At flytte til Portugal giver dig ikke kun chancen for at omfavne en ny livsstil, det er også den perfekte mulighed for at gennemgå dine investeringer og opsparinger, ændre din skat og formueplanlægning for at få gavn af lokale regimer, og sikre, at du ikke kun er fuldt ud i overensstemmelse, men også effektivt administrerer din formue.

For at nyde dit nye liv i solrige Algarve er det essentielt med godt finansielt planlægning. Det fornuftige første skridt er en gennemgang af dine nuværende investeringer og opsparinger. I artiklen nedenfor giver Adrian Hook, partner hos Blevins Franks, en tjekliste over spørgsmål, du kan stille for at præcisere dine mål og behov.

Blevins Franks tilbyder ekspert rådgivning om formuesforvaltning vedrørende tværovergående skatteproblemer, formueplanlægning, pensioner og investeringer til deres klienter i Portugal og resten af Europa. Med kontorer i Loulé, Algarve, (samt i Lissabon), tilbyder Blevins Franks integreret rådgivning og finansielle tjenester til udlændinge, der bor i Algarve og resten af Portugal.

---

STYRING AF DINE INVESTERINGER, NÅR DU BOR I PORTUGAL
af Adrian Hook, partner, Blevins Franks

Styrer du dine investeringer, så de passer til dit liv i udlandet? Din samlede investeringsportefølje skal være specifikt struktureret omkring din risikoprofil, mål og omstændigheder, samt give skatte- og arveplanlægningsfordele i dit bopælsland.

At flytte til et nyt land er den perfekte mulighed for at få et nyt syn på dine besparelser og investeringer. Du skal justere din skatteplanlægning og formueplanlægning for at tage højde for de lokale skatte- og successionsregimer, og det giver perfekt mening at gennemgå dit investeringskapital på samme tid.

Ud over bekvemmeligheden ved at få alt gjort på én gang er det alt sammen sammenhængende alligevel. Måden, du ejer dine aktiver på, kan påvirke dine skatteforpligtelser i dag og hvilken arveskat dine arvinger vil betale. Det kan også påvirke, hvem du kan efterlade aktiverne til ved døden, og om de skal gennemgå et skifte eller nemt kan videregives.

Hvis du tjener en god fortjeneste ved salg af dit britiske hjem, eller måske en virksomhed, når du flytter til udlandet, og disse midler ligger i banken, spekulerer du måske på, hvordan du bedst kan investere pengene for at give dig bedre indtægter og vækstmuligheder. Eller du modtager måske en arv, som du ønsker at investere i for fremtiden.

Du har sandsynligvis også forskellige investeringer, foretaget gennem årene, om det så er ISAs, virksomhedsandele eller aktie- og obligationsfonde. Det var måske gode beslutninger på det tidspunkt, baseret på dine mål på det tidspunkt, men er de passende for dit liv i dag som udvandrer, og fungerer de godt sammen som en samlet portefølje?

Start din gennemgang ved at stille dig selv nogle få spørgsmål –

• Hvad er du ude efter? Har du brug for indtægt til at finansiere din pensionering eller forkæle dig selv lejlighedsvis? Eller leder du efter vækst for at beskytte værdien af dine besparelser på lang sigt? Eller er det begge dele?
• Hvad er din tidsramme? Skal dine besparelser bare holde hele dit liv, eller håber du at videregive formue til dine børn? Eller leder du efter at realisere investeringer inden for et par år? Kortsigtede investorer bør normalt overveje forskellige muligheder sammenlignet med langsigtede.
• Hvad er dine omstændigheder? Hvad er dine månedlige udgifter? Hvilken pensionsopsparing/indkomst har du? Har du familie at tage hensyn til? Er du sund og rask? Forventer du at bo her på lang sigt? Forventer du at købe eller sælge en ejendom?
• Hvilken valuta? At konvertere pund til euro til dine udgifter sætter din indtægt i fare for valutaudsving. Britiske udvandrere ønsker måske at holde en blanding af begge valutaer og/eller bruge investeringsstrukturer, der giver valutafleksibilitet.
• Hvor stor investeringsrisiko er du virkelig komfortabel med? Og hvilket risikoforhold har din nuværende portefølje?
• Hvor meget skat betaler du på dine investeringer? Hvad der var skatteeffektivt i Storbritannien er sandsynligvis ikke skatteeffektivt i udlandet, så hvor meget skat kan du spare ved at omstrukturere din kapital?

