UK Investoinnit: Kuinka olla verotehokas Portugalissa

Asiantuntijaneuvot Blevins Franksilta

Jos olet Britanniasta Portugaliin muuttanut ja sinulla on säästöjä tai sijoituksia Britanniassa, sinun tulee harkita kuinka verotehokas nykyinen strategiasi on. Kun olet Portugaliin muuttunut, korkoja ja osinkoja voidaan verottaa Portugalissa. Jos sinulla on NHR-asema (ei-kiinteä asukas), saat kuitenkin merkittäviä verohyötyjä. Esimerkiksi, tulo brittiläisistä pankkikoroista ja osingoista verotetaan Britanniassa mutta ei Portugalissa ei-kiellettäviksi katsottaville asukkaille.

Blevins Franks tarjoaa asiantuntevaa rajat ylittävää verosuunnittelua ja varallisuudenhallintaneuvontaa Britanniasta Portugaliin muuttaneille. Heidän neuvonsa räätälöidään yksilöllisiin olosuhteisiisi ja voivat säästää sinulta rahaa samalla varmistaen, että noudatat kaikkia paikallisia velvoitteita.
Lue lisää Blevins Franksista
Katso lisää asiantuntijaneuvoja Blevins Franksilta

Verotehokkuuden optimointi Brittiläisille sijoituksille Portugalissa
Kirjoittanut Adrian Hook, Kumppani, Blevins Franks

Monet Britanniassa asuvat ulkomaille muuttaneet ylläpitävät säästöjä ja sijoituksia Britanniassa. Vaikka tämä on ymmärrettävää, sinun tulisi arvioida, ovatko varasi rakenteeltaan verotehokkaimmalla tavalla sinun elämääsi Portugalissa ajatellen.
 
Premium Bondien ja ISAn verovaikutukset Portugalissa
Kun olet Portugaliin muuttunut, kaikki saamasi voitot Premium Bondeista verotetaan, ja Portugalin viranomaiset voivat hyötyä voitoistasi. Samoin sinun ISAlle saamasi korot ja osingot ovat myös verotettavia Portugaliin asuttaessa, eikä sinun ole mahdollista tehdä uusia talletuksia ISA-tilille. Sijoitustulo verotetaan yleensä kiinteällä 28 %:n verokannalla. Voit kuitenkin valita skaalaverotuksen, jos se on edullisempaa. Skaalaverotuksessa sijoitustulosi yhdistetään muihin ansioihisi vuodelta, ja veroa sovelletaan progressiivisilla verokannoilla. Nämä vaihtelevat 14,5 %:sta tuloille enintään €7,479 48 %:iin tuloista yli €78,834.
 
Osalla Portugaliin Asutuista Pankkikoroista
Vaikka onkin totta, että Isossa-Britanniassa pankkikorot pysyvät verovapaina tietyn rajan alapuolella asuville brittiläisille, tulee Portugalissa asuvien olla tietoisia, että tällaisia tuloja verotetaan – verona sijoitustuloina kiinteällä 28 %:n verokannalla tai sovellettavien scale-income-verokantojen mukaan. Ottaen huomioon elinkustannusten nousun, brittiläiset säästötilit eivät pysy inflaation tahdissa. Siksi on tärkeää tutkia vaihtoehtoisia taloudellisia rakenteita varmistaaksesi rahasi tehokas käyttö. Harkitsemalla vaihtoehtoisia sijoitusmahdollisuuksia voit mahdollisesti maksimoida tuottojasi ja turvata varallisuutesi inflaation kuluttavia vaikutuksia vastaan.
 
Verotus Britannian Osakkeista, Arvopapereista ja Sitoumuksista Portugalissa
Brittiläiset sijoitukset kuten henkivakuutusbondeja, sijoitusrahastoja ja OEIC-rahastoja tarjoavat usein verohelpotuksia ja muita etuja silloin kun olet Iso-Britannian asukas. Kuitenkin kun olet Portugalin asukas, nämä sijoitukset muuttuvat verokohtelussaan.

Portugalissa tällaiset sijoitukset ovat kiinteän 28 %:n verokannan alaisia ja niistä peritään myös Portugalin pääomatulovero niiden myynnin yhteydessä. Tietyt pääomatulot yhdistetään muihin vuoden aikana ansioituviin tuloihin ja ne verotetaan sovellettavalla Portugalin tuloverokannalla. Käyttöomaisuuden arvonalennus on kuitenkin saatavilla kahden vuoden hallussapidon jälkeen.
 
