Planifiez votre retraite au Portugal - comment la planification financière et les visions d'experts peuvent vous aider à avoir l'esprit tranquille sur le plan financier pendant votre retraite. Considérez votre pension britannique, les QROPS, les solutions fiscalement efficaces et la planification immobilière au Portugal. Belvins Franks offre son expertise aux expatriés britanniques au Portugal pour les aider à atteindre une retraite financièrement saine.

Experts en taxation transfrontalière, planification immobilière et gestion de patrimoine, Blevins Franks peut vous aider à comprendre les meilleures options pour vos circonstances particulières. Avec le Royaume-Uni n'étant plus membre de l'UE et une myriade d'obligations et d'opportunités complexes, une planification préalable pour protéger vos finances est plus importante que jamais. 

Dans l'article ci-dessous, Adrian Hook de Belvins Franks donne un aperçu des considérations importantes qui devraient entrer en ligne de compte dans votre planification de la retraite au Portugal.

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Comment prendre sa retraite au Portugal en toute tranquillité financière
Par Adrian Hook, Associé, Blevins Franks

Toute personne récemment retraitée ou approchant de la retraite entre dans une phase de vie nouvelle et excitante. Alors que certains craignent que la retraite soit ennuyeuse, beaucoup embrassent la liberté qu'elle offre. Si vous avez choisi de prendre votre retraite au Portugal, vous vous situez probablement dans la seconde catégorie !

Le Portugal offre certainement un mode de vie avantageux pour les expatriés retraités, mais la sécurité financière à long terme est cruciale pour vous aider à profiter de vos années de retraite. Pour y parvenir, vous devez jeter un bon coup d'œil à vos finances et à la manière dont vous détenez vos actifs. Votre situation est totalement différente maintenant de celle de vos jours de travail au Royaume-Uni, alors soyez prêt à faire quelques ajustements.

Épargne et investissements
Vous avez peut-être constitué un portefeuille réussi d'épargne et d'investissements au cours de votre vie professionnelle, mais vos circonstances et objectifs étaient différents alors. Avec un salaire régulier qui rentrait, vous pouviez vous permettre de prendre plus de risques dans le choix des investissements et de vous concentrer davantage sur la croissance. 

Cependant, de nombreux retraités recherchent un revenu ; que ce soit par le biais de paiements réguliers ou de retraits ponctuels. En plus de planifier cela, vous devez protéger le capital qui génère le revenu, donc vous devez faire attention à la gestion du risque. Vous devriez viser à gagner au moins assez de croissance du capital pour suivre l'inflation au fil du temps afin de maintenir votre pouvoir d'achat tout au long de votre retraite.

C'est un équilibre subtil. Le point de départ est d'obtenir une évaluation objective de votre tolérance au risque. Associé à une bonne compréhension de vos objectifs, vos circonstances, vos besoins et votre horizon temporel, c'est essentiel pour garantir que votre portefeuille vous convienne. Dans tous les cas, la diversification est essentielle pour gérer le risque dans votre tolérance définie.

Taxation
Tout ce temps libre pendant la retraite coûte de l'argent ! Vous pouvez maximiser vos revenus grâce à une planification fiscale stratégique. Alors que les possibilités d'atténuation fiscale sont limitées lorsque vous payez le PAYE sur votre salaire, la manière dont vous détenez vos économies et vos investissements peut faire une différence significative sur les revenus de retraite.

Notez que la planification fiscale britannique est peu susceptible d'être efficace au Portugal. Par exemple, les ISAs et les intérêts bancaires britanniques deviennent entièrement imposables pour les résidents portugais. Une fois résident au Portugal, vous avez accès à des opportunités d'investissement qui pourraient offrir une bien meilleure efficacité fiscale aux côtés d'autres avantages.

Les arrangements localement conformes, comme une obligation d'assurance-vie adaptée, peuvent combiner votre investissement, votre fiscalité et votre planification immobilière en une seule opération, regroupant différents investissements au sein d'une même structure fiscalement efficace. 

Régimes de retraite
C'est le moment où vous commencez à bénéficier de ces années de cotisations de retraite ; au lieu de verser de l'argent chaque mois, vous pouvez commencer à le retirer.

Il n'y a pas de solution universelle pour les expatriés, mais une fois que vous n'êtes plus résident au Royaume-Uni, il peut devenir moins avantageux de laisser les pensions britanniques là où elles sont. 

Le revenu des pensions britanniques est versé en livres sterling, donc si vos dépenses clés sont en euros, cela invite un risque de change. Les pensions britanniques restent également soumises à la réglementation britannique, qui pourrait potentiellement changer à l'avenir pour les non-résidents, maintenant que le Royaume-Uni est hors de l'Union européenne.

De nombreux expatriés choisissent de transférer leurs pensions britanniques vers un régime de pension à l'étranger réglementée admissible (QROPS) ou de réinvestir les fonds dans des arrangements plus fiscalement efficaces pour le Portugal. Outre la réduction de la fiscalité, cela peut offrir des avantages tels qu'un plus grand accès aux fonds et plus de flexibilité pour choisir comment il est investi et dans quelle devise les revenus sont perçus.

Pour protéger votre sécurité financière à long terme, assurez-vous de rechercher vos options de pension et de comprendre pleinement les différentes implications. Vous devez être extrêmement prudent ici, donc des conseils professionnels et réglementés sont essentiels.

Planification successorale
Personne n'aime penser à son départ de ce monde, mais il est indéniable que l'âge de la retraite rapproche cette réalité.

Le message clé ici est de ne pas prendre le risque de le laisser trop tard. Décidez à qui vous voulez laisser vos actifs, combien et quand. Ensuite, recherchez la manière la plus efficace de réaliser cela, de la manière la plus fiscalement efficace, en tenant compte des règles portugaises et britanniques.  La loi sur la succession au Portugal est assez différente de celle du Royaume-Uni, avec des restrictions sur la manière dont vous pouvez diviser votre succession. Si les règles locales ne conviennent pas à votre situation familiale et à vos souhaits, vous devrez planifier à l'avance.

Mais ne négligez pas vos propres besoins dans le processus - recherchez des arrangements qui offrent une efficacité fiscale pour vous aujourd'hui ainsi que pour vos héritiers à l'avenir.

Une approche intégrée de la planification financière produit de meilleurs résultats que de se concentrer sur un seul élément à la fois. Par exemple, la manière dont vous détenez vos investissements et vos pensions peut affecter le montant des impôts que vous et vos héritiers payez et la manière dont les actifs sont transmis aux héritiers.

Alors que certains tentent une approche de bricolage, la fiscalité transfrontalière, la gestion de patrimoine, les pensions et la planification successorale sont complexes et il est difficile d'évaluer objectivement votre propre situation. Pour une tranquillité d'esprit ultime, parlez à un conseiller spécialisé qui prendra le temps de comprendre vos circonstances uniques, vos besoins et vos objectifs pour vous aider à assurer une retraite prospère au Portugal.

Les taux d'imposition, la portée et les déductions peuvent changer. Toute déclaration concernant la fiscalité est basée sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont sujettes à changement. Les informations fiscales ont été résumées ; les individus devraient rechercher des conseils personnalisés.

Cet article a été initialement publié par Blevins Franks ici.