Muuttaessasi Portugaliin saat mahdollisuuden ei vain omaksua uutta elämäntapaa, vaan myös tarkastella sijoituksiasi ja säästöjäsi, muuttaa vero- ja perintösuunnitelmasi hyödyntämään paikallisia järjestelmiä sekä varmistaa, ettet ole pelkästään täysin noudattava vaan myös hallinnoit varallisuuttasi tehokkaasti.

Nauttiaksesi uudesta elämästäsi aurinkoisessa Algarvessa, hyvin neuvottu taloudellinen suunnittelu on olennainen. Järkevä ensimmäinen askel on tarkistaa nykyiset sijoituksesi ja säästösi. Alla olevassa artikkelissa Adrian Hook, Blevins Franks -kumppani, tarjoaa kysymysluettelon, jonka avulla voit selventää tavoitteesi ja tarpeesi.

Blevins Franks tarjoaa asiantuntevaa varainhoitoneuvontaa rajat ylittävissä verokysymyksissä, perintösuunnittelussa, eläkkeissä ja sijoituksissa asiakkailleen Portugalissa ja ympäri Eurooppaa. Louléssa, Algarvessa sijaitsevilla (sekä Lissabonissa) toimistoillaan Blevins Franks tarjoaa integroitua neuvontaa ja taloudellisia palveluita ulkosuomalaisille, jotka asuvat Algarvessa ja muualla Portugalissa.

• Lue lisää kohteesta Blevins Franks

---

SIJOITUKSIEN HALLINTA ELÄESSÄSI PORTUGALISSA
Tekijä: Adrian Hook, kumppani, Blevins Franks

Haluatko hallita sijoituksesi sopiviksi ulkomailla elämiseesi? Yhdistetty sijoitussalkkusi tulisi olla erityisesti suunniteltu riskiprofiilisi, tavoitteidesi ja olosuhteittesi ympärille sekä tarjota vero- ja perintösuunnitteluedut asuinmaassasi.

Muuttaminen uuteen maahan on täydellinen tilaisuus tarkastella uudelleen säästöjäsi ja sijoituksiasi. Sinun on mukautettava verosuunnitelmasi ja perintösuunnitelmasi ottamaan huomioon paikalliset verotus- ja perintöjärjestelmät, ja on järkevää samalla tarkastella sijoituspääomaasi.

Lisäksi kaikkien asioiden tekeminen kerralla on kätevää. Tapasi pitää omaisuuttasi voi vaikuttaa nykyisiin verovelvollisuuksiisi ja siihen, mitä perintöveroa perillisesi joutuvat maksamaan. Se voi myös vaikuttaa siihen, kenelle voit jättää omaisuutesi kuolemasi jälkeen ja täytyykö heidän käydä perintötuomioistuinta vai voidaanko omaisuus siirtää helposti eteenpäin.

Jos teet hyvän voiton myydessäsi Ison-Britannian kotisi tai ehkä yrityksen, kun muutat ulkomaille, ja nämä varat ovat pankissa, saatat miettiä parasta tapaa sijoittaa rahat antaaksesi sinulle parempia tulo- ja kasvunäkymiä. Tai saatat saada perinnön, jonka haluat sijoittaa tulevaisuutta varten.

Luultavasti sinulla on myös erilaisia sijoituksia, joita olet tehnyt vuosien varrella, olipa kyse sitten ISA-tilistä, yrityksen osakkeista tai osake- ja joukkorahastoista. Ne saattavat olleet hyviä päätöksiä tuolloin, tavoitteidesi perusteella, mutta ovatko ne sopivia nykyään ulkosuomalaiselämääsi ja toimivatko ne hyvin yhdessä kokonaissalkkuna?

Aloita tarkistamalla itseltäsi muutamia kysymyksiä -

• Mitä tavoittelet? Tarvitsetko tuloja auttamaan eläkkeesi rahoittamisessa tai hemmotella itseäsi satunnaisesti? Vai etsitkö kasvua, suojellaksesi säästöjesi arvoa pitkällä aikavälillä? Vai molemmat?
• Mikä on aikajänteesi? Tarvitsetko säästöjesi kestävän vain elinaikasi vai toivotko siirtäväsi varallisuutta lapsillesi? Vai aiotko realisoida sijoitukset muutaman vuoden sisällä? Lyhyen aikavälin sijoittajien tulisi yleensä harkita erilaisia vaihtoehtoja verrattuna pidemmän aikavälin sijoittajiin.
• Mikä on tilanteesi? Mitkä ovat kuukausittaiset menosi? Minkä suuruisia eläkesäästöjä/tuloja sinulla on? Onko sinulla perhettä huomioitava? Oletko hyvässä kunnossa? Odota löysääväsi täällä pitkään? Odotatko ostavasi tai myyväsi omaisuutta?
• Mikä valuutta? Punnien muuntaminen euroiksi menoihisi asettaa tulosi valuuttakurssien vaihtelulle alttiiksi. Brittiläiset ulkosuomalaiset saattavat haluta pitää sekoituksen molempia valuuttoja ja/tai käyttää sijoitusmuotoja, jotka tarjoavat valuutan joustavuutta.
• Kuinka paljon sijoitusriskiä todella kestät? Entä kuinka suuri riskitaso nykyisellä sijoitussalkullasi on?
• Kuinka paljon veroa maksat sijoituksistasi? Mikä oli verotehokasta Iso-Britanniassa, ei todennäköisesti ole verotehokasta ulkomailla, joten kuinka paljon veroa voisit säästää uudelleenjärjestämällä pääomasi?

