, pensiones y planificación patrimonial funcionan juntas. Aquí tienes algunas consideraciones clave.
 
Residencia y tributación
 
Debes asegurarte primero de saber dónde eres residente a efectos fiscales, especialmente si eres nuevo en Portugal o pasas tiempo en dos países. Luego quieres estructurar tus inversiones y patrimonio de la manera más adecuada para minimizar la tributación - tanto en Portugal, el Reino Unido y dondequiera que tengas intereses financieros - de manera que aún cumplas con todas tus obligaciones.
 
Independientemente de lo efectiva que haya sido tu planificación fiscal en el Reino Unido, prácticamente debes comenzar de nuevo en Portugal. Lo que era eficiente fiscalmente en el Reino Unido probablemente no lo será en Portugal. Asegúrate de explorar las oportunidades cumplidoras disponibles en Portugal para establecer qué funcionaría para tu situación y objetivos, y cuántos impuestos podrías ahorrar potencialmente.
 
Planificación patrimonial
 
No dejes la planificación patrimonial para la etapa final de la planificación financiera. Es vital revisar tu planificación patrimonial cuando vives en Portugal, ya que su régimen de sucesiones funciona de manera muy diferente al del Reino Unido.
 
¿Eres consciente, por ejemplo, de que las normas de ‘herencia forzosa’ de Portugal podrían pasar automáticamente una parte significativa de tu patrimonio mundial a tu familia directa, independientemente de tus intenciones? Esto puede tener consecuencias no deseadas para ciertas familias a menos que planifiques con anticipación. Puedes especificar en tu testamento que se aplique la ley británica relevante a tu patrimonio en lugar de la regulación de la UE ‘Bruselas IV’, pero ten cuidado de entender tus opciones e implicaciones fiscales. 
 
Estructuración financiera para la vida en Portugal
 
Quizás la regla clave para la planificación financiera es que debe estar específicamente estructurada en torno a tus circunstancias personales: tu estilo de vida actual y planes para el futuro, situación familiar, requisitos de ingresos, objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
 
Si aún no tienes un plan financiero en su lugar para Portugal, o no has revisado tus ahorros e inversiones recientemente, necesitas verificar si son adecuados para ti hoy y el clima económico actual. ¿Tienen el equilibrio correcto entre riesgo y retorno? ¿Tienes una diversificación adecuada? ¿Pueden proporcionar ingresos sin arriesgar el capital? ¿Podrías consolidar acciones y fondos para que sean más fáciles de gestionar?
 
Al mismo tiempo, considera tus obligaciones tributarias sobre los ingresos por inversiones y ganancias, y si podrías aprovechar los arreglos fiscales eficientes como residente de Portugal. Además, ¿cómo se pasarán estos ahorros a tus herederos? ¿Qué impuestos de sucesión tendrán que pagar? ¿Se pueden transferir los fondos directamente o habrá un largo proceso de sucesión testamentaria?
 
Y al decidir qué hacer con tus pensiones, cuida de explorar todas tus opciones para establecer el enfoque más adecuado para ti con asesoramiento regulado.
 
Reuniendo todo
 
Cada familia es diferente. Tu planificación financiera estratégica debe estar cuidadosamente diseñada para ti. Todos los diversos aspectos deben funcionar de manera cohesiva para crear un plan de gestión patrimonial general que proporcione seguridad financiera a largo plazo para ti y cumpla tus deseos para tus herederos.  
 
Para tener la tranquilidad de que has cubierto todo, y que una decisión financiera no tendrá consecuencias inesperadas en otra, busca asesoramiento especializado y transfronterizo.
 
En última instancia, dedicar tiempo a un chequeo financiero ahora puede ayudar a asegurar que tú y tu familia estén en la mejor posición financiera para disfrutar de un próspero 2022 y más allá.   
 
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Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks.