par Blevins Franks

Une nouvelle année est une aussi bonne raison que toute autre d'effectuer un bilan financier. Les conditions changeantes dans le monde peuvent influencer votre santé financière, impactant directement votre vie au Portugal. Un examen de votre planification financière est quelque chose qui devrait être fait régulièrement. Avec l'orientation de la gestion experte de la richesse, vous pouvez garantir la tranquillité d'esprit, protéger votre patrimoine et vous ajuster aux nouvelles circonstances ou nouvelles obligations.

Dans l'article ci-dessous Dan Henderson de Blevis Franks aborde certaines des considérations qui devraient être à l'avant-plan lors de la révision de votre situation financière. Plutôt que de passer en revue des éléments individuels de votre histoire financière, il est important de comprendre comment tous ces éléments interagissent ensemble. 

Belvins Franks fournit des conseils experts en gestion de patrimoine sur les questions fiscales transfrontalières, la planification successorale, les pensions et les investissements à leurs clients au Portugal et à travers l'Europe. Avec des bureaux à Loulé, en Algarve (ainsi qu'à Lisbonne), Blevins Franks propose des conseils intégrés et des services financiers aux expatriés vivant en Algarve et dans le reste du Portugal.
Découvrez-en plus sur Blevins Franks
 

---

Planification financière stratégique pour 2023
Par Dan Henderson, Partenaire, Blevins Franks
 
Cette nouvelle année, faites de la vérification de votre planification financière une de vos résolutions pour vous assurer qu'elle est sur la bonne voie pour répondre à vos besoins et protéger la sécurité financière à long terme de votre famille au Portugal.
 
Alors que vous pouvez bien sûr revoir votre planification financière à tout moment pour vous assurer qu'elle est sur la bonne voie, la nouvelle année est le moment idéal pour le faire si vous n'avez pas pris un nouveau regard depuis un certain temps.
 
Une raison clé de réviser votre gestion de patrimoine est de vérifier si tout est à jour. Vous devez déterminer si des changements dans les règles fiscales, les réglementations financières ou vos propres circonstances personnelles signifient que vous devriez ajuster vos arrangements. Cependant, pour vous assurer que tout convient à votre vie au Portugal, ainsi qu'à vos besoins et objectifs, votre revue doit aller au-delà de cela. 
 
Le tableau d'ensemble
Beaucoup de gens ne considèrent que des segments de leurs finances à la fois. Par exemple, ils peuvent avoir acheté des actions de sociétés qu'ils aiment ou investi dans des fonds recommandés par un conseiller il y a des années. Ils peuvent parler à un comptable fiscal de la taxation portugaise et des opportunités de planification fiscale. Ensuite, ils parlent à un avocat de la constitution d'un testament portugais. À un moment donné, ils examinent leurs fonds de pension et essaient de déterminer la meilleure façon d'accéder à leurs économies de retraite.
 
Pour un examen vraiment efficace, et pour s'assurer qu'il convient à votre vie au Portugal, considérez comment votre planification fiscale, vos investissements, vos pensions et votre planification successorale fonctionnent ensemble. Voici quelques considérations clés.
 
Résidence et fiscalité
Vous devez d'abord vous assurer de savoir où vous résidez à des fins fiscales, surtout si vous êtes nouveau au Portugal ou si vous passez du temps dans deux pays. Vous devez ensuite structurer vos investissements et votre patrimoine de la manière la plus adaptée pour minimiser la fiscalité - au Portugal, au Royaume-Uni et partout où vous avez des intérêts financiers - de manière à respecter toutes vos obligations.
 
Peu importe à quel point votre planification fiscale au Royaume-Uni était efficace, vous devez pratiquement recommencer à zéro au Portugal. Ce qui était efficace sur le plan fiscal au Royaume-Uni est peu probable d'être efficace ici. Assurez-vous d'explorer les opportunités conformes disponibles au Portugal pour déterminer ce qui fonctionnerait pour votre situation et vos objectifs, et combien d'impôts vous pourriez potentiellement économiser.
 
