Blevins Franksin kirjoittama

Uusi vuosi on yhtä hyvä syy kuin mikä tahansa tarkistaa taloudellinen tilanteesi. Maailmanlaajuiset muutokset voivat vaikuttaa taloudelliseen terveyteesi ja sitä kautta suoraan elämääsi Portugalissa. Taloudellinen suunnittelu tulisi tarkistaa säännöllisesti. Asiantuntevan varainhoidon avulla voit varmistaa mielenrauhasi, suojata omaisuuttasi ja sopeutua uusiin olosuhteisiin tai velvoitteisiin.

Artikkelissa alla Dan Henderson Blevins Franksilta käsittelee joitain seikkoja, jotka tulisi ottaa huomioon taloudellisen asemasi tarkistamisessa. Sen sijaan, että tarkastelisit yksittäisiä osia taloudellisesta tarinastasi, on tärkeää ymmärtää, miten kaikki palaset toimivat yhdessä.

Blevins Franks tarjoaa asiantuntevaa varainhoitoneuvontaa rajat ylittäviin veroasioihin, perintösuunnitteluun, eläkkeisiin ja sijoituksiin asiakkailleen Portugalissa ja koko Euroopassa. Loulén, Algarven (sekä Lissabonin) toimistoillaan Blevins Franks tarjoaa integroituja neuvoja ja taloudellisia palveluita ulkomailla asuville Algarvessa ja muualla Portugalissa.
Lisätietoa löydät palveluista Blevins Franks

---

Strateginen taloudellinen suunnittelu vuodelle 2023
Kirjoittanut Dan Henderson, Kumppani, Blevins Franks

Tämän Uuden Vuoden tavoitteena on varmistaa, että taloudellinen suunnittelusi on kunnossa vastatakseen tarpeitasi ja turvatakseen perheesi pitkäaikaisen taloudellisen turvallisuuden Portugalissa.

Vaikka voit tietysti arvioida taloudellista suunnitteluasi milloin tahansa varmistaaksesi, että se on oikealla tiellä, Uusi Vuosi on täydellinen hetki tehdä niin, jos et ole päivittänyt sitä aikoihin.
Yksi syy tarkistaa varainhoitosi on varmistaa, että kaikki on ajan tasalla. Sinun on selvitettävä, onko verosäännöksissä, taloudellisissa säädöksissä tai omassa henkilökohtaisessa tilanteessasi muutoksia, jotka tarkoittavat, että sinun pitäisi muuttaa järjestelyjäsi. Kuitenkin varmistaaksesi, että kaikki sopii elämääsi Portugalissa, tarpeisiisi ja tavoitteisiisi, tarkistuksesi on mentävä tämän yli.

Laajempi kuva
Useimmat ihmiset tarkastelevat yleensä vain yksittäisiä osia taloudestaan kerrallaan. Esimerkiksi he ovat voineet ostaa osakkeita yrityksistä, joista pitävät, tai sijoittaneet rahastoihin, jotka neuvonantaja suositteli vuosia sitten. He saattavat keskustella veroneuvojan kanssa Portugalin verotuksesta sekä verosuunnittelumahdollisuuksista. Sitten he keskustelevat asianajajan kanssa portugalilaisen testamentin laatimisesta. Jossain vaiheessa he tarkastelevat eläkesäästöjään ja yrittävät selvittää parhaan tavan käyttää eläkesäästöjään.

Todella tehokkaan tarkastelun ja varmistaaksesi, että se on sopiva elämääsi Portugalissa, harkitse, miten verosuunnittelu, sijoitukset, eläkkeet ja perintösuunnittelu toimivat yhdessä. Tässä muutamia tärkeitä seikkoja.

Asuinpaikka ja verotus
Sinun tulisi ensin varmistaa, tiedätkö missä olet verotuksellisesti asuinpaikan mukaan, etenkin jos olet uusi Portugalissa tai vietät aikaa kahdessa maassa. Sen jälkeen haluat rakentaa sijoituksesi ja varallisuutesi sopivalla tavalla minimoidaksesi verotuksen – Portugalissa, Isossa-Britanniassa ja missä ikinä sinulla on taloudellisia intressejä – tavalla, joka täyttää kaikki velvoitteesi.

Huolimatta siitä, kuinka tehokas verosuunnittelusi oli Isossa-Britanniassa, sinun on melko lailla aloitettava alusta Portugalissa. Mikä oli verotehokasta Isossa-Britanniassa, ei todennäköisesti ole verotehokasta täällä. Varmista, että tutkit Portugalissa käytettävissä olevat saateelliset mahdollisuudet määrittääksesi, mikä toimisi tilanteessasi ja tavoitteissasi, ja kuinka paljon veroja voisit mahdollisesti säästää.

