от Blevins Franks

Новый год - хороший повод для того, чтобы провести проверку своих финансов. Изменяющиеся условия по всему миру могут повлиять на ваше финансовое здоровье, напрямую влияя на вашу жизнь в Португалии. Обзор финансового планирования - это нечто, что следует выполнять регулярно. Под руководством экспертов по управлению капиталом вы можете обеспечить себе покой, защитить свое богатство и адаптироваться к новым обстоятельствам или новым обязательствам.

В статье ниже Дэн Хендерсон из Блевинс Франкс касается некоторых соображений, которые должны быть в центре внимания при проверке вашего финансового положения. Важно понимать, как все куски взаимодействуют друг с другом.

Блевинс Франкс предоставляет экспертные консультации по управлению капиталом по вопросам международного налогообложения, планирования наследия, пенсий и инвестиций своим клиентам в Португалии и по всей Европе. С офисами в Луле, Алгарве, (а также в Лиссабоне), Блевинс Франкс предлагает комплексные консультации и финансовые услуги для экспатов, живущих в Алгарве и в других частях Португалии.

---

Стратегическое финансовое планирование на 2023 год
Автор: Дэн Хендерсон, Партнер, Блевинс Франкс
Информация взята с сайта Гид по Алгарве.

В этом Новом Году поставьте перед собой цель проверить, насколько ваше финансовое планирование нацелено на удовлетворение ваших потребностей и на защиту долгосрочной финансовой безопасности вашей семьи в Португалии.
Учитывая изменения в налоговом законодательстве, финансовых правилах или вашей личной ситуации, важно убедиться в том. что вы оценили все свои потребности. Однако, чтобы удостовериться, что все подходит для вашей жизни в Португалии, а также для ваших потребностей и целей, ваш обзор должен пройти дальше этого.

Общая картина
Многие люди рассматривают только отдельные сегменты своих финансов. Например, они могут купить акции компаний, которые им нравятся, или инвестировать в фонды, рекомендованные советником несколько лет назад. Они могут консультироваться с налоговым консультантом по португальскому налогообложению и возможностям налогового планирования. Затем они обращаются к адвокату для оформления португальского завещания. В какой-то момент они смотрят на пенсионные фонды и пытаются разобраться, как лучше всего получить доступ к своим накоплениям на пенсию.

Для действительно эффективного обзора, и для того чтобы убедиться, что все это подходит для вашей жизни в Португалии, рассмотрите, как ваши налоговое планирование, инвестиции, пенсионное обеспечение и планирование наследия взаимодействуют друг с другом. Ниже приведены некоторые ключевые соображения.

Резиденство и налогообложение
Сначала убедитесь, что вы знаете, где вы являетесь резидентом для целей налогообложения, особенно если вы новичок в Португалии или проводите время в двух странах. Затем вы хотите структурировать ваши инвестиции и богатство наиболее подходящим образом, чтобы минимизировать налогообложение - в Португалии, Великобритании и где у вас есть финансовые интересы - таким образом, чтобы оно все еще соответствовало всем вашим обязанностям.
Независимо от того, насколько эффективным было ваше налоговое планирование в Великобритании, в Португалии вам следует начать с чистого листа. То, что было налоговым эффективным в Великобритании, вероятно, не будет таковым здесь. Убедитесь, что вы изучили соблюдаемые возможности, доступные в Португалии, чтобы определить, что будет работать для вашей ситуации и целей, и как много налогов вы могли бы потенциально сэкономить.

Планирование наследия
Не оставляйте планирование наследия на последний этап финансового планирования. Важно пересмотреть ваше планирование наследия, когда вы живете в Португалии, поскольку ее система преемства работает совершенно иначе, чем в Великобритании.
Вы знаете, например, что правила о "принудительном наследии" Португалии могут автоматически передать значительную часть вашего всемирного наследия вашей прямой семье, независимо от ваших намерений? Это может иметь нежелательные последствия для определенных семей, если вы не продумаете все заранее. Вы можете указать в своем завещании, чтобы на правило ЕС "Брюссель IV" применялось соответствующее британское право к вашему наследию, но будьте внимательны, чтобы понять ваши варианты и любые налоговые последствия.

Структурирование финансов для жизни в Португалии
Возможно, ключевым правилом финансового планирования является то, что оно должно быть специально структурировано вокруг ваших личных обстоятельств - вашего текущего образа жизни и планов на будущее, семейной ситуации, потребностей в доходе, целей, сроков и уровня риска.
Если у вас еще нет финансового плана для Португалии, или вы давно не обновляли свои сбережения и инвестиции, вам нужно убедиться, что они подходят вам сегодня и в нынешнем экономическом климате. Имеют ли они правильный баланс риска и дохода? У вас достаточно диверсификации? Могут ли они обеспечить доход без риска потери капитала? Можете ли вы объединить акции и фонды, чтобы их было легче управлять?
Также обратите внимание на ваши налоговые обязательства по доходам от инвестиций и доходам, и можете ли вы воспользоваться налоговыми льготными мероприятиями, будучи резидентом Португалии. Каким образом эти накопления будут переданы вашим наследникам? Какие налоги на наследство им придется заплатить? Могут ли средства быть переданы непосредственно или будет длительный процесс пробаты?
И при принятии решения о своих пенсиях уделите внимание всем вашим вариантам, чтобы определить наиболее подходящий подход для вас с регулированным советом.

Сведение всего воедино
Каждая семья уникальна. Ваше стратегическое финансовое планирование должно быть тщательно спроектировано специально для вас. Все различные аспекты должны работать вместе, чтобы создать общий план управления капиталом, который обеспечивает долгосрочную финансовую безопасность для вас и реализует ваши желания для ваших наследников.
Для того чтобы убедиться, что вы охватили все, и что принятие одного финансового решения не приведет к неожиданным последствиям другого, обратитесь за специализированными, международными консультациями. 

В конечном итоге, уделение времени проверке финансов сейчас может помочь обеспечить, что вы и ваша семья находитесь в наилучшем финансовом положении для того, чтобы насладиться процветанием в 2023 году и далее.
На сайте нашего советника можно найти другие финансовые статьи.