Planification successorale
Ne laissez pas la planification successorale à la dernière étape de la planification financière. Il est vital de revoir votre planification successorale lorsque vous vivez au Portugal, car son régime de succession fonctionne très différemment du Royaume-Uni.
 
Êtes-vous conscient, par exemple, que les règles de 'succession obligatoire' du Portugal pourraient transférer automatiquement une proportion significative de votre patrimoine mondial à votre famille directe, quelles que soient vos intentions? Cela peut avoir des conséquences indésirables pour certaines familles à moins de planifier à l'avance. Vous pouvez spécifier dans votre testament pour que la réglementation européenne ‘Bruxelles IV’ applique le droit britannique pertinent à votre patrimoine à la place, mais veillez à comprendre vos options et les implications fiscales éventuelles.
 
Structuration financière pour la vie au Portugal
La règle clé pour la planification financière est qu'elle doit être spécifiquement structurée autour de vos circonstances personnelles - votre mode de vie actuel et vos plans pour l'avenir, votre situation familiale, vos besoins en revenus, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
 
Si vous n'avez pas déjà de plan financier en place pour le Portugal, ou si vous n'avez pas récemment examiné vos économies et investissements, vous devez vérifier s'ils vous conviennent aujourd'hui et au contexte économique actuel. Ont-ils le bon équilibre entre le risque et le rendement? Avez-vous une diversification adéquate? Peuvent-ils fournir des revenus sans risquer le capital? Pourriez-vous consolider actions et fonds pour qu'ils soient plus faciles à gérer?
 
En même temps, examinez vos obligations fiscales sur les revenus d'investissement et les gains, et si vous pourriez bénéficier de dispositions fiscalement avantageuses en tant que résident du Portugal. De plus, comment ces économies seront-elles transmises à vos héritiers? Quels impôts sur les successions devront-ils payer? Les fonds peuvent-ils être transmis directement ou y aura-t-il un processus de succession long et fastidieux?
 
Et en décidant quoi faire de vos pensions, veillez à explorer toutes vos options pour déterminer l'approche la plus adaptée pour vous avec des conseils réglementés.
 
Regrouper le tout
Chaque famille est différente. Votre planification financière stratégique doit être soigneusement conçue pour vous. Tous les aspects divers doivent fonctionner de manière cohésive pour créer un plan de gestion de patrimoine global qui assure la sécurité financière à long terme pour vous-même et réalise les souhaits de vos héritiers. 
 
Pour avoir la certitude que vous avez tout couvert, et qu'une décision financière n'aura pas de conséquences inattendues sur une autre, utilisez des conseils spécialisés transfrontaliers.
 
En fin de compte, consacrer du temps à un bilan de santé financière maintenant peut contribuer à garantir que vous et votre famille êtes dans la meilleure position financière pour profiter d'une année 2023 prospère et au-delà.   
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) est autorisée et réglementée par l'Autorité des services financiers de Malte, numéro d'enregistrement C 92917. Autorisée à fournir des services d'investissement en vertu de la loi sur les services d'investissement et autorisée à exercer des activités d'intermédiaire en assurances en vertu de la loi sur la distribution d'assurances. Lorsque des conseils sont prodigués en dehors de Malte via la directive sur la distribution d'assurances ou la directive sur les marchés d'instruments financiers II, le système réglementaire applicable diffère à certains égards de celui de Malte. BFWML fournit également des conseils fiscaux; ses conseillers fiscaux sont des spécialistes fiscaux entièrement qualifiés. Blevins Franks Trustees Limited est autorisé et réglementé par l'Autorité des services financiers de Malte pour l'administration de fiducies, de régimes de retraite et de sociétés. Cette promotion a été approuvée et émise par BFWML.
 Vous pouvez trouver d'autres articles de conseil financier en visitant notre site Web ici

Cet article a été initialement publié par Blevins Franks.