av Blevins Franks

Et nytt år er like god grunn som noen til å gjennomføre en helsesjekk av økonomien din. Endrede forhold rundt om i verden kan påvirke økonomien din direkte, noe som direkte påvirker livet ditt i Portugal. En gjennomgang av økonomisk planlegging er noe som bør gjøres regelmessig. Med veiledning fra ekspert på formuesforvaltning kan du sikre deg sjelefred, beskytte formuen din og tilpasse deg til nye omstendigheter eller nye forpliktelser.

I artikkelen nedenfor Dan Henderson fra Blevis Franks tar opp noen av de hensynene som bør være foran når du vurderer økonomisk posisjon. I stedet for å gjennomgå individuelle deler av økonomihistorien din, er det viktig å forstå hvordan alle delene fungerer sammen. 

Belvins Franks tilbyr ekspertveiledning om formuesforvaltning ved grensekryssende skattespørsmål, eiendomsplanlegging, pensjoner og investeringer til sine kunder i Portugal og resten av Europa. Med kontorer i Loulé, Algarve (samt i Lisboa), tilbyr Blevins Franks integrert rådgivning og finansielle tjenester til utenlandsboende i Algarve og resten av Portugal.
Finn ut mer om Blevins Franks

---

Strategisk finansiell planlegging for 2023
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

Denne nye året, gjør det til en av dine forsetter å sjekke om økonomiplanleggingen din er på rett spor for å dekke behovene dine og beskytte familiens langsiktige økonomiske sikkerhet i Portugal.

Mens du selvfølgelig kan vurdere økonomiplanleggingen når som helst for å sikre at den er på rett vei, er det perfekt å minne om det hvis du ikke har sett det friskt for en stund.

En hovedårsak til å gjennomgå formueforvaltningen din er å sjekke om alt er oppdatert. Du må fastslå om noen endringer i skatteregler, finansreguleringer eller dine personlige forhold betyr at du bør justere avtalene dine. Imidlertid, for å sikre at alt er egnet for livet ditt i Portugal, så vel som dine behov og mål, må gjennomgangen din gå utover dette. 

Det store bildet
Mange mennesker vurderer bare segmenter av økonomien sin om gangen. For eksempel kan de ha kjøpt aksjer i selskaper de liker eller investert i fond anbefalt av en rådgiver for år siden. De kan snakke med en skatterådgiver om portugisisk beskatning og skatteplanleggingsmuligheter. Deretter snakker de med en advokat om å opprette et portugisisk testament. På et tidspunkt ser de på pensjonsmidler og prøver å finne ut hvordan de best kan få tilgang til pensjonssparingene sine.
For en virkelig effektiv gjennomgang, og for å sørge for at den er egnet for livet ditt i Portugal, må du vurdere hvordan din skatteplanlegging, investeringer, pensjoner og eiendomsplanlegging fungerer sammen. Her er noen viktige hensyn.

Bosetning og beskatning
Du bør først forsikre deg om at du vet hvor du er bosatt for skatteformål, spesielt hvis du er ny i Portugal eller tilbringer tid i to land. Deretter vil du strukturere investeringene og formuen din på den mest hensiktsmessige måten for å minimere beskatning - i Portugal, Storbritannia og uansett hvor du har finansielle interesser - på en måte som fortsatt oppfyller alle dine forpliktelser.
Uansett hvor effektiv din skatteplanlegging var i Storbritannia, må du stort sett begynne på nytt i Portugal. Det som var skatteeffektivt i Storbritannia er lite sannsynlig å være skatteeffektivt her. Sørg for å utforske de etterlevende mulighetene som er tilgjengelige i Portugal for å fastslå hva som ville fungere for din situasjon og målsettinger, og hvor mye skatt du potensielt kunne spare.

Eiendomsplanlegging
Ikke la eiendomsplanleggingen være til siste steg av økonomisk planlegging. Det er viktig å gjennomgå eiendomsplanleggingen din når du bor i Portugal, da arveregimet fungerer veldig annerledes enn i Storbritannia.
Er du klar over, for eksempel, at Portugals ‘tvangsarving’-regler automatisk kan overføre en betydelig del av den globale eiendommen din til din direkte familie, uansett dine intensjoner? Dette kan få uønskede konsekvenser for visse familier med mindre du planlegger i forkant. Du kan spesifisere i ditt testamente for at EU-reguleringen ‘Brussel IV’ skal gjelde relevant britisk lovgivning for eiendommen din i stedet, men pass på å forstå alternativene og eventuelle skattemessige konsekvenser.

Finansiell strukturering for livet i Portugal
Kanskje den viktigste regelen for økonomisk planlegging er at den må være spesifikt strukturert rundt dine personlige forhold - din livsstil i dag og planer for fremtiden, familiesituasjon, inntektskrav, mål, tidshorisont og risikotoleranse.
Hvis du ikke allerede har en økonomiplan på plass for Portugal, eller du ikke har gjennomgått sparingene og investeringene dine nylig, må du sjekke om de passer for deg i dag og den nåværende økonomiske klimaet. Har de rett balanse mellom risiko og avkastning? Har du tilstrekkelig diversifisering? Kan de gi inntekter uten å risikere kapitalen? Kan du konsolidere aksjer og fond slik at de er lettere å håndtere?
Samtidig må du vurdere dine skatteforpliktelser på investeringsinntekter og gevinster, og om du kan dra nytte av skattemessig effektive ordninger som bosatt i Portugal. Også, hvordan vil disse sparingene bli overført til arvingene dine? Hvilke arveavgifter må de betale? Kan midlene overføres direkte eller vil det være en langvarig godkjenningsprosess?
Og når du bestemmer deg for hva du skal gjøre med pensjonene dine, må du være forsiktig med å utforske alle alternativene dine for å etablere den mest hensiktsmessige tilnærmingen for deg med regulert råd.

Sette alt sammen
Hver familie er annerledes. Den strategiske finansielle planleggingen din må være nøye utformet for deg. Alle de ulike aspektene bør fungere sømløst sammen for å skape en helhetlig formuesforvaltningsplan som gir langsiktig økonomisk sikkerhet for deg selv og oppfyller ønskene dine for arvingene dine. 

For å ha sjelefred for at du har dekket alt, og at å gjøre en økonomisk beslutning ikke vil ha uventede konsekvenser på en annen, ta spesialist, grensekryssende råd.
Til syvende og sist kan det å bruke tid på en økonomisk helsesjekk nå bidra til å sikre at du og familien din er i best mulig økonomisk posisjon for å nyte en vellykket 2023 og fremover.   

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autorisert til å drive investeringstjenester i henhold til Investment Services Act og autorisert til å utføre forsikringsmegleraktiviteter i henhold til Insurance Distribution Act. Når råd gis utenfor Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, er det aktuelle regulatoriske systemet noe annerledes enn det i Malta. BFWML gir også skatterådgivning; skatterådgiverne er fullt kvalifiserte skatteeksperter. Blevins Franks Trustees Limited er autorisert og regulert av Malta Financial Services Authority for administrasjon av tillitsforhold, pensjonsordninger og selskaper. Denne markedsføringen er godkjent og utstedt av BFWML.
Du finner andre økonomiske rådgivningsartikler ved å besøke nettsiden vår her

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks.