Der Umzug nach Portugal bietet nicht nur die Möglichkeit, einen neuen Lebensstil anzunehmen, sondern auch die perfekte Gelegenheit, Ihre Investitionen und Ersparnisse zu überprüfen, Ihre Steuer- und Nachlassplanung zu ändern, um von den lokalen Regimen zu profitieren, und sicherzustellen, dass Sie nicht nur vollständig compliant sind, sondern auch Ihren Reichtum effizient verwalten.

Um Ihr neues Leben in der sonnigen Algarve zu genießen, ist eine gut beratene finanzielle Planung unerlässlich. Der vernünftige erste Schritt besteht darin, Ihre aktuellen Investitionen und Ersparnisse zu überprüfen. Im folgenden Artikel gibt Adrian Hook, Partner bei Blevins Franks, eine Checkliste mit Fragen, um Ihre Ziele und Bedürfnisse zu klären.

Blevins Franks bietet seinen Kunden in Portugal und ganz Europa fachkundige Beratung zur Vermögensverwaltung bei grenzüberschreitenden Steuerfragen, Nachlassplanung, Renten und Investitionen. Mit Büros in Loulé, Algarve (sowie in Lissabon) bietet Blevins Franks integrierte Beratung und Finanzdienstleistungen für Expats, die an der Algarve und im übrigen Portugal leben.

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INVESTMENTVERWALTUNG BEI LEBEN IN PORTUGAL
von Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Verwalten Sie Ihre Investitionen, um sie für Ihr Leben im Ausland geeignet zu machen? Ihr kombiniertes Anlageportfolio sollte speziell um Ihr Risikoprofil, Ihre Ziele und Umstände strukturiert sein und Steuer- und Nachlassplanungsvorteile in Ihrem Wohnsitzland bieten.

Der Umzug in ein neues Land ist die perfekte Gelegenheit, Ihre Ersparnisse und Investitionen in einem neuen Licht zu betrachten. Sie müssen Ihre steuerliche und nachfolgende Planung an die lokalen Steuer- und Nachlassregelungen anpassen und es macht absolut Sinn, Ihr Anlagekapital zu überprüfen.

Abgesehen von der Bequemlichkeit, alles auf einmal zu erledigen, steht es ohnehin alles in Zusammenhang. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Vermögenswerte halten, kann Ihre Steuerlast heute beeinflussen und welche Erbschaftssteuer Ihre Erben zahlen werden. Es kann auch beeinflussen, wem Sie die Vermögenswerte im Todesfall hinterlassen können und ob sie durch das Nachlassgericht gehen müssen oder einfach weitergegeben werden können.

Wenn Sie einen guten Gewinn erzielen, wenn Sie Ihr Haus in Großbritannien oder vielleicht ein Geschäft verkaufen, wenn Sie ins Ausland umziehen, und dieses Geld auf der Bank liegt, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie das Geld am besten anlegen können, um bessere Einkommens- und Wachstumsaussichten zu erzielen. Oder Sie erhalten ein Erbe, das Sie für die Zukunft investieren möchten.

Sie haben wahrscheinlich auch verschiedene Investitionen getätigt, sei es ISAs, Unternehmensanteile oder Aktien- und Rentenfonds. Es waren möglicherweise gute Entscheidungen zu diesem Zeitpunkt, basierend auf Ihren damaligen Zielen, aber sind sie für Ihr heutiges Leben als Expatriate geeignet und funktionieren sie gut zusammen als Gesamtportfolio?

Beginnen Sie Ihre Überprüfung, indem Sie sich einige Fragen stellen –

• Was möchten Sie erreichen? Benötigen Sie Einkommen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren oder sich gelegentlich etwas zu gönnen? Oder suchen Sie nach Wachstum, um den Wert Ihrer Ersparnisse langfristig zu schützen? Oder beides?
• Was ist Ihr Zeithorizont? Benötigen Sie, dass Ihre Ersparnisse nur Ihr Leben lang halten oder möchten Sie Wohlstand an Ihre Kinder weitergeben? Oder suchen Sie, Investitionen innerhalb weniger Jahre zu liquidieren? Kurzfristige Anleger sollten normalerweise über unterschiedliche Optionen nachdenken als Langzeitinvestoren.
• Was sind Ihre Umstände? Was sind Ihre monatlichen Ausgaben? Welche Renteneinsparungen/Einkommen haben Sie? Haben Sie Familie zu berücksichtigen? Sind Sie bei guter Gesundheit? Planen Sie hier langfristig zu leben? Haben Sie vor, eine Immobilie zu kaufen oder zu verkaufen?
• Welche Währung? Das Umtauschen von Sterling-Geldern in Euro für Ihre Ausgaben setzt Ihr Einkommen Schwankungen der Wechselkurse aus. Britische Expatriates könnten eine Mischung aus beiden Währungen halten und/oder Investmentstrukturen nutzen, die Währungsflexibilität bieten.
• Wie viel Anlagerisiko sind Sie wirklich bereit einzugehen? Und welchen Risikograd hat Ihr derzeitiges Portfolio?
• Wie viel Steuern zahlen Sie auf Ihre Investitionen? Was in Großbritannien steuerlich vorteilhaft war, ist im Ausland wahrscheinlich nicht steuerlich vorteilhaft, also wie viel Steuern könnten Sie sparen, indem Sie Ihr Kapital neu strukturieren?

