af Blevins Franks

Et nyt år er lige så god en grund som nogen til at foretage et helbredstjek af dine finanser. Ændrede forhold verden over kan påvirke din økonomiske sundhed, hvilket direkte påvirker dit liv i Portugal. En gennemgang af din finansielle planlægning er noget, der bør gøres regelmæssigt. Med vejledning fra eksperter inden for formueforvaltning kan du sikre dig ro i sindet, beskytte din formue og tilpasse dig nye omstændigheder eller nye forpligtelser.

I artiklen nedenfor Dan Henderson fra Blevis Franks drøfter nogle af de overvejelser, der skal være i forkanten, når du gennemgår din økonomiske situation. I stedet for at gennemgå individuelle dele af din økonomiske historie er det vigtigt at forstå, hvordan alle brikkerne passer sammen. 

Belvins Franks yder ekspertrådgivning om formueforvaltning, tværgrænseoverskridende skatteforhold, testamenter og investeringer til deres kunder i Portugal og på tværs af Europa. Med kontorer i Loulé, Algarve, (såvel som i Lissabon) tilbyder Blevins Franks integreret rådgivning og finansielle tjenester til expats, der bor i Algarve og resten af Portugal.
Få mere at vide om Blevins Franks

---

Strategisk finansiel planlægning for 2023
Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

I dette nye år skal det være en af dine nytårsfortsæt at kontrollere, om din finansielle planlægning er på rette spor for at imødekomme dine behov og beskytte din families langsigtede økonomiske sikkerhed i Portugal.

Selvom du selvfølgelig kan gennemgå din finansielle planlægning på ethvert tidspunkt for at sikre, at den er på rette vej, er det perfekte tidspunkt at gøre det, hvis du ikke har taget et frisk kig i lang tid.

En vigtig årsag til at gennemgå din formueforvaltning er at sikre, at alt er opdateret. Du skal finde ud af, om eventuelle ændringer i skatteregler, finansielle regler eller dine egne personlige forhold betyder, at du bør justere dine arrangementer. Dog skal din gennemgang gå ud over dette for at sikre, at alt er egnet til dit liv i Portugal, såvel som dine behov og mål.

Det store billede
Mange mennesker overvejer kun segmenter af deres finanser på et givet tidspunkt. For eksempel har de måske købt aktier i virksomheder, de kan lide, eller investeret i fonde, som en rådgiver anbefalede for år tilbage. De kan tale med en skatterådgiver om portugisisk beskatning og skatteplanlægningsmuligheder. Derefter taler de med en advokat om at oprette et portugisisk testamente. På et tidspunkt ser de på deres pensionsmidler og forsøger at finde ud af, hvordan de bedst kan få adgang til deres opsparinger til pension.

For en virkelig effektiv gennemgang og for at sikre, at den er egnet til dit liv i Portugal, skal du overveje, hvordan din skatteplanlægning, investeringer, pensioner og testamente fungerer sammen. Her er nogle nøgleovervejelser.

Bopæl og beskatning
Du skal først sikre dig, at du ved, hvor du er bosat af skattemæssige formål, især hvis du er ny i Portugal eller tilbringer tid i to lande. Derefter ønsker du at strukturere dine investeringer og formue på den mest hensigtsmæssige måde for at minimere beskatning - i Portugal, Storbritannien og hvor som helst, hvor du har økonomiske interesser - på en måde, der stadig opfylder alle dine forpligtelser.

Uanset hvor effektiv din skatteplanlægning var i Storbritannien, er du næsten nødt til at starte forfra i Portugal. Det, der var skatteeffektivt i Storbritannien, er sandsynligvis ikke skatteeffektivt her. Sørg for at udforske de overensstemmende muligheder, der er tilgængelige i Portugal for at fastslå, hvad der ville fungere for din situation og formål, og hvor meget skat du potentielt kunne spare.

Formueplanlægning
Efterlad ikke formueplanlægning til det sidste trin af finansiel planlægning. Det er afgørende at gennemgå din formueplanlægning, når du bor i Portugal, da dets successionsregime fungerer meget anderledes end i Storbritannien.

Er du f.eks. klar over, at Portugals regler om 'tvangsarv' automatisk kan overføre en betydelig del af din globale formue til din direkte familie, uanset dine intentioner? Dette kan have uønskede konsekvenser for visse familier, medmindre du planlægger i forvejen. Du kan specificere i dit testamente for at anvende relevant britisk lovgivning til din formue i henhold til EU-forordningen 'Bruxelles IV', men vær omhyggelig med at forstå dine muligheder og eventuelle skattekonsekvenser.

Finansiel strukturering for livet i Portugal
Måske den vigtigste regel for finansiel planlægning er, at den skal være specifikt struktureret omkring dine personlige forhold - din livsstil i dag og planer for fremtiden, familiesituation, indtægtskrav, mål, tidshorisont og risikotolerance.

Hvis du ikke allerede har en økonomisk plan på plads for Portugal eller ikke har gennemgået dine besparelser og investeringer for nylig, skal du kontrollere, om de er egnede for dig i dag og den nuværende økonomiske situation. Har de rette balance mellem risiko og afkast? Har du tilstrækkelig diversificering? Kan de give indkomst uden at risikere kapitalen? Kan du konsolidere aktier og fonde, så de er nemmere at styre?

Samtidig skal du overveje dine skatteforpligtelser vedrørende investeringsindtægter og gevinster og om, du kunne drage fordel af skatteeffektive ordninger som bosiddende i Portugal. Desuden, hvordan vil disse besparelser blive overdraget til dine arvinger? Hvilke arveafgifter skal de betale? Kan midlerne overdrages direkte, eller vil der være en langvarig skiftebehandling?

Og når du beslutter, hvad du vil gøre med dine pensionsmidler, så sørg for at udforske alle dine muligheder for at fastlægge den mest hensigtsmæssige tilgang for dig med reguleret rådgivning.

Samle alt
Hver familie er forskellig. Din strategiske finansielle planlægning skal være omhyggeligt tilpasset dig. Alle de forskellige aspekter skal samarbejde for at skabe en samlet formueforvaltningsplan, der giver langsigtede økonomiske sikkerhed for dig selv og opfylder dine ønsker for dine arvinger. 

For at sikre dig, at du har dækket alt, og at træffe en økonomisk beslutning ikke vil have uventede konsekvenser på en anden, skal du tage specialiseret, tværgrænseoverskridende rådgivning. 

Endelig kan tiden, du bruger på et økonomisk helbredstjek nu, hjælpe med at sikre, at du og din familie er i den bedste økonomiske position for at nyde et velstående 2023 samt fremtiden og nydelsen.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autoriseret og reguleret af den maltesiske finanstilsynsmyndighed, registreringsnummer C 92917. Bemyndiget til at udføre investeringstjenester i henhold til investeringstjenesteloven og bemyndiget til at udøve forsikringsmæglervirksomhed i henhold til loven om forsikringsformidling. Når der ydes rådgivning uden for Malta via Forsikringsformidlingsdirektivet eller Markeder for Finansielle Instrumenter Direktiv II, adskiller det gældende regulerings system sig på visse områder fra det i Malta. BFWML yder også skatterådgivning; dets skatterådgivere er fuldt kvalificerede skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited er autoriseret og reguleret af den maltesiske finanstilsynsmyndighed til administration af tillid, pensionsordninger og selskaber. Denne promotion er blevet godkendt og udstedt af BFWML.
Find andre finansielle rådgivningsartikler ved at besøge vores website her

Denne artikel blev oprindeligt udgivet af Blevins Franks.