Planlegg pensjoneringen til Portugal - hvordan økonomisk planlegging og ekspertinnsikter kan hjelpe deg med å oppnå økonomisk trygghet i pensjonsalderen. Vurder din britiske pensjon, QROPS, skatteeffektive løsninger og eiendomsplanlegging i Portugal. Belvins Franks tilbyr ekspertise for britiske expats i Portugal for å hjelpe dem med å oppnå en økonomisk sunn pensjon.

Eksperter innen tverrgrenset skatt, eiendomsplanlegging og formuesforvaltning, Blevins Franks kan hjelpe deg med å forstå de beste alternativene for din spesifikke situasjon. Med Storbritannia ikke lenger en del av EU, og en mengde komplekse forpliktelser og muligheter, er fremtidig planlegging for å beskytte pengene dine viktigere enn noensinne. 

I artikkelen nedenfor gir Adrian Hook fra Belvins Franks en oversikt over viktige hensyn som bør tas i betraktning ved planlegging av pensjoneringen i Portugal.

Se flere artikler og innsikter fra Blevins Franks.
 

---

Hvordan pensjonere seg til Portugal med økonomisk trygghet
Av Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Alle som nylig har pensjonert seg eller nærmer seg pensjonsalderen, går inn i en ny og spennende fase i livet. Mens noen bekymrer seg for at pensjonisttilværelsen vil være kjedelig, omfavner mange friheten den tilbyr. Hvis du har valgt å pensjonere deg i Portugal, faller du sannsynligvis inn i sistnevnte kategori!

Portugal tilbyr definitivt en gunstig livsstil for pensjonerte utvandrere, men langsiktig økonomisk sikkerhet er avgjørende for at du skal kunne nyte dine pensjonsår. For å oppnå dette, må du se nærmere på økonomien din og måten du holder eiendelene dine på. Din situasjon er helt annerledes nå enn i tiden du jobbet i Storbritannia, så vær forberedt på å gjøre noen justeringer.

Sparing og investeringer
Du kan ha bygget opp en vellykket portefølje av sparing og investeringer i løpet av arbeidslivet ditt, men omstendighetene og målene var annerledes da. Med en fast lønn kunne du ta mer risiko når du valgte investeringer og fokusere mer på vekst. 

Mange pensjonister er imidlertid på jakt etter inntekt; enten det er å motta regelmessige betalinger eller ta ad hoc uttak. I tillegg til å planlegge for dette, må du beskytte kapitalen som genererer inntekten, og derfor må du være forsiktig med å håndtere risiko. Du bør sikte på å tjene minst nok kapitalvekst til å holde tritt med inflasjon over tid for å opprettholde din kjøpekraft gjennom pensjonistilværelsen.

Det er en fin balanse. Utpunktet er å få en objektiv vurdering av risikotoleransen din. Sammen med en god forståelse av målene, omstendighetene, behovene og tidshorisonten din, er dette nøkkelen til å sikre at porteføljen din er egnet for deg. Uansett er diversifisering sentralt for å håndtere risikoen innenfor din definerte toleranse.

Beskattning
All den frie tiden i pensjonisttilværelsen koster penger! Du kan maksimere inntekten din gjennom strategisk skatteplanlegging. Mens skattebegrensningene er begrensede når du betaler PAYE på lønnen din, kan måten du holder sparing og investeringer på ha betydelig innvirkning på pensjonsinntekten din.

Merk at britisk skatteplanlegging sannsynligvis ikke vil være effektiv i Portugal. ISAs og renter på britiske banker, for eksempel, blir fullt skattepliktig for portugisiske innbyggere. Når du er bosatt i Portugal, får du tilgang til investeringsmuligheter som kan gi mye bedre skatteeffektivitet sammen med andre fordeler.

Lokalt i samsvar med ordninger, som en egnet livsforsikringsobligasjon, kan kombinere investeringen din, skatte- og eiendomsplanlegging i en øvelse, gruppe forskjellige investeringer sammen under ett skatteeffektivt tak. 

Pensjonsplaner
Dette er tiden du kan dra nytte av de årene med pensjonsbidrag; i stedet for å betale inn penger hver måned, kan du begynne å ta det ut.

Det finnes ingen helgarderingsløsning for utvandrere, men når du ikke lenger er bosatt i Storbritannia, kan det bli mindre gunstig å la britiske pensjoner ligge der de er. Storbritannias pensjonsinntekt utbetales i pund, så hvis dine viktigste utgifter er i euro, inviterer dette til valutarisiko. Britiske pensjoner er også underlagt britiske regler, som potensielt kan endres i fremtiden for ikke-bosatte, nå som Storbritannia er utenfor EU.

Mange utvandrere velger å overføre britiske pensjoner til en Kvalifisert Regulert Utenlandsk Pensjonsordning (QROPS) eller reinvestere midler i mer skatteeffektive ordninger for Portugal. I tillegg til redusert beskatning, kan dette tilby fordeler som større tilgang til midler og mer fleksibilitet til å velge hvordan det skal investeres og i hvilken valuta inntektene skal tas ut i.

For å beskytte din langsiktige økonomiske sikkerhet, må du forsikre deg om at du undersøker pensjonsalternativene dine og fullt ut forstår de ulike implikasjonene. Du må være veldig forsiktig her, så profesjonell, regulert rådgivning er avgjørende.

Eiendomsplanlegging
Ingen av oss liker å tenke på vår bortgang fra denne verden, men det er ingen tvil om at når man når pensjonsalderen, kommer dette nærmere. Nøkkelmeldingen her er å ikke risikere å vente for lenge. Bestem hvem du ønsker å etterlate eiendelene dine til, hvor mye og når. Deretter undersøk den mest effektive måten å oppnå dette på, på den mest skatteeffektive måten, med hensyn til både portugisiske og britiske regler. Arveretten i Portugal er ganske annerledes enn Storbritannias, med begrensninger på hvordan du kan fordele eiendommen din. Hvis de lokale reglene ikke passer for familieforholdene dine og dine ønsker, må du planlegge i forkant.

Men ikke ignorer dine egne behov i prosessen – se etter ordninger som gir skatteeffektivitet for deg i dag samt dine arvinger i fremtiden.

En integrert tilnærming til økonomisk planlegging gir bedre resultater enn å fokusere på ett element om gangen. For eksempel kan måten du holder investeringene og pensjonene dine på, påvirke hvor mye skatt du og dine arvinger betaler og hvordan eiendelene går videre til arvingene.

Mens noen prøver å gjøre det selv, er tverrgrenset skatt, formuesforvaltning, pensjoner og eiendomsplanlegging komplekst og det er vanskelig å objektivt vurdere din egen situasjon. For ultimat ro i sinnet, snakk med en spesialrådgiver som vil ta seg tid til å forstå dine unike omstendigheter, behov og mål for å hjelpe deg med å sikre en vellykket pensjonering i Portugal.

Skattesatsene, omfanget og fradragene kan endre seg. Alle uttalelser om skatt grunnlegges på vår forståelse av gjeldende skattelover og praksis, som kan endres. Skattinformasjon er oppsummert; enkeltpersoner bør søke personlig råd.

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert av Blevins Franks her.