por Blevins Franks

Un nuevo año es tan buena razón como cualquier otra para hacer una revisión de salud de tus finanzas. Las condiciones cambiantes en todo el mundo pueden afectar tu salud financiera, impactando directamente en tu vida en Portugal. Una revisión de tu planificación financiera es algo que se debe hacer regularmente. Con la guía de expertos en gestión de patrimonio, puedes garantizar tranquilidad, proteger tu riqueza y adaptarte a nuevas circunstancias u obligaciones.

En el artículo a continuación Dan Henderson de Belvis Franks toca algunos de los aspectos que deben estar en primer plano al revisar tu posición financiera. En lugar de revisar piezas individuales de tu historia financiera, es importante entender cómo todas las piezas funcionan juntas. 

Belvins Franks ofrece asesoramiento experto en gestión de patrimonios sobre temas fiscales transfronterizos, planificación patrimonial, pensiones e inversiones a sus clientes en Portugal y en toda Europa. Con oficinas en Loulé, Algarve, (así como en Lisboa), Blevins Franks ofrece asesoramiento integrado y servicios financieros a expatriados que viven en el Algarve y en el resto de Portugal.
Más información sobre Blevins Franks
 

---

Planificación financiera estratégica para 2023
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks

Este Año Nuevo, haz que una de tus resoluciones sea verificar que tu planificación financiera esté en camino de satisfacer tus necesidades y proteger la seguridad financiera a largo plazo de tu familia en Portugal.

Si bien puedes, por supuesto, revisar tu planificación financiera en cualquier momento para asegurarte de que esté en el camino correcto, el Año Nuevo es el estímulo perfecto para hacerlo si no has dado un vistazo fresco en un tiempo.

Una razón clave para revisar tu gestión patrimonial es asegurarte de que todo esté actualizado. Necesitas establecer si algún cambio en las reglas fiscales, las regulaciones financieras o tus propias circunstancias personales significa que debes ajustar tus acuerdos. Sin embargo, para asegurarte de que todo sea adecuado para tu vida en Portugal, así como para tus necesidades y objetivos, tu revisión necesita ir más allá de eso.

La imagen completa
Muchas personas solo consideran segmentos de sus finanzas a la vez. Por ejemplo, pueden haber comprado acciones en empresas que les gustan o invertido en fondos recomendados por un asesor hace años. Pueden hablar con un contador de impuestos sobre la fiscalidad portuguesa y las oportunidades de planificación fiscal. Luego hablan con un abogado sobre la redacción de un testamento portugués. En algún momento, miran sus fondos de pensiones e intentan averiguar la mejor forma de acceder a sus ahorros para la jubilación.

Para una revisión realmente efectiva, y para asegurarte de que sea adecuada para tu vida en Portugal, considera cómo la planificación fiscal, las inversiones, las pensiones y la planificación patrimonial trabajan juntas. Aquí hay algunas consideraciones clave.

Residencia y fiscalidad
Primero debes asegurarte de saber dónde estás residente a efectos fiscales, especialmente si eres nuevo en Portugal o pasas tiempo en dos países. Luego quieres estructurar tus inversiones y riqueza de la manera más adecuada para minimizar la imposición, ya sea en Portugal, en el Reino Unido y dondequiera que tengas intereses financieros, de una manera que aún cumpla con todas tus obligaciones.

Independientemente de lo efectiva que haya sido tu planificación fiscal en el Reino Unido, es probable que tengas que empezar de nuevo en Portugal. Lo que era eficiente fiscalmente en el Reino Unido es poco probable que lo sea aquí. Asegúrate de explorar las oportunidades conformes disponibles en Portugal para establecer qué funcionaría para tu situación y tus objetivos, y cuántos impuestos podrías potencialmente ahorrar.

Planificación patrimonial
No dejes la planificación patrimonial para la etapa final de la planificación financiera. Es vital revisar tu planificación patrimonial cuando vives en Portugal, ya que su régimen sucesorio funciona de manera muy diferente al del Reino Unido.

¿Eres consciente, por ejemplo, de que las reglas de ‘herencia forzosa’ de Portugal podrían pasar automáticamente una parte significativa de tu patrimonio mundial a tu familia directa, independientemente de tus intenciones? Esto puede tener consecuencias no deseadas para ciertas familias a menos que planifiques con anticipación. Puedes especificar en tu testamento que la regulación de la UE ‘Bruselas IV’ aplique la ley británica pertinente a tu patrimonio en su lugar, pero ten cuidado de entender tus opciones y cualquier implicación fiscal.

Estructuración financiera para la vida en Portugal
Quizás la regla clave para la planificación financiera es que debe estar específicamente estructurada en torno a tus circunstancias personales: tu estilo de vida hoy y planes futuros, situación familiar, requisitos de ingresos, objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Si no tienes un plan financiero en su lugar para Portugal, o no has revisado tus ahorros e inversiones recientemente, debes verificar que sean adecuados para ti hoy y el clima económico actual. ¿Tienen el equilibrio correcto de riesgo y retorno? ¿Tienes una diversificación adecuada? ¿Pueden proporcionar ingresos sin arriesgar el capital? ¿Podrías consolidar acciones y fondos para que sean más fáciles de administrar?

Al mismo tiempo, considera tus obligaciones fiscales sobre ingresos por inversiones y ganancias y si podrías aprovechar arreglos fiscales eficientes como residente de Portugal. Además, ¿cómo se pasarán estos ahorros a tus herederos? ¿Qué impuestos de sucesión tendrán que pagar? ¿Pueden los fondos pasar directamente o habrá un largo proceso de sucesión?

Y al decidir qué hacer con tus pensiones, asegúrate de explorar todas tus opciones para establecer el enfoque más adecuado para ti con asesoramiento regulado.

Reuniendo todo
Cada familia es diferente. Tu planificación financiera estratégica debe estar cuidadosamente diseñada para ti. Todos los aspectos deben funcionar de manera cohesiva para crear un plan de gestión patrimonial global que proporcione seguridad financiera a largo plazo para ti mismo y cumpla tus deseos para tus herederos.

Para tener la tranquilidad de haber cubierto todo, y de que tomar una decisión financiera no tendrá consecuencias inesperadas en otra, busca asesoramiento especializado y transfronterizo.

En última instancia, dedicar tiempo a un chequeo financiero ahora puede ayudar a asegurar que tú y tu familia estén en la mejor posición financiera para disfrutar de un próspero 2023 y más allá.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) está autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta, número registrado C 92917. Autorizada para llevar a cabo servicios de inversión en virtud de la Ley de Servicios de Inversión y autorizada para realizar actividades de intermediación en seguros en virtud de la Ley de Distribución de Seguros. Cuando se proporciona asesoramiento fuera de Malta a través de la Directiva de Distribución de Seguros o la Directiva de Mercados en Instrumentos Financieros II, el sistema normativo aplicable difiere en algunos aspectos del de Malta. BFWML también proporciona asesoramiento fiscal; sus asesores fiscales son especialistas fiscales totalmente cualificados. Blevins Franks Trustees Limited está autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta para la administración de fideicomisos, esquemas de jubilación y compañías. Esta promoción ha sido aprobada y emitida por BFWML.
Puede encontrar otros artículos de asesoramiento financiero visitando nuestro sitio web aquí

Este artículo fue originalmente publicado por Blevins Franks.