Переезд в Португалию предоставляет возможность не только обрести новый образ жизни, но и идеальный шанс пересмотреть ваши инвестиции и накопления, изменить налоговое и наследственное планирование, чтобы воспользоваться местными режимами, и убедиться, что вы не только полностью соответствуете требованиям, но также эффективно управляете своим богатством.

Чтобы насладиться новой жизнью на солнечном Алгарве, советы финансового планирования на основе грамотных решений являются необходимыми. Разумным первым шагом является пересмотр ваших текущих инвестиций и накоплений. В статье ниже Адриан Хук, партнер Blevins Franks, предоставляет список вопросов, которые следует задать, чтобы уточнить ваши цели и потребности.

Компания Blevins Franks предоставляет опыт советов по управлению богатством в вопросах пограничного налогового учета, наследственного планирования, пенсий и инвестиций своим клиентам в Португалии и по всей Европе. С офисами в Луле, Алгарве, (а также в Лиссабоне), Blevins Franks предлагает интегрированные консультационные и финансовые услуги для иностранцев, проживающих на Алгарве и в остальной части Португалии

---

УПРАВЛЕНИЕ ВАШИМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ, ЖИВЯ В ПОРТУГАЛИИ
Автор: Адриан Хук, партнер Blevins Franks

Вы управляете ваши инвестиции так, чтобы они подходили для вашей жизни за границей? Ваш комбинированный инвестиционный портфель должен быть специально структурирован в соответствии с вашим профилем риска, целями и обстоятельствами, а также предоставлять налоговые и наследственные преимущества в вашей стране проживания.

Переезд в новую страну - отличная возможность пересмотреть свои накопления и инвестиции. Вам необходимо адаптировать свое налоговое планирование и наследственное планирование, учитывая местные налоговые и налоговые режимы, и это имеет смысл пересмотреть ваш инвестиционный капитал в то же время.

Помимо удобства сделать все сразу, все это взаимосвязано в любом случае. Способ, которым вы удерживаете ваши активы, может повлиять на вашу налоговую ответственность сегодня и на то, какие налоги по наследству будут платить ваши наследники. Это также может повлиять на то, кому вы оставите активы после смерти и будет ли им необходимо пройти через наследство или их можно будет легко передать.

Если вы заработали хорошие деньги на продаже своего дома в Великобритании, или, возможно, бизнеса, при переезде за границу, и эти средства лежат в банке, вам может быть интересно, как лучше всего инвестировать деньги, чтобы дать вам большие шансы на доход и рост. Или вы можете получить наследство, которое хотите инвестировать на будущее.

У вас, вероятно, также есть различные инвестиции, сделанные за годы, будь то ISA, акции компании или фонды акций и облигаций. Они могли быть хорошими решениями на тот момент, основанными на ваших целях тогда, но подходят ли они для вашей жизни сегодня как экспатрат и хорошо ли они работают вместе в общем портфеле?

Начните ваш обзор, задавая себе несколько вопросов -

• Чего вы хотите добиться? Вам нужен доход, чтобы помочь финансировать свою пенсию или иногда себя порадовать? Или вы ищете рост, чтобы защитить стоимость ваших накоплений на долгосрочной основе? Или и то и другое?
• Каков ваш временной горизонт? Вам нужно, чтобы ваши сбережения хватили только на вашу жизнь, или вы надеетесь передать богатство своим детям? Или вы хотите извлечь доход из инвестиций в течение нескольких лет? Краткосрочные инвесторы обычно должны рассмотреть другие варианты по сравнению с долгосрочными.
• Каковы ваши обстоятельства? Каковы ваши ежемесячные расходы? Какие накопления / доход по пенсии у вас есть? Есть ли семья, которую нужно учитывать? Вы здоровы? Вы ожидаете, что будете жить здесь на долгосрочной основе? Ожидаете ли вы покупать или продавать недвижимость?
• Какая валюта? Преобразование средств в стерлинги в евро для ваших расходов ставит ваш доход под влияние колебаний курса валюты. Британские экспатрианты могут захотеть иметь смешанный набор обеих валют или использовать структуры инвестиций, обеспечивающих гибкость валюты.
• Какой уровень инвестиционного риска вам действительно комфортен? И какой уровень риска есть в вашем текущем портфеле?
• Сколько налогов вы платите на ваши инвестиции? То, что было налогово эффективным в Великобритании, вероятно, не будет эффективно налогово за границей, так на сколько налогов вы могли бы сэкономить, переструктурируя свой капитал?