Perintösuunnittelu
Älä jätä perintösuunnittelua taloudellisen suunnittelun viimeiseen vaiheeseen. On elintärkeää tarkistaa perintösuunnittelusi eläessäsi Portugalissa, koska sen perimyssäännöt toimivat hyvin eri tavalla kuin Isossa-Britanniassa.

Oletko tietoinen esimerkiksi siitä, että Portugalin ‘pakottavat perillissuhteen’ säännöt voisivat automaattisesti siirtää merkittävän osan maailmanlaajuisesta omaisuudestasi suoraan perheellesi, riippumatta aikomuksistasi? Tämä voi olla ikävä seuraus tietyille perheille ellet suunnittele etukäteen. Voit määrätä testamentissasi, että EU:n asetus ‘Bryssel IV’ soveltuisi relevanttiin brittiläiseen lakiin omaisuutesi suhteen, mutta varmista, että ymmärrät vaihtoehtosi ja mahdolliset veroihin liittyvät seuraamukset.

Taloudellinen rakenteiden luominen elämään Portugalissa
Taloudellisen suunnittelun avainperiaate on, että se on muokattava erityisesti omien henkilökohtaisten olosuhteiden ympärille - nykyiset elämäntapasi ja tulevaisuuden suunnitelmasi, perhetilanteesi, tulovaatimuksesi, tavoitteesi, aikajänne ja riskinsietokykysi.

Jos sinulla ei ole vielä taloussuunnitelmaa Portugalissa tai et ole arvioinut säästöjäsi ja sijoituksiasi viime aikoina, sinun on tarkistettava, ovatko ne sopivia sinulle tänään ja nykyisissä taloudellisissa olosuhteissa. Onko niillä oikea riskin tasapaino ja tuotto? Onko sinulla riittävää hajautusta? Voivatko ne tuottaa tuloa vaarantamatta pääomaa? Voitko yhdistää osakkeesi ja rahastosijoituksesi niin, että niitä on helpompi hallita?

Samaan aikaan harkitse verovelvollisuuksiasi sijoitustuloista ja voitoista, ja voisitko hyödyntää vero-optimoituja järjestelyjä Portugalin asukkaana. Lisäksi, miten nämä säästöt siirretään perillisille? Minkä perintöverot heidän on maksettava? Voiko varat siirtyä suoraan vai johtaako se pitkään perimysprosessiin?

Ja kun päätät, mitä tehdä eläkesäästöilläsi, tutki tarkasti kaikki vaihtoehdot selvittääksesi sinulle sopivimman lähestymistavan valvotun neuvonannon avulla.

Kaiken yhdistäminen
Jokainen perhe on erilainen. Strategisen taloudellisen suunnittelun on oltava huolellisesti suunniteltu sinulle. Kaikkien eri näkökulmien tulisi toimia yhtenäisesti luodaksesi kokonaisvaltaisen varainhoidon suunnitelman, joka tarjoaa pitkäaikaista taloudellista turvaa itsellesi ja toteuttaa toiveesi perillisillesi.
Varmistaaksesi, että olet katsonut kaiken läpi ja että yhden taloudellisen päätöksen tekeminen ei aiheuta odottamattomia seuraamuksia toiselle, ota erikoistuneita, rajat ylittäviä neuvoja.

Loppujen lopuksi aika, jonka käytät taloudellisen terveyden tarkastamiseen nyt, voi auttaa varmistamaan, että sinä ja perheesi olette parhaassa taloudellisessa asemassa nauttiaksesi menestyksekkäästä vuodesta 2023 ja sen jälkeen.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) on valtuutettu ja säännelty Maltan rahoituspalveluviranomaisen toimesta, rekisterinumero C 92917. Se on valtuutettu suorittamaan sijoituspalveluja sijoituspalvelulaissa ja toimimaan vakuutusvälittäjänä vakuutusjakelulaissa. Kun neuvonta annetaan Maltan ulkopuolella vakuutusjakeludirektiivin tai rahoitusmarkkinadirektiivin II perusteella, sovellettava sääntelyjärjestelmä eroaa joiltakin osin Maltan järjestelmästä. BFWML tarjoaa myös veroneuvoja, sen veroneuvojat ovat täysin päteviä verospecialisteja. Blevins Franks Trustees Limited on valtuutettu ja säännelty Maltan rahoituspalveluviranomaisen toimesta luottamusten, eläkejärjestelmien ja yritysten hallinnointia varten. Tämä markkinointi on hyväksytty ja julkaistu BFWML:ltä.
Löydät muita talousneuvonta-artikkeleita vierailemalla verkkosivuillamme täällä

Alkuperäinen artikkeli on julkaistu Blevins Franksin toimesta.