por Blevins Franks

Um novo ano é tão bom motivo quanto qualquer outro para fazer uma análise da saúde das suas finanças. As condições em mudança ao redor do mundo podem afetar a sua saúde financeira, impactando diretamente a sua vida em Portugal. Uma revisão do seu planeamento financeiro é algo que deve ser feito regularmente. Com a orientação de especialistas em gestão de patrimônio, você pode garantir tranquilidade, proteger a sua riqueza e ajustar-se a novas circunstâncias ou novas obrigações.

No artigo abaixo, Dan Henderson da Blevins Franks aborda algumas das considerações que devem vir à tona ao revisar sua posição financeira. Em vez de revisar peças individuais da sua história financeira, é importante entender como todas as peças funcionam juntas.

Blevins Franks fornece consultoria especializada em gestão de patrimônio em questões fiscais transfronteiriças, planeamento sucessório, pensões e investimentos aos seus clientes em Portugal e por toda a Europa. Com escritórios em Loulé, Algarve (bem como em Lisboa), a Blevins Franks oferece conselhos integrados e serviços financeiros para expatriados que vivem no Algarve e no resto de Portugal.
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Planeamento financeiro estratégico para 2023
Por Dan Henderson, Parceiro, Blevins Franks

Neste Ano Novo, faça uma das suas resoluções verificar se seu planeamento financeiro está no caminho certo para atender às suas necessidades e proteger a segurança financeira de longo prazo da sua família em Portugal.

Embora você possa, é claro, rever o seu planeamento financeiro a qualquer momento para garantir que esteja no caminho certo, o Ano Novo é o estímulo perfeito para fazê-lo se não tiver dado uma nova olhada por um tempo.

Uma razão-chave para revisar a sua gestão patrimonial é verificar se está tudo atualizado. Você precisa estabelecer se quaisquer mudanças nas regras fiscais, regulamentações financeiras ou nas suas próprias circunstâncias pessoais significam que você deve ajustar os seus acordos. No entanto, para garantir que tudo seja adequado para a sua vida em Portugal, assim como para as suas necessidades e objetivos, a sua revisão precisa ir além disso.

O panorama geral
Muitas pessoas consideram apenas segmentos das suas finanças de cada vez. Por exemplo, podem ter comprado ações em empresas que gostam ou investido em fundos recomendados por um consultor anos atrás. Podem falar com um contador sobre a tributação portuguesa e oportunidades de planeamento fiscal. Então falam com um advogado sobre a criação de um testamento português. Em algum momento, olham para os seus fundos de pensão e tentam descobrir a melhor maneira de acessar as suas economias de aposentadoria.

Para uma revisão verdadeiramente eficaz e para garantir que seja adequada para a sua vida em Portugal, considere como o seu planeamento fiscal, investimentos, pensões e planeamento sucessório funcionam juntos. Aqui estão algumas considerações-chave.

Residência e tributação
Você deve primeiro certificar-se de onde é residente para fins fiscais, especialmente se é novo em Portugal ou passa tempo em dois países. Em seguida, deseja estruturar os seus investimentos e patrimônio da forma mais adequada para minimizar a tributação – em Portugal, no Reino Unido e onde quer que tenha interesses financeiros – de modo que ainda cumpra todas as suas obrigações.

Independentemente de quão eficaz fosse o seu planeamento fiscal no Reino Unido, você praticamente precisa começar do zero em Portugal. O que era eficiente em termos fiscais no Reino Unido é pouco provável que seja eficaz aqui. Certifique-se de explorar as oportunidades compatíveis disponíveis em Portugal para estabelecer o que funcionaria para a sua situação e objetivos, e quanto imposto poderia potencialmente economizar.

Planeamento sucessório
Não deixe o planeamento sucessório para a etapa final do planeamento financeiro. É vital rever o seu planeamento sucessório quando viver em Portugal, pois o seu regime de sucessão é muito diferente do Reino Unido.

Você está ciente, por exemplo, de que as regras de ‘herança forçada’ de Portugal poderiam passar automaticamente uma parte significativa do seu patrimônio global para a sua família direta, independentemente das suas intenções? Isso pode ter consequências indesejáveis para certas famílias, a menos que planeje com antecedência. Você pode especificar no seu testamento a aplicação da regulamentação da UE ‘Bruxelas IV’ para aplicar a lei britânica relevante ao seu patrimônio, mas cuidado para entender as suas opções e quaisquer implicações fiscais.

Estruturação financeira para a vida em Portugal
Possivelmente a regra chave para o planeamento financeiro é que ele deve ser especificamente estruturado em torno das suas circunstâncias pessoais – seu estilo de vida hoje e planos para o futuro, situação familiar, requisitos de renda, objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco.

Se você ainda não tem um plano financeiro em vigor para Portugal, ou não revisou recentemente as suas economias e investimentos, você precisa verificar se são adequados para você hoje e para o clima econômico atual. Eles têm o equilíbrio correto de risco e retorno? Você tem uma diversificação adequada? Eles podem fornecer renda sem arriscar o capital? Você poderia consolidar ações e fundos para que sejam mais fáceis de gerenciar?

Ao mesmo tempo, considere as suas responsabilidades fiscais sobre os rendimentos e ganhos de investimento e se poderia aproveitar os arranjos eficientes em termos fiscais como residente de Portugal. Além disso, como essas economias serão passadas aos seus herdeiros? Que impostos de herança eles terão que pagar? Os fundos podem ser passados diretamente ou haverá um longo processo de inventário?

E ao decidir o que fazer com os seus fundos de pensão, tome cuidado para explorar todas as suas opções para estabelecer a abordagem mais adequada para você com aconselhamento regulamentado.

Agrupando tudo
Cada família é diferente. O seu planeamento financeiro estratégico deve ser cuidadosamente projetado para você. Todos os vários aspectos devem funcionar de forma coesa juntos para criar um plano geral de gestão de patrimônio que forneça segurança financeira de longo prazo para você mesmo e atinja os seus desejos para os seus herdeiros.

Para ter tranquilidade de que você cobriu tudo e que tomar uma decisão financeira não terá consequências inesperadas em outra, busque aconselhamento especializado transfronteiriço.

Por fim, dedicar tempo a uma análise de saúde financeira agora pode ajudar a garantir que você e sua família estejam na melhor posição financeira para desfrutar de um próspero 2023 e além.

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Este artigo foi originalmente publicado pela Blevins Franks.