autorstwa Blevins Franks

Nowy rok to równie dobry powód, jak każdy inny, do przeprowadzenia kontroli swoich finansów. Zmieniające się warunki na całym świecie mogą wpłynąć na twoje zdrowie finansowe, bezpośrednio wpływając na twoje życie w Portugalii. Przegląd swojego planu finansowego to coś, co powinno być regularnie wykonywane. Dzięki wsparciu ekspertów w zarządzaniu majątkiem możesz zapewnić sobie spokój ducha, chronić swój majątek i dostosować się do nowych okoliczności lub nowych zobowiązań.

W poniższym artykule Dan Henderson z Blevis Franks porusza niektóre z kwestii, które powinny być na pierwszym planie podczas dokonywania przeglądu swojej sytuacji finansowej. Zamiast przeglądać poszczególne elementy swojej historii finansowej, ważne jest zrozumienie, jak wszystkie te elementy współdziałają.

Blevins Franks oferuje ekspertyzę w zakresie zarządzania majątkiem, kwestii podatkowych transgranicznych, planowania spadkowego, emerytalnego i inwestycji dla swoich klientów w Portugalii i w całej Europie. Z biurami w Loulé, Algavre (oraz w Lizbonie), Blevins Franks oferuje zintegrowane porady i usługi finansowe dla emigrantów mieszkających w Algarve i reszcie Portugalii.
Dowiedz się więcej o Blevins Franks
 

---

Strategiczne planowanie finansowe na 2023 rok
przez Dana Hendersona, Partnera Blevins Franks
 
Tego Nowego Roku, postaraj się, aby jednym z twoich postanowień było sprawdzenie, czy twoje plany finansowe są zgodne z twoimi potrzebami i chronią długoterminowe bezpieczeństwo finansowe twojej rodziny w Portugalii.
 
Oczywiście możesz w każdym czasie przeglądać swoje plany finansowe, aby upewnić się, że są na właściwej drodze, ale Nowy Rok jest idealnym impulsem do tego, jeśli od jakiegoś czasu nie przeprowadzałeś świeżego przeglądu.
 
Glównym powodem przeglądu zarządzania majątkiem jest sprawdzenie, czy wszystkie dane są aktualne. Musisz ustalić, czy jakiekolwiek zmiany w przepisach podatkowych, przepisach finansowych lub twoich własnych okolicznościach oznaczają, że powinieneś dostosować swoje plany. Jednak aby zapewnić, że wszystko jest odpowiednie dla twojego życia w Portugalii, a także twoich potrzeb i celów, twój przegląd musi wykraczać poza to.
 
Szerszy obraz
Wiele osób rozważa tylko segmenty swoich finansów w danym momencie. Na przykład mogą kupić udziały w firmach, które lubią lub zainwestować w fundusze zalecone przez doradcę kilka lat temu. Mogą porozmawiać z księgowym podatkowym na temat portugalskich podatków i możliwości planowania podatkowego. Następnie rozmawiają z prawnikiem o ustanowieniu portugalskiego testamentu. W pewnym momencie przyglądają się swoim funduszom emerytalnym i próbują ustalić, jak najlepiej uzyskać dostęp do oszczędności na emeryturę.
 
Dla istotnego przeglądu i zagwarantowania, że jest odpowiedni dla twojego życia w Portugalii, rozważ jak twój plan podatkowy, inwestycje, fundusze emerytalne i plany spadkowe współgrają ze sobą. Oto niektóre ważne względy.
 
Rezydentura i opodatkowanie
Najpierw sprawdź, gdzie jesteś rezydentem podatkowym, szczególnie jeśli jesteś nowy w Portugalii lub spędzasz czas w dwóch krajach. Następnie chcesz strukturyzować swoje inwestycje i majątek w najbardziej odpowiedni sposób, aby zminimalizować opodatkowanie - w Portugalii, Wielkiej Brytanii i w miejscach, gdzie masz finansowe interesy w sposób, który wciąż spełnia wszystkie twoje zobowiązania.
 
Niezależnie od tego, jak efektywne było twoje planowanie podatkowe w Wielkiej Brytanii, w zasadzie musisz zacząć od nowa w Portugalii. To, co było korzystne podatkowo w Wielkiej Brytanii, prawdopodobnie nie będzie korzystne podatkowo tutaj. Upewnij się, że zbadaj dostępne w Portugalii zgodne możliwości, aby ustalić, co działałoby dla twojej sytuacji i celów oraz ile podatku możesz ewentualnie zaoszczędzić.
 
