av Blevins Franks

Ett nytt år är lika bra anledning som någon att göra en hälsokontroll av dina finanser. Förändrade förhållanden runt om i världen kan påverka din ekonomiska hälsa och direkt påverka ditt liv i Portugal. En genomgång av din ekonomiska planering är något som bör göras regelbundet. Med hjälp av expertis inom förmögenhetsförvaltning kan du säkerställa sinnesfrid, skydda din förmögenhet och anpassa dig till nya omständigheter eller nya skyldigheter.


I artikeln nedan tar Dan Henderson från Blevis Franks upp några av de överväganden som bör vara i fokus när du granskar din ekonomiska ställning. Istället för att granska enskilda delar av din ekonomiska historia är det viktigt att förstå hur alla delar fungerar tillsammans.

Belvins Franks ger expertis inom förmögenhetsförvaltning råd om gränsöverskridande skattefrågor, testamenteplanering, pensioner och investeringar åt sina kunder i Portugal och över hela Europa. Med kontor i Loulé, Algarve, (liksom i Lissabon) erbjuder Blevins Franks integrerat råd och finansiella tjänster till expats som bor i Algarve och resten av Portugal.
Ta reda på mer om Blevins Franks

---

Strategisk ekonomisk planering för 2023
Av Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

Detta nya år, gör det till en av dina löften att kontrollera att din ekonomiska planering är på rätt spår för att möta dina behov och skydda din familjs långsiktiga ekonomiska säkerhet i Portugal.

Även om du såklart kan granska din ekonomiska planering när som helst för att säkerställa att den är på rätt väg är det perfekta tillfället att göra det om du inte har gjort en färsk översyn på länge.

En viktig anledning att granska din förmögenhetsförvaltning är att kontrollera att allt är uppdaterat. Du måste fastställa om några förändringar i skatteregler, finansiell reglering eller dina egna personliga förhållanden innebär att du bör justera dina arrangemang. Men för att säkerställa att allt är lämpligt för ditt liv i Portugal, liksom dina behov och mål, måste din granskning gå utöver detta.

Den större bilden
Många människor överväger bara segment av sina finanser åt gången. Till exempel kan de ha köpt aktier i företag de gillar eller investerat i fonder rekommenderade av en rådgivare för många år sedan. De kanske talar med en skattekonsult om portugisisk beskattning och skatteplaneringsmöjligheter. Sedan talar de med en advokat om att upprätta ett portugisiskt testamente. Vid något tillfälle tittar de på sina pensionsfonder och försöker ta reda på hur de bäst kan få tillgång till sina pensionsbesparingar.

För en verkligt effektiv översyn, och för att säkerställa att den är lämplig för ditt liv i Portugal, överväg hur din skatteplanering, investeringar, pensioner och testamenteplanering fungerar tillsammans. Här är några nyckelöverväganden.

Bosättningsstatus och beskattning
Du bör först se till att du vet var du är bosatt för skatteändamål, särskilt om du är ny i Portugal eller spenderar tid i två länder. Du vill sedan strukturera dina investeringar och förmögenhet på det mest lämpliga sättet för att minimera beskattningen - i Portugal, Storbritannien och var du än har finansiella intressen - på ett sätt som fortfarande uppfyller alla dina skyldigheter.

Oavsett hur effektiv din skatteplanering i Storbritannien var måste du i stort sett börja om på nytt i Portugal. Det som var skatteeffektivt i Storbritannien är troligtvis inte skatteeffektivt här. Se till att du utforskar de följsamma möjligheter som finns i Portugal för att fastställa vad som skulle fungera för din situation och dina mål, samt hur mycket skatt du potentiellt kan spara.

Testamenteplanering
Lämna inte bort testamenteplanering till slutstadiet av finansiell planering. Det är av yttersta vikt att granska din testamenteplanering när du bor i Portugal, eftersom dess successionssystem fungerar väldigt annorlunda jämfört med Storbritannien.

Är du medveten om att Portugals 'tvingade arvsrätt' regler kan automatiskt föra en betydande del av din globala förmögenhet till din direkta familj, oavsett dina avsikter? Detta kan ha oönskade konsekvenser för vissa familjer om du inte planerar i förväg. Du kan specificera i ditt testamente att EU-förordningen 'Bryssel IV' ska tillämpa relevant brittisk lag på din förmögenhet istället, men se till att förstå dina alternativ och eventuella skattekonsekvenser.

Ekonomisk strukturering för livet i Portugal
Kanske den viktigaste regeln för ekonomisk planering är att den måste vara specifikt strukturerad runt dina personliga omständigheter - din livsstil idag och planer för framtiden, familjesituation, inkomstkrav, mål, tidsram och risktolerans.

Om du inte redan har en ekonomisk plan på plats för Portugal, eller om du inte har granskat dina besparingar och investeringar nyligen, måste du kontrollera att de passar dig idag och dagens ekonomiska klimat. Har de rätt balans mellan risk och avkastning? Har du tillräcklig diversifiering? Kan de ge inkomst utan att riskera kapitalet? Kunde du konsolidera aktier och fonder så att de är lättare att hantera?

Samtidigt fundera över dina skattskyldigheter för kapitalinkomster och vinster, och om du kan dra nytta av skattemässiga fördelar som boende i Portugal. Dessutom, hur kommer dessa besparingar att gå till dina arvingar? Vilka arvsavgifter måste de betala? Kan fonderna överföras direkt eller kommer det att vara en långdragen probatprocess?

Och när du bestämmer vad du ska göra med dina pensioner, se till att utforska alla dina alternativ för att fastställa det mest lämpliga tillvägagångssättet för dig med reglerad rådgivning.

Sammanfatta allt
Varje familj är annorlunda. Din strategiska ekonomiska planering måste noggrant utformas för dig. Alla olika aspekter bör arbeta sammanhängande för att skapa en övergripande förmögenhetsförvaltningsplan som ger långsiktig ekonomisk säkerhet för dig själv och uppnår dina önskemål för dina arvingar.

För sinnesfrid att du har täckt allt och att ett finansiellt beslut inte kommer att ha oväntade konsekvenser för ett annat, ta specialist, gränsöverskridande rådgivning.

Slutligen kan det vara värt att ägna tid åt en ekonomisk hälsokontroll nu för att säkerställa att du och din familj är i bästa ekonomiska ställning att njuta av ett framgångsrikt 2023 och framöver.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) är auktoriserat och reglerat av den maltesiska finansinspektionen, registreringsnummer C 92917. Auktoriserat att bedriva investeringstjänster enligt lagen om investeringstjänster och auktoriserat att bedriva försäkringsförmedlingsverksamhet enligt lagen om försäkringsdistribution. Där rådgivning tillhandahålls utanför Malta via försäkringsdistributiondirektivet eller direktivet om marknader för finansiella instrument II skiljer sig det tillämpliga regleringssystemet på vissa punkter från det på Malta. BFWML ger också skatterådgivning; dess skatterådgivare är fullt kvalificerade skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited är auktoriserat och reglerat av den maltesiska finansinspektionen för förvaltning av förtroenden, pensionssystem och bolag. Denna marknadsföring har godkänts och utfärdats av BFWML.

Du kan hitta andra artiklar om finansiell rådgivning genom att besöka vår hemsida här

Denna artikel publicerades ursprungligen av Blevins Franks.