Mudar-se para Portugal oferece não só a oportunidade de abraçar um novo estilo de vida, mas também é a oportunidade perfeita para rever seus investimentos e poupanças, alterar seu planeamento fiscal e sucessório para beneficiar dos regimes locais e garantir que não apenas está totalmente cumpridor, mas também a gerir a sua riqueza de forma eficiente.

Para desfrutar da sua nova vida no soalheiro Algarve, um planeamento financeiro bem aconselhado é essencial. O primeiro passo sensato é rever os seus investimentos e poupanças atuais. No artigo abaixo, Adrian Hook, sócio da Blevins Franks, fornece uma lista de perguntas a fazer para esclarecer os seus objetivos e necessidades.

A Blevins Franks fornece aconselhamento especializado em gestão patrimonial sobre questões fiscais transfronteiriças, planeamento sucessório, pensões e investimentos aos seus clientes em Portugal e por toda a Europa. Com escritórios em Loulé, Algarve, (bem como em Lisboa), a Blevins Franks oferece aconselhamento integrado e serviços financeiros a expatriados a viver no Algarve e no resto de Portugal.

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GERIR OS SEUS INVESTIMENTOS AO VIVER EM PORTUGAL
por Adrian Hook, sócio, Blevins Franks

Está a gerir os seus investimentos para serem adequados à sua vida no estrangeiro? A sua carteira de investimentos combinada deve ser especificamente estruturada em torno do seu perfil de risco, objetivos e circunstâncias, bem como proporcionar vantagens fiscais e de planeamento sucessório no seu país de residência.

Mudar para um novo país é a oportunidade perfeita para dar uma nova olhada nas suas poupanças e investimentos. Precisa ajustar o seu planeamento fiscal e planeamento sucessório para levar em conta os regimes fiscais e de sucessão locais, e faz todo o sentido rever o seu capital investido ao mesmo tempo.

Além da conveniência de fazer tudo de uma vez, tudo está interligado de qualquer maneira. A forma como detém os seus ativos pode afetar as suas responsabilidades fiscais hoje e o imposto de herança que os seus herdeiros pagarão. Também pode influenciar a quem pode deixar os ativos na morte e se eles precisarão passar por probate ou podem ser facilmente transferidos.

Se tiver um bom lucro ao vender a sua casa no Reino Unido, ou talvez um negócio, ao mudar-se para o estrangeiro e esses fundos estiverem no banco, pode estar a questionar-se sobre a melhor forma de investir o dinheiro para lhe proporcionar melhores perspetivas de rendimento e crescimento. Ou pode receber uma herança que deseja investir para o futuro.

Provavelmente também tem vários investimentos, feitos ao longo dos anos, seja em ISAs, ações de empresas ou fundos de ações e obrigações. Podem ter sido boas decisões na altura, com base nos seus objetivos naquela época, mas são adequados para a sua vida hoje como expatriado e funcionam bem juntos como um portfólio geral?

Comece a sua revisão fazendo-se algumas perguntas -

• O que procura alcançar? Precisa de rendimento para ajudar a financiar a sua reforma ou para se tratar ocasionalmente? Ou procura crescimento, para proteger o valor das suas poupanças a longo prazo? Ou é ambas as coisas?
• Qual é o seu horizonte temporal? Precisa que as suas poupanças durem apenas a sua vida, ou espera passar riqueza para os seus filhos? Ou está a contar em desfazer-se de investimentos dentro de alguns anos? Investidores a curto prazo geralmente devem considerar diferentes opções dos de longo prazo.
• Quais são as suas circunstâncias? Quais são as suas despesas mensais? Que poupanças reforma/rendimento tem? Tem família para considerar? Está bem de saúde? Espera viver aqui a longo prazo? Espera comprar ou vender uma propriedade?
• Que moeda? Converter fundos em libras em euros para as suas despesas coloca o seu rendimento à mercê das flutuações das taxas de câmbio. Os expatriados britânicos podem desejar deter uma mistura de ambas as moedas, e/ou usar estruturas de investimento que proporcionem flexibilidade de moeda.
• Com quanto risco de investimento está confortável realmente? E que nível de risco tem a sua carteira atual?
• Quanto de imposto está a pagar nos seus investimentos? O que era eficiente em termos de imposto no Reino Unido é improvável que seja eficiente em termos de imposto no estrangeiro, então quanto imposto poderia poupar reestruturando o seu capital?

