Planifique su jubilación en Portugal: cómo la planificación financiera y las perspicacias expertas pueden ayudarle a tener tranquilidad financiera durante la jubilación. Considere su pensión del Reino Unido, QROPS, soluciones eficientes desde el punto de vista fiscal y planificación patrimonial en Portugal. Belvins Franks ofrece experiencia para los expatriados del Reino Unido en Portugal para ayudarles a lograr una jubilación financieramente saludable.

Expertos en impuestos transfronterizos, planificación patrimonial y gestión de patrimonio, Blevins Franks puede ayudarle a entender las mejores opciones para su situación particular. Con el Reino Unido ya no formando parte de la UE, y una miríada de obligaciones y oportunidades complejas, la planificación anticipada para proteger sus finanzas es más importante que nunca. 

En el artículo a continuación, Adrian Hook de Belvins Franks ofrece una visión general de consideraciones importantes que deberían tenerse en cuenta en su planificación de jubilación en Portugal.

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Cómo jubilarse en Portugal con tranquilidad financiera
Por Adrian Hook, Socio, Blevins Franks

Cualquiera que se haya jubilado recientemente o se esté acercando a la jubilación está entrando en una nueva y emocionante etapa de la vida. Mientras algunos se preocupan de que la jubilación sea aburrida, muchos abrazan la libertad que ofrece. ¡Si ha elegido jubilarse en Portugal, probablemente caiga en la última categoría!

Portugal ciertamente ofrece un estilo de vida beneficioso para los expatriados jubilados, pero la seguridad financiera a largo plazo es crucial para ayudarle a disfrutar de sus años de jubilación. Para lograr esto, debe echar un buen vistazo a sus finanzas y a la forma en que tiene sus activos. Su situación es totalmente diferente ahora que en sus días laborales en el Reino Unido, así que esté preparado para hacer algunos ajustes.

Ahorros e inversiones
Es posible que haya construido un portafolio exitoso de ahorros e inversiones a lo largo de su vida laboral, pero sus circunstancias y objetivos eran diferentes en ese entonces. Con un salario regular entrando, podía permitirse correr más riesgos al elegir inversiones y centrarse más en el crecimiento.  

Sin embargo, muchos jubilados buscan ingresos; ya sea recibiendo pagos regulares o realizando retiros únicos. Además de planificar eso, debe proteger el capital que genera los ingresos, por lo que debe tener cuidado al gestionar el riesgo. Debería apuntar a obtener al menos un crecimiento de capital suficiente para mantener el ritmo de la inflación con el tiempo para ayudar a mantener su poder adquisitivo a lo largo de la jubilación.

Es un equilibrio delicado. El punto de partida es obtener una evaluación objetiva de su tolerancia al riesgo. Junto con una buena comprensión de sus objetivos, circunstancias, necesidades y horizonte temporal, esto es clave para asegurarse de que su cartera sea adecuada para usted. En cualquier caso, la diversificación es fundamental para gestionar el riesgo dentro de su tolerancia definida.

Impuestos
¡Todo ese tiempo libre en la jubilación cuesta dinero! Puede ayudar a maximizar sus ingresos a través de una planificación fiscal estratégica. Si bien las oportunidades de mitigación fiscal son limitadas al pagar PAYE en su salario, la forma en que tenga sus ahorros e inversiones puede marcar una diferencia significativa en los ingresos de jubilación.

Tenga en cuenta que la planificación fiscal del Reino Unido probablemente no será efectiva en Portugal. ISAs e intereses bancarios del Reino Unido, por ejemplo, se vuelven completamente gravables para los residentes portugueses. Una vez que resida en Portugal, obtendrá acceso a oportunidades de inversión que podrían proporcionar una mayor eficiencia fiscal junto con otras ventajas. 

Los acuerdos que cumplan con la normativa local, como un bono de seguro de vida adecuado, pueden combinar su inversión, planificación fiscal y patrimonial en un solo ejercicio, agrupando diferentes inversiones juntas bajo un mismo techo fiscal eficiente. 

Planes de pensión
Este es el momento en el que puede beneficiarse de esos años de contribuciones a la pensión; en lugar de pagar dinero mensualmente, puede comenzar a retirarlo.

No hay una solución única para los expatriados, pero una vez que deje de ser residente del Reino Unido, puede ser menos beneficioso dejar las pensiones del Reino Unido tal como están.

Los ingresos de la pensión del Reino Unido se pagan en libras esterlinas, por lo que si sus gastos principales son en euros, esto conlleva un riesgo de tipo de cambio. Las pensiones del Reino Unido también siguen estando sujetas a la normativa del Reino Unido, que podría cambiar potencialmente en el futuro para los no residentes, ahora que el Reino Unido está fuera de la UE.

Muchos expatriados eligen transferir las pensiones del Reino Unido a un Esquema de Pensión en el Extranjero Calificado y Regulado (QROPS) o reinvertir fondos en arreglos más eficientes fiscalmente para Portugal. Además de reducir la tributación, esto puede ofrecer beneficios como un mayor acceso a fondos y más flexibilidad para elegir cómo se invierten y en qué moneda tomar los ingresos.

Para proteger su seguridad financiera a largo plazo, asegúrese de investigar sus opciones de pensión y entender completamente las diversas implicaciones. Debe tener mucho cuidado aquí, por lo que el asesoramiento profesional y regulado es fundamental.

Planificación patrimonial
A ninguno de nosotros nos gusta pensar en nuestra partida de este mundo, pero no se puede negar que llegar a la edad de jubilación acerca ese momento.

El mensaje clave aquí es no arriesgarse a dejarlo demasiado tarde. Decida a quién quiere dejarle sus activos, cuánto y cuándo. Luego investigue la forma más efectiva de lograr esto, de la manera más eficiente fiscalmente, teniendo en cuenta tanto las normas portuguesas como las del Reino Unido.  La ley de sucesiones en Portugal es bastante diferente de la del Reino Unido, con restricciones sobre cómo puede dividir su patrimonio. Si las normas locales no se ajustan a su situación familiar y sus deseos, deberá planificar con anticipación.

Pero no ignore sus propias necesidades en el proceso – busque arreglos que proporcionen eficiencia fiscal para usted hoy y también a sus herederos en el futuro.

Un enfoque integrado de planificación financiera produce mejores resultados que centrarse en un solo elemento a la vez. Por ejemplo, la forma en que tiene sus inversiones y pensiones puede afectar cuánto impuestos pagan tanto usted como sus herederos y cómo se transfieren los activos a los herederos.

Mientras algunos intentan un enfoque de bricolaje, la planificación fiscal transfronteriza, la gestión de patrimonio, las pensiones y la planificación patrimonial es compleja y es difícil evaluar objetivamente su propia situación. Para una tranquilidad definitiva, hable con un asesor especializado que se tome el tiempo para entender sus circunstancias únicas, necesidades y objetivos para ayudarle a asegurar una jubilación próspera en Portugal.

Las tasas impositivas, el alcance y los alivios pueden cambiar. Cualquier afirmación relacionada con la tributación se basa en nuestra comprensión de las leyes y prácticas fiscales actuales que están sujetas a cambios. La información fiscal ha sido resumida; las personas deben buscar asesoramiento personalizado.

Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks aquí.