Planowanie spadkowe
Nie pozostawiaj planowania spadkowego na ostatni etap planowania finansowego. Konieczne jest regularne przeglądanie planów spadkowych podczas pobytu w Portugalii, ponieważ jego reżim sukcesyjny działa zupełnie inaczej niż w Wielkiej Brytanii.
 
Czy wiesz na przykład, że przepisy Portugalii dotyczące ‘przymusowej dziedziczenia’ mogą automatycznie przekazać znaczną część twojego majątku na całym świecie twojej rodzinie bezpośredniej, niezależnie od twoich zamiarów? Może to mieć niepożądane konsekwencje dla niektórych rodzin, chyba że zaplanujesz z wyprzedzeniem. Możesz określić w swoim testamencie, aby rozporządzał Nim unijny rozporządzenie ‘Bruksela IV’ stosuje się odpowiednie brytyjskie prawo do swojego majątku, ale staraj się zrozumieć swoje opcje i ewentualne konsekwencje podatkowe.
 
Struktura finansowa dla życia w Portugalii
Może główną zasadą planowania finansowego jest to, że musi być ono specjalnie dostosowane do twoich osobistych okoliczności - twojego stylu życia dzisiaj i planów na przyszłość, sytuacji rodzinnej, wymagań dochodowych, celów, horyzontu czasowego i tolerancji na ryzyko.
 
Jeśli nie masz jeszcze planu finansowego dla Portugalii, lub od dłuższego czasu nie sprawdzałeś swoich oszczędności i inwestycji, musisz upewnić się, że są one odpowiednie dla ciebie dzisiaj i obecnej sytuacji ekonomicznej. Czy mają odpowiednią równowagę między ryzykiem a zwrotem? Czy masz odpowiednią dywersyfikację? Czy mogą one generować dochód, nie ryzykując kapitałem? Czy mogłeś skonsolidować udziały i fundusze, aby była łatwiejsza do zarządzania?
 
Równocześnie zajmij się swoimi opodatkowaniami od dochodów z inwestycji i zysków oraz zastanów się, czy mogłeśbyś skorzystać z opłacalnych aranżacji jako mieszkaniec Portugalii. Również, jak te oszczędności zostaną przekazane twoim dziedzicom? Jakie podatki od spadku będą musieli zapłacić? Czy fundusze mogą być przekazane bezpośrednio, czy też wiele probatów?
 
A decydując o tym, co zrobić ze swoimi funduszami emerytalnymi, staraj się dokładnie przeanalizować wszystkie swoje opcje, aby ustalić najbardziej odpowiednią strategię dla ciebie z regulowaną radą.
 
Zestawienie wszystkich elementów
Każda rodzina jest inna. Twoje strategiczne planowanie finansowe musi być starannie zaprojektowane dla ciebie. Wszystkie różne aspekty pracy muszą współpracować w celu stworzenia ogólnego planu zarządzania majątkiem, który zapewnia długoterminowe bezpieczeństwo finansowe dla ciebie i realizuje twoje życzenia dla twoich spadkobierców. Dla pewności, że wszystko zostało objęte, i że podejmowanie jednej decyzji finansowej nie spowoduje nieoczekiwanych skutków, skorzystaj z specjalistycznej, transgranicznej porady.
 
Ostatecznie poświęcenie czasu na przeprowadzenie kontroli finansowej teraz może pomóc zapewnić, że ty i twoja rodzina znajdziecie się w najlepszej sytuacji finansowej, aby cieszyć się zamożnym 2023 rokiem i dalej.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority, numer rejestracyjny C 92917. Autoryzowany do świadczenia usług inwestycyjnych na mocy ustawy o usługach inwestycyjnych i autoryzowany do prowadzenia działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego na mocy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Gdzie doradztwo jest świadczone poza Maltą na mocy Dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń lub Dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych II, odpowiadający system regulacyjny różni się pod pewnymi względami od tego w Malcie. BFWML świadczy również porady podatkowe; jego doradcy podatkowi są w pełni wykwalifikowanymi specjalistami od podatków. Blevins Franks Trustees Limited jest autoryzowany i regulowany przez Malta Financial Services Authority w zakresie administrowania funduszy, programów emerytalnych i spółek powierniczych. Niniejsza promocja została zatwierdzona i wydana przez BFWML.
 Możesz znaleźć inne artykuÅ‚y doradcze finansowe, odwiedzajÄ…c naszÄ… stronÄ™ tutaj

Ten artykuł pierwotnie został opublikowany przez Blevins Franks.