Din samlede investeringsstrategi skal være specifikt designet omkring svarene på de ovenstående spørgsmål, og din portefølje oprettet og styret for at imødekomme dine omstændigheder og mål. En upassende portefølje fungerer måske ikke så hårdt, som du har brug for det til, eller bliver udhulet af inflation, eller er for risikabel for dig, eller svært at få adgang til.
Din risikovillighed
At fastlægge dine mål og afgøre din risikotolerance er startpunktet for en vellykket investeringsstrategi. Du skal finde den rette balance mellem risiko og afkast for din egen sindsro, men det er ekstremt svært at vurdere din egen risikoprofil effektivt. Du vil have fordele af tredjeparts professionel objektiv vejledning – der er nogle sofistikerede måder at evaluere din risikovillighed på, hvor nogle rådgivere anvender psykometriske vurderinger. Dette giver dem større forståelse for din holdning til risiko og hjælper med at positionere dine investeringer i overensstemmelse hermed, så din portefølje hverken er for risikabel eller for forsigtig.
Formueallokering og diversificering
Diversificering er nøglen til at håndtere risikoen i en portefølje. Forskellige investeringer har forskellige risikoniveauer, så bestem hvilken balance der fungerer for din risikoprofil og mål. Dine investeringer skal være passende diversificerede for at sikre, at du ikke er overeksponeret over for noget givent land, aktivtype, sektor eller aktie. Ved at sprede over forskellige aktivtyper (aktier, obligationer, ejendomme, kontanter) og markeder (Storbritannien, USA, Europa, fremvoksende markeder osv.) giver du din portefølje mulighed for at generere positive afkast over tid uden at være sårbar over for nogen enkeltområde eller aktivklasse, der underpræsterer. Dette kan udvides til et yderligere skridt. Ved at anvende en 'flermanagers' -tilgang, hvor flere forskellige porteføljeforvaltere blandes, kan du reducere din afhængighed af, at en investeringsforvalter træffer de rigtige beslutninger i alle markedssituationer. Skatteeffektive investeringsarrangementer
En skatteeffektiv struktur kan holde de fleste af dine investeringer samlet ét sted, gøre dem nemmere at håndtere og give beskyttelse for at hjælpe dig med at undgå at betale for meget skat. Jo mindre skat du betaler, jo mere af dit afkast får du glæde af. Få specialistråde om formueforvaltning for at fastslå, om du kan forbedre dine skatteforpligtelser på dine investeringsaktiver og indkomst. For eksempel kan det at holde investeringer inden for en godkendt livsforsikringsaftale give betydelige skattefordele i lande som Frankrig, Spanien, Portugal og Cypern og nogle gange også fordele ved formueplanlægning.
Regelmæssige revisioner
Selvom du har omstruktureret dine kapitalinvesteringer, siden du flyttede til udlandet, er det stadig vigtigt at revidere din portefølje cirka en gang om året for at bekræfte, om den stadig er på rette vej. Dine personlige omstændigheder kan have ændret sig, eller din risikovægtning kan have ændret sig, mens værdierne stiger og falder, i så fald er det måske nødvendigt at genbalancere. For at sikre, at din portefølje både er skatteeffektiv og egnet til dig i dag og i fremtiden, tilbring tid sammen med en professionel finansiel rådgiver fra Blevins Franks, så de kan lære dig og dine mål at kende og anbefale meget personlig formueforvaltning, der dækker investering, skatte- og formueplanlægning.