Ihre gesamte Anlagestrategie sollte speziell auf die Antworten auf die oben genannten Fragen zugeschnitten sein, und Ihr Portfolio sollte erstellt und verwaltet werden, um Ihren Umständen und Zielen gerecht zu werden. Ein nicht passendes Portfolio könnte nicht so hart arbeiten, wie Sie es brauchen, oder von Inflation erodiert werden, oder für Sie zu risikoreich sein oder schwer zugänglich sein.

Ihre Risikobereitschaft
Die Festlegung Ihrer Ziele und die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz sind die Ausgangspunkte für eine erfolgreiche Anlagestrategie.
Sie müssen das richtige Risiko-Rendite-Verhältnis für Ihre Seelenruhe genau bestimmen, aber es ist äußerst schwierig, Ihr eigenes Risikoprofil effektiv einzuschätzen. Sie profitieren von objektiver professioneller Unterstützung Dritter – es gibt einige ausgeklügelte Möglichkeiten, Ihre Risikobereitschaft zu bewerten, wobei einige Berater psychometrische Bewertungen nutzen. Dies gibt ihnen ein besseres Verständnis Ihrer Risikoeinstellung und hilft, Ihre Investitionen entsprechend auszurichten, damit Ihr Portfolio weder zu riskant noch zu vorsichtig ist.

Vermögensallokation und Diversifizierung
Diversifizierung ist der Schlüssel zur Risikoverwaltung innerhalb eines Portfolios. Unterschiedliche Investitionen tragen unterschiedliche Risikolevel, also bestimmen Sie, welches Gleichgewicht für Ihr Risikoprofil und Ihre Ziele funktioniert.
Ihre Investitionen müssen angemessen diversifiziert sein, um sicherzustellen, dass Sie nicht übermäßig einem bestimmten Land, Anlageart, Sektor oder Wertpapier ausgesetzt sind. Indem Sie über verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld) und Märkte (UK, USA, Europa, Schwellenländer usw.) streuen, geben Sie Ihrem Portfolio die Chance, im Laufe der Zeit positive Erträge zu erzielen, ohne anfällig zu sein, dass eine einzelne Region oder Anlageklasse unterdurchschnittlich abschneidet.
Dies kann noch einen Schritt weitergehen. Durch die Verwendung eines ‘Multi-Manager’-Ansatzes, bei dem mehrere verschiedene Fondsmanager zusammengefasst werden, kann Ihre Abhängigkeit von einem Investmentmanager verringert werden, der in allen Marktbedingungen die richtigen Entscheidungen trifft.

Steuerlich effiziente Anlagevereinbarungen
Eine steuereffiziente Struktur kann einen Großteil Ihrer Investitionen an einem Ort belassen, sie einfacher zu verwalten machen und Schutz bieten, um Ihnen zu helfen, nicht zu viel Steuern zu zahlen. Je weniger Steuern Sie zahlen, desto mehr Ihrer Erträge können Sie genießen.
Holen Sie sich spezialisierte Vermögensverwaltungsberatung, um herauszufinden, ob Sie Ihre Steuerschulden auf Ihren Anlagevermögenswerten und -einkommen verbessern können. Beispielsweise kann das Halten von Investitionen innerhalb eines genehmigten Lebensversicherungsvertrags erhebliche Steuervorteile in Ländern wie Frankreich, Spanien, Portugal und Zypern bieten, und manchmal auch Vorteile bei der Nachlassplanung.

Regelmäßige Überprüfungen
Auch wenn Sie Ihr Kapital seit Ihrem Umzug ins Ausland neu strukturiert haben, ist es immer noch wichtig, Ihr Portfolio etwa einmal im Jahr zu überprüfen, um zu bestätigen, ob es auf Kurs ist. Ihre persönlichen Umstände können sich geändert haben oder Ihre Risikogewichtung kann sich verschieben, wenn Werte steigen und fallen, in diesem Fall müssen Sie es möglicherweise neu ausbalancieren.
Um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio sowohl steuereffizient als auch für Sie heute und in Zukunft geeignet ist, verbringen Sie Zeit mit einem professionellen Finanzberater von Blevins Franks, damit sie Sie und Ihre Ziele kennenlernen können und hochgradig personalisierte Vermögensverwaltung empfehlen können, die Investitionen, Steuern und Nachlassplanung abdeckt.