A sua estratégia de investimento global deve ser especificamente concebida em torno das respostas às perguntas acima, e o seu portfólio criado e gerido para satisfazer as suas circunstâncias e objetivos. Um portfólio que não se ajusta bem pode não trabalhar tanto quanto precisa, ser erodido pela inflação, ser muito arriscado para si, ou difícil de aceder.

O seu apetite pelo risco
Estabelecer os seus objetivos e determinar a sua tolerância ao risco são os pontos de partida de uma estratégia de investimento bem-sucedida.
Precisa de identificar o equilíbrio certo entre risco/retorno para a sua tranquilidade, mas é extremamente difícil avaliar eficazmente o seu próprio perfil de risco. Irá beneficiar de orientação profissional de terceiros - existem formas sofisticadas de avaliar o seu apetite pelo risco, com alguns consultores a usarem avaliações psicométricas. Isso dá-lhes uma maior compreensão da sua atitude em relação ao risco e ajuda a posicionar os seus investimentos de forma adequada, para que a sua carteira não seja nem muito arriscada nem muito cautelosa.

Alocação de ativos e diversificação
A diversificação é fundamental para gerir o risco dentro de uma carteira. Diferentes investimentos têm diferentes níveis de risco, por isso determine que equilíbrio funciona para o seu perfil de risco e objetivos.
Os seus investimentos precisam de estar diversificados de forma adequada para garantir que não esteja sobredimensionado em qualquer país, tipo de ativo, setor ou ação. Ao espalhar por diferentes tipos de ativos (ações, obrigações, imobiliária, dinheiro) e mercados (Reino Unido, EUA, Europa, mercados emergentes etc), dá à sua carteira a oportunidade de produzir retornos positivos ao longo do tempo sem estar vulnerável a qualquer área ou classe de ativos que não esteja a corresponder às expectativas.
Isso pode ser estendido um passo adiante. Utilizar uma abordagem de 'multi-gestor', onde vários gestores de fundos diferentes são misturados, pode reduzir a sua dependência de um único gestor de investimentos a tomar as decisões corretas em todas as condições do mercado.

Arranjos de investimento fiscais eficientes
Uma estrutura fiscal eficiente pode manter a maioria dos seus investimentos num só lugar, tornando-os mais fáceis de gerir, e fornecer proteção para ajudá-lo a evitar pagar excesso de imposto de forma legítima. Quanto menos imposto pagar, mais dos seus retornos poderá desfrutar.

Procure aconselhamento especializado em gestão patrimonial para estabelecer se pode melhorar as suas responsabilidades fiscais nos seus ativos de investimento e rendimento. Por exemplo, deter investimentos dentro de um contrato de seguro de vida aprovado pode proporcionar consideráveis vantagens fiscais em países como França, Espanha, Portugal e Chipre, e por vezes benefícios de planeamento sucessório também.

Revisões regulares
Mesmo que tenha reestruturado os seus investimentos de capital desde que se mudou para o estrangeiro, ainda é importante rever o seu portfólio cerca de uma vez por ano para confirmar se continua no caminho certo. As suas circunstâncias pessoais podem ter mudado, ou o seu peso de risco pode ter mudado à medida que os valores sobem e descem, caso em que pode precisar de reequilibrá-lo.

Para garantir que o seu portfólio é simultaneamente eficiente em termos de impostos e adequado para si hoje e no futuro, passe tempo com um consultor financeiro profissional da Blevins Franks para que possa conhecê-lo e aos seus objetivos, e recomendar gestão de património altamente personalizada que cubra investimento, impostos e planeamento sucessório.