Kokonaisstrategiasi tulisi olla erityisesti suunniteltu vastauksien perusteella edellä oleviin kysymyksiin, ja salkkusi tulisi luoda ja hallita vastaamaan olosuhteitasi ja tavoitteitasi. Huonosti istuva salkku saattaa olla liian helppo työskennellä tarpeeksi lujasti, se voidaan kuluttaa inflaation toimesta, se voi olla sinulle liian riskialtis tai vaikea käyttää.

Riskinottokykysi
Tavoitteidesi selvittäminen ja riskinottohalukkuutesi määrittäminen ovat onnistuneen sijoitusstrategian lähtökohtia.
Sinun on löydettävä oikea riski/tuottosuhde mielenrauhasi turvaamiseksi, mutta omien riskiprofiilien tehokas arviointi on äärimmäisen vaikeaa. Hyödyt kolmannen osapuolen ammattimaisesta objektiivisesta neuvontaa - on olemassa joitain hienostuneita tapoja arvioida riskinottohalusi, joiden avulla asiantuntijat käyttävät psykometrisia arviointeja. Tämä antaa heille suuremman ymmärryksen suhteestasi riskiin ja auttaa sijoituksiasi asemointia sen mukaisesti, jotta salkkusi ei olisi liian riskialtis eikä liian varovainen.

Omaisuusallokaatio ja hajautus
Hajautus on avain riskien hallintaan salkussa. Eri sijoitukset kantavat erilaisia riskejä, joten määritä, mikä tasapaino toimii riskiprofiilisi ja tavoitteidesi kannalta.
Sijoituksesi on oltava sopivan hajautettuja varmistaaksesi, ettet altistu liikaa millekään maalle, omaisuusluokalle, sektorille tai osakkeelle. Jakamalla eri omaisuuslajeihin (osakkeet, joukkovelkakirjat, kiinteistöt, käteiset) ja markkinoihin (UK, US, Eurooppa, kehittyvät markkinat jne.) sallit salkkusi tuottaa positiivisia tuottoja ajan myötä ilman alttiutta minkään yksittäisen alueen tai omaisuusluokan alisuorittamiselle.
Tätä voidaan laajentaa yhden askeleen pidemmälle. Useiden eri rahastonhoitajien yhdistämällä ‘multi-manager’ -lähestymistavalla voi vähentää riippuvuuttasi yhdestä sijoitusjohtajasta, joka tekee oikea päätökset kaikissa markkinaoloissa.

Verotehokkaat sijoitusjärjestelyt
Verotehokas rakenne voi pitää suurimman osan sijoituksistasi yhdessä paikassa, mikä helpottaa niiden hallintaa ja tarjoaa suojaa auttaaksesi sinua välttämään liikaa veronmaksua laillisesti. Mitä vähemmän veroa maksat, sitä enemmän saat nauttia tuotoista.
Hanki erikoistunutta varainhoitoneuvontaa selvittääksesi, voitko parantaa verovelvollisuuksiasi sijoitusvarallisuuteesi ja tuloihisi liittyen. Esimerkiksi sijoitusten pitäminen hyväksytyssä henkivakuutussopimuksessa voi tarjota merkittäviä verohyötyjä maissa kuten Ranska, Espanja, Portugali ja Kypros, ja joskus myös perintösuunnitteluhyötyjä.

Säännölliset tarkastelut
Vaikka olisitkin uudelleenjärjestänyt pääomasijoituksesi muutettuasi ulkomaille, on silti tärkeää tarkistaa salkkusi noin kerran vuodessa varmistaaksesi, että se pysyy oikealla polulla. Henkilökohtaiset olosuhteesi saattavat muuttua, tai riskisi saattavat siirtyä arvojen noustessa ja laskiessa, jolloin sinun täytyy tasapainottaa sitä uudelleen.
Varmistaaksesi, että salkkusi on sekä verotehokas että sopiva sinulle sekä nykyään että tulevaisuudessa, vietä aikaa Blevins Franksin ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, jotta he voivat oppia tuntemaan sinut ja tavoitteesi sekä suositella erittäin henkilökohtaista varainhoitoa, joka kattaa sijoittamisen, verotuksen ja perintösuunnittelun.

Tämä artikkeli ei saa tulkita henkilökohtaista verotus- tai sijoitusneuvontaa. Koottu verotustieto perustuu ymmärrykseemme nykyisistä laeista ja käytännöistä, jotka voivat muuttua. Yksilöiden tulee hakea henkilökohtaista neuvontaa.
Blevins Franksin Varainhoito Oy (BFWML) on Malta Financial Services Authorityn valtuuttama ja säätelemä, rekisterinumero C 92917. Yritys on valtuutettu harjoittamaan sijoituspalveluita sijoituspalvelulain mukaisesti ja toimimaan vakuutusvälittäjinä vakuutusjakelulain mukaisesti. Kun neuvontaa annetaan Maltan ulkopuolella vakuutusjakeludirektiivin tai rahoitusvälineiden markkinoillepääsyä koskevien direktiivien II perusteella, sovellettava sääntelyjärjestelmä eroaa joissakin suhteissa Maltasta. Yritys tarjoaa myös veroneuvontaa; sen veroasiantuntijat ovat täysin päteviä veroasiantuntijoita. Blevins Franks Trustees Oy on Malta Financial Services Authorityn valtuuttama ja säätelemä toimitppsyhtönä sekä eläkesuunnitelmien ja yritysten hallinnan alalla. Tämä mainos on hyväksytty ja julkaistu BFWML:än toimesta.
Löydät muita taloudellisia neuvonta-artikkeleita vierailemalla verkkosivustollamme.