Verohelpotukset Portugalin Ei-Kiinteille Asukkaille
Jos täytät vaatimukset Ei-Kiinteän Asukkaan (NHR) asemalle, voit nauttia merkittävistä verohyödyistä. Tietyt ulkomailta peräisin olevat tulot ja voitot, jotka saattavat olla verotuksen alaisia lähdevaltiossa, verosopimussääntöjen mukaisesti, ovat vapautettuja Portugalin verotuksesta.

Esimerkiksi, UK:sta saadut pankkikorko- ja osinkotulot ovat veronalaisia Isossa-Britanniassa mutta eivät houkuttele Portugaliin veroja ei-kiinteälle asukkaalle. Tämä pätee jopa silloin, kun tuloa ei todellisuudessa veroteta Isossa-Britanniassa 'discounted income' -sääntöjen vuoksi.
NHR-järjestelmän kautta saatavilla olevien verohyötyjen ymmärtäminen ja hyödyntäminen voi parantaa huomattavasti taloudellista asemaasi Portugalin asukkaana, mahdollistaen ulkomaisen tulon ja sijoituksesi tehokkaimman hyödyntämisen ja verovelvoitteiden minimoimisen.
 
Verotehokkaiden Sijoitusrakenteiden Tutkiminen Portugalissa
Kun NHR on päättynyt, Portugalissa asuvilla on edelleen pääsy muihin erittäin verotehokkaisiin sijoitusmahdollisuuksiin.

Yksi suosittu lähestymistapa ulkomailla asuvien keskuudessa on pitää pääomaa rakenteessa, joka muistuttaa offshore-henkivakuutuspolitiikkaa tai bondia - sijoituksen käärintä perinteiselle salkulle. Tämän rakenteen tärkein etu on se, että verovapaita on tehtävä vain vähennys. Edes silloin vain osa voitosta on veronalaista Portugalissa, ja mikä parasta, efektiivinen verokanta alenee ajan myötä.

Parhaan mahdollisen tuloksen varmistamiseksi ota yhteyttä tuntevaan neuvonantajaan, joka voi tarjota rajat ylittävää opastusta Britannian ja Portugalin verotuksessa. Tämä auttaa sinua navigoimaan näiden verojärjestelmien monimutkaisuuksien läpi, ymmärtämään niiden vuorovaikutuksen ja tunnistamaan verosuunnittelumahdollisuudet, jotka on räätälöity ainutlaatuisiin olosuhteisiisi.
 
Huomioi Muut Tekijät: Säästöjesi ja Sijoituksiesi Optimointi
Vaikka verotehokkuus on tärkeää kun arvioit säästöjäsi ja sijoituksiasi, on olemassa myös muita tärkeitä seikkoja.

Brittiläiset neuvonantajat eivät voi enää tarjota säänneltyjä taloudellisia palveluja EU-residentteille EU 'passitus' -järjestelmän kautta. Arvioi, voiko neuvonantajasi jatkaa opastusta ja toteuttaa sijoitusohjeita, tai onko heillä palveluissaan rajoituksia.

Vaihtoehtojesi arviointi voi johtaa kannattaviin tuloksiin ja varmistaa, että taloudelliset asiasi on optimoitu vastaamaan Portugalin rakennetta. Siksi on järkevää keskittyä ei pelkästään verovaikutuksiin vaan myös harkita laajempia tekijöitä, jotka vaikuttavat sijoituksesi suoritukseen ja soveltuvuuteen.

Verokannat, laajuus ja helpotukset voivat muuttua. Kaikki lausunnot veroista perustuvat käsitykseemme vallitsevista verolaeista ja käytännöistä, jotka voivat muuttua. Verotietoa on tiivistetty; yksilöiden tulisi hakea henkilökohtaista neuvontaa.
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) on Maltan rahoituspalveluviranomaisen valtuuttama ja valvoma, rekisterinumero C 92917. Se on valtuutettu suorittamaan sijoituspalveluja Sijoituspalvelulain nojalla ja toimimaan vakuutusvälitystoimintaa koskevan lain nojalla. Missä tahansa Neuvontaa annetaan Maltan ulkopuolella vakuutusvälitysdirektiivin tai rahoitusinstrumenttidirektiivi II:n kautta, sovellettava sääntelyjärjestelmä poikkeaa joiltakin osin Maltan sääntelystä. BFWML tarjoaa myös veroneuvontaa; sen veroneuvojat ovat täysin päteviä verospecialisteja. Blevins Franks Trustees Limited on Maltan rahoituspalveluviranomaisen valtuuttama ja valvoma eläkesäätiöiden, eläkesuunnitelmien ja yritysten hallinnasta. Tämä tarjous on hyväksytty ja sen on julkaissut BFWML.
 Voit etsiä muita taloudellisia neuvonta-artikkeleita vierailemalla nettisivustollamme täällä