door Blevins Franks

Een nieuw jaar is net zo'n goede reden als enige om een gezondheidscontrole van uw financiën uit te voeren. Veranderende omstandigheden over de hele wereld kunnen uw financiële gezondheid beïnvloeden, wat rechtstreeks van invloed kan zijn op uw leven in Portugal. Een herziening van uw financiële planning is iets dat regelmatig moet worden gedaan. Met de begeleiding van deskundig vermogensbeheer kunt u gemoedsrust garanderen, uw vermogen beschermen en aanpassen aan nieuwe omstandigheden of nieuwe verplichtingen.

In het onderstaande artikel Dan Henderson van Blevis Franks belicht enkele overwegingen die voorop zouden moeten staan bij het herzien van uw financiële positie. In plaats van individuele stukjes van uw financiële verhaal te bekijken, is het belangrijk om te begrijpen hoe alle stukjes samenwerken. 

Belvins Franks biedt deskundig advies voor vermogensbeheer over grensoverschrijdende belastingkwesties, estate planning, pensioenen en investeringen aan hun cliënten in Portugal en Europa. Met kantoren in Loulé, Algarve (evenals in Lissabon), biedt Blevins Franks geïntegreerd advies en financiële diensten aan expats die in de Algarve en de rest van Portugal wonen.
Meer informatie over Blevins Franks
 

---

Strategische financiële planning voor 2023
Door Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
Deze Nieuwjaar, maak het een van uw resoluties om te controleren of uw financiële planning op koers ligt om aan uw behoeften te voldoen en de langetermijn financiële zekerheid van uw familie in Portugal te beschermen.
 
Hoewel u natuurlijk op elk moment uw financiële planning kunt herzien om ervoor te zorgen dat deze op de juiste koers ligt, is het Nieuwjaar het perfecte moment om dit te doen als u een tijdje niet meer hebt gekeken.
 
Een belangrijke reden om uw vermogensbeheer te herzien is om te controleren of alles up-to-date is. U moet vaststellen of eventuele veranderingen in belastingregels, financiële regelgeving of uw eigen persoonlijke omstandigheden betekenen dat u uw regelingen moet aanpassen. Om ervoor te zorgen dat alles geschikt is voor uw leven in Portugal, evenals uw behoeften en doelen, moet uw herziening verder gaan dan dit. 
 
Het grotere geheel
Veel mensen bekijken slechts delen van hun financiën op een bepaald moment. Bijvoorbeeld, ze hebben aandelen gekocht in bedrijven die ze leuk vinden of geïnvesteerd in fondsen die jaren geleden door een adviseur werden aanbevolen. Ze praten misschien met een belastingaccountant over Portugese belasting en belastingplanningmogelijkheden. Dan spreken ze met een advocaat over het opstellen van een Portugees testament. Op een gegeven moment bekijken ze hun pensioenfondsen en proberen ze uit te zoeken hoe ze het beste toegang kunnen krijgen tot hun pensioensparen.
 
Voor een werkelijk effectieve beoordeling, en om ervoor te zorgen dat deze geschikt is voor uw leven in Portugal, overweeg hoe uw belastingplanning, investeringen, pensioenen en estate planning samenwerken. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen.
 
Verblijfplaats en belasting
U moet eerst zeker weten waar u fiscaal inwoner bent, vooral als u nieuw bent in Portugal of tijd doorbrengt in twee landen. Vervolgens wilt u uw investeringen en vermogen op de meest geschikte manier structureren om belastingen te minimaliseren - in Portugal, het VK en waar u ook financiële belangen heeft - op een manier die nog steeds aan al uw verplichtingen voldoet.
 
Ongeacht hoe effectief uw belastingplanning in het VK was, moet u in Portugal vrijwel opnieuw beginnen. Wat belastingefficiënt was in het VK, is waarschijnlijk niet belastingefficiënt hier. Zorg ervoor dat u de conforme mogelijkheden in Portugal onderzoekt om vast te stellen wat zou werken voor uw situatie en doelen, en hoeveel belasting u mogelijk zou kunnen besparen.
 