Ваша общая стратегия инвестирования должна быть специально разработана на основе ответов на указанные вопросы, и ваш портфель создан и управляется таким образом, чтобы соответствовать вашим обстоятельствам и целям. Плохо подходящий портфель может не работать так усердно, как вам нужно, или быть разрушен инфляцией, слишком рискованным для вас или трудным для доступа.

Ваша способность к риску
Установление ваших целей и определение вашей терпимости к риску являются отправными точками для успешной стратегии инвестирования.
Вам необходимо определить правильный баланс между риском и доходностью для вашего умиротворения, но крайне сложно эффективно оценить свой собственный профиль риска. Вы получите пользу от профессионального объективного руководства третьей стороны - есть некоторые сложные способы оценки вашей склонности к риску, некоторые советники используют психометрические оценки. Это дает им большее понимание вашего отношения к риску и помогает позиционировать ваши инвестиции соответственно, так чтобы ваш портфель не был ни слишком рискованным, ни слишком осторожным.

Разнообразие активов и диверсификация
Диверсификация ключева для управления рисками в портфеле. Разные инвестиции несут различные уровни риска, поэтому определите, какая баланс может подойти для вашего профиля риска и целей.
Ваши инвестиции должны быть подходяще диверсифицированы, чтобы вы не оказались перекуплены в любой стране, типе активов, секторе или акции. Распределение по различным типам активов (акции, облигации, недвижимость, наличные деньги) и рынкам (Великобритания, США, Европа, развивающиеся рынки и т. д.) дает вашему портфелю шанс приносить положительные доходы со временем, не став уязвимым для неудач в отдельной области или классе активов.
Это можно расширить еще на один шаг. Использование подхода <<мульти-менеджера>>, где несколько различных управляющих фондами объединены, может снизить вашу зависимость от одного управляющего фондом, принимающего правильные решения в любых условиях рынка.

Эффективные налоговые инвестиционные схемы
Налогово-эффективная структура может сохранить большую часть ваших инвестиций в одном месте, упрощая их управление, и обеспечивать защиту, чтобы помочь вам законным образом избегать переплаты налогов. Чем меньше налогов вы платите, тем больше доходов у вас есть возможность наслаждаться.

Обратитесь за специализированными советами по управлению богатством, чтобы определить, можно ли улучшить ваши налоговые обязательства по вашим инвестиционным активам и доходу. Например, владение инвестициями в рамках утвержденного договора страхования жизни может обеспечить значительные налоговые преимущества в странах, таких как Франция, Испания, Португалия и Кипр, а иногда также наследственные выгоды.

Регулярные проверки
Даже если вы переструктурировали ваши капитальные инвестиции с момента переезда за границу, все равно важно периодически обновлять ваш портфель примерно раз в год, чтобы убедиться, что он остается на пути. Ваши личные обстоятельства могли измениться, или ваш вес риска мог измениться по мере изменения цен и снижения, в таком случае вам может понадобиться перебалансировать его.

Чтобы гарантировать, что ваш портфель как налогово эффективен и подходит вам сегодня и в будущем, проведите время с профессиональным финансовым консультантом от Blevins Franks, чтобы они могли узнать вас и ваши цели и рекомендовать высокоперсонализированное управление богатством, охватывающее инвестирование, налоги и наследственное планирование.
&