di Blevins Franks

Un nuovo anno è sempre un buon motivo per fare una verifica della salute delle tue finanze. Le condizioni mutevoli in tutto il mondo possono influenzare la tua salute finanziaria, influenzando direttamente la tua vita in Portogallo. Una revisione della tua pianificazione finanziaria è qualcosa che dovrebbe essere fatto regolarmente. Con la guida di esperti in gestione patrimoniale, puoi garantire la tranquillità, proteggere il tuo patrimonio e adattarti a nuove circostanze o nuovi obblighi.

Nell'articolo qui sotto Dan Henderson di Blevis Franks affronta alcune delle considerazioni che dovrebbero essere cruciali quando si rivede la propria posizione finanziaria. Piuttosto che esaminare singole parti della tua storia finanziaria, è importante capire come tutte le parti lavorino insieme. 

Belvins Franks fornisce consigli esperti in materia di gestione patrimoniale su questioni fiscali transfrontaliere, pianificazione successoria, pensioni e investimenti ai propri clienti in Portogallo e in tutta Europa. Con sedi a Loulé, Algarve, (nonché a Lisbona), Blevins Franks offre consulenza integrata e servizi finanziari agli espatriati che vivono in Algarve e nel resto del Portogallo. Scopri di più su Blevins Franks
 

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Pianificazione finanziaria strategica per il 2023
Di Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
In questo nuovo anno, considera di verificare che la tua pianificazione finanziaria sia sulla buona strada per soddisfare le tue esigenze e proteggere la sicurezza finanziaria a lungo termine della tua famiglia in Portogallo.
 
Anche se puoi, ovviamente, rivedere la tua pianificazione finanziaria in qualsiasi momento per assicurarti che sia sulla strada giusta, il nuovo anno è il momento ideale per farlo se non lo hai fatto per un po'.
 
Una ragione fondamentale per rivedere la tua gestione del patrimonio è verificare che tutto sia aggiornato. Devi stabilire se eventuali modifiche alle normative fiscali, alle normative finanziarie o alle tue personali circostanze significhino che dovresti adeguare le tue disposizioni. Tuttavia, per garantire che tutto sia adatto alla tua vita in Portogallo, oltre che alle tue esigenze e obiettivi, la tua revisione deve andare oltre questo. 
 
L'insieme
Molte persone considerano solo segmenti delle loro finanze per volta. Ad esempio, potrebbero aver acquistato azioni di società che amano o investito in fondi consigliati da un consulente anni fa. Potrebbero parlare con un commercialista fiscale sulla tassazione portoghese e sulle opportunità di pianificazione fiscale. Poi parlano con un avvocato per istituire un testamento portoghese. A un certo punto guardano ai fondi pensione e cercano di capire come accedere nel modo migliore ai risparmi pensionistici.
 
Per una revisione veramente efficace e per garantire che sia adatta alla tua vita in Portogallo, considera come la tua pianificazione fiscale, gli investimenti, le pensioni e la pianificazione successoria lavorino insieme. Ecco alcune considerazioni chiave.
 
Residenza e tassazione
Prima di tutto devi assicurarti di sapere dove risiedi ai fini fiscali, specialmente se sei nuovo in Portogallo o passi del tempo in due paesi. Quindi vuoi strutturare i tuoi investimenti e il tuo patrimonio nel modo più adatto per minimizzare la tassazione - in Portogallo, nel Regno Unito e ovunque tu abbia interessi finanziari - in modo tale da rispettare tutti i tuoi obblighi.
 
Indipendentemente da quanto fosse efficace la tua pianificazione fiscale nel Regno Unito, devi praticamente ricominciare da zero in Portogallo. Quello che era efficiente dal punto di vista fiscale nel Regno Unito è improbabile che lo sia qui. Assicurati di esplorare le opportunità conformi disponibili in Portogallo per stabilire cosa funzionerebbe per la tua situazione e i tuoi obiettivi, e quanti soldi potresti potenzialmente risparmiare in tasse.
 
Pianificazione successoria
Non lasciare la pianificazione successoria alla fase finale della pianificazione finanziaria. È essenziale rivedere la tua pianificazione successoria quando vivi in Portogallo, poiché il regime successorio del paese funziona in modo molto diverso dal Regno Unito.
 
Sei consapevole, ad esempio, che le regole di "legittima" del Portogallo potrebbero passare automaticamente una parte significativa del tuo patrimonio mondiale alla tua famiglia diretta, qualunque siano le tue intenzioni? Ciò può avere conseguenze negative per certe famiglie a meno che non si pianifichi in anticipo. Puoi specificare nel tuo testamento per far applicare la regolamentazione UE "Bruxelles IV" la legge britannica rilevante al tuo patrimonio invece, ma assicurati di capire le tue opzioni e eventuali implicazioni fiscali.
 
Strutturazione finanziaria per la vita in Portogallo
Forse la regola chiave per la pianificazione finanziaria è che deve essere specificamente strutturata intorno alle tue circostanze personali - il tuo stile di vita attuale e i piani per il futuro, la situazione familiare, i requisiti di reddito, gli obiettivi, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio.
 
Se non hai già un piano finanziario in atto per il Portogallo, o non hai riveduto recentemente i tuoi risparmi e investimenti, devi verificare che siano adatti a te oggi e all'attuale situazione economica. Hanno il giusto equilibrio tra rischio e rendimento? Hai una diversificazione adeguata? Possono fornire reddito senza rischiare il capitale? Potresti consolidare azioni e fondi in modo che siano più facili da gestire?
 
Allo stesso tempo, considera le tue passività fiscali sui redditi da investimento e sui guadagni, e se potresti approfittare di disposizioni fiscali vantaggiose come residente in Portogallo. Inoltre, come verranno passati questi risparmi ai tuoi eredi? A quali imposte di successione dovranno fare fronte? I fondi potranno essere passati direttamente o ci sarà un lungo processo di successione?
 
E quando decidi cosa fare con le tue pensioni, assicurati di esplorare tutte le opzioni per stabilire l'approccio più adatto per te con consulenze regolate.
 
Riunire tutto
Ogni famiglia è diversa. La tua pianificazione finanziaria strategica deve essere attentamente progettata per te. Tutgli diversi aspetti dovrebbero lavorare insieme in modo coeso per creare un piano generale di gestione patrimoniale che fornisca sicurezza finanziaria a lungo termine per te stesso e realizzi i tuoi desideri per i tuoi eredi. 
 
Per tranquillità che hai coperto tutto, e che prendere una decisione finanziaria non avrà conseguenze inaspettate su un'altra, prendi un consulenza specializzata trasfrontaliera.
 
In definitiva, dedicare tempo a una verifica della tua salute finanziaria ora può aiutare a garantire che tu e la tua famiglia siate nella migliore posizione finanziaria per godere di un prospero 2023 e oltre.
     
 
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Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Blevins Franks.