Estate planning
Stel estate planning niet uit tot het laatste stadium van financiële planning. Het is van vitaal belang om uw estate planning te herzien wanneer u in Portugal woont, aangezien het erfrecht in Portugal heel anders werkt dan in het VK.
 
Bent u er bijvoorbeeld van op de hoogte dat de regels voor 'gedwongen erfopvolging' in Portugal automatisch een groot deel van uw wereldwijde vermogen aan uw directe familie kunnen overdragen, ongeacht uw intenties? Dit kan ongewenste gevolgen hebben voor bepaalde families, tenzij u vooruit plant. U kunt in uw testament specificeren dat de EU-regelgeving 'Brussel IV' van toepassing is op relevant Brits recht op uw vermogen, maar let op dat u uw opties en eventuele belastingimplicaties begrijpt.
 
Financiële structurering voor het leven in Portugal
Misschien is de belangrijkste regel voor financiële planning dat het specifiek moet worden gestructureerd rond uw persoonlijke omstandigheden - uw levensstijl vandaag en plannen voor de toekomst, gezinssituatie, inkomenseisen, doelstellingen, tijdshorizon en risicotolerantie.
 
Als u nog geen financieel plan heeft voor Portugal, of u hebt uw spaargeld en investeringen niet recentelijk bekeken, moet u controleren of ze vandaag geschikt zijn voor u en het huidige economische klimaat. Hebben ze de juiste balans tussen risico en rendement? Heeft u voldoende diversificatie? Kunnen ze inkomen genereren zonder het kapitaal in gevaar te brengen? Kunt u aandelen en fondsen consolideren zodat ze gemakkelijker te beheren zijn?
 
Tegelijkertijd, overweeg uw belastingverplichtingen op investeringsinkomsten en -winsten, en of u gebruik kunt maken van belastingefficiënte regelingen als inwoner van Portugal. Hoe worden deze besparingen doorgegeven aan uw erfgenamen? Welke successierechten moeten zij betalen? Kunnen de fondsen rechtstreeks worden doorgegeven of zal er een langdurig probateproces zijn?
 
En bij het beslissen wat u met uw pensioenen moet doen, zorg ervoor dat u al uw opties onderzoekt om de meest geschikte benadering voor u met gereguleerd advies te bepalen.
 
Alles samenbrengen
Elk gezin is anders. Uw strategische financiële planning moet zorgvuldig voor u worden ontworpen. Alle verschillende aspecten moeten samenwerken om een alomvattend vermogensbeheerplan te creëren dat langetermijn financiële zekerheid voor uzelf biedt en voldoet aan uw wensen voor uw erfgenamen. 
 
Voor gemoedsrust dat u alles heeft afgedekt, en dat één financiële beslissing geen onverwachte gevolgen heeft voor een andere, neem gespecialiseerd, grensoverschrijdend advies.
 
Uiteindelijk kan het besteden van tijd aan een financiële gezondheidscontrole nu helpen ervoor te zorgen dat u en uw familie in de beste financiële positie zijn om een welvarend 2023 en daarna te genieten.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) is gemachtigd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority, geregistreerd nummer C 92917. Bevoegd om beleggingsdiensten te verlenen in het kader van de Investment Services Act en bevoegd om verzekeringsbemiddelingsactiviteiten uit te voeren in het kader van de Insurance Distribution Act. Wanneer advies wordt verstrekt buiten Malta via de Insurance Distribution Directive of de Markets in Financial Instruments Directive II, verschilt het toepasselijke regelgevingsstelsel op sommige punten van dat van Malta. BFWML biedt ook belastingadvies; de belastingadviseurs zijn volledig gekwalificeerde belastingspecialisten. Blevins Franks Trustees Limited is gemachtigd en gereguleerd door de Malta Financial Services Authority voor de administratie van trusts, pensioenregelingen en ondernemingen. Deze promotie is goedgekeurd en uitgegeven door BFWML.
 U kunt andere financiële adviesartikelen vinden door onze website hier

Dit artikel werd oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks.