Planera din pension till Portugal - hur ekonomisk planering och expertinsikter kan hjälpa dig att uppnå ekonomisk sinnesfrid under pensioneringen. Överväg din brittiska pension, QROPS, skatteeffektiva lösningar och fastighetsplanering i Portugal. Belvins Franks erbjuder expertis för brittiska expats i Portugal för att hjälpa dem att uppnå en ekonomiskt sund pension.

Experter inom gränsöverskridande beskattning, fastighetsplanering och förmögenhetsförvaltning, Blevins Franks kan hjälpa dig att förstå de bästa alternativen för just dina omständigheter. Med Storbritannien inte längre en del av EU och en myriad av komplexa förpliktelser och möjligheter är det viktigare än någonsin med planering i förväg för att skydda dina pengar. 

I artikeln nedan ger Adrian Hook från Belvins Franks en översikt över viktiga överväganden som bör spela in i din pensioneringsplanering i Portugal.

Se fler artiklar och insikter av Blevins Franks.
 

---

Hur man går i pension till Portugal med ekonomisk sinnesfrid
Av Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Den som nyligen gått i pension eller närmar sig pensionen står inför en ny och spännande fas i livet. Medan vissa är oroliga för att pensionen kommer att bli tråkig, omfamnar många den frihet den erbjuder. Om du har valt att gå i pension i Portugal faller du förmodligen in i den senare kategorin!

Portugal erbjuder verkligen en fördelaktig livsstil för pensionerade expatriater, men långsiktig ekonomisk trygghet är avgörande för att du ska kunna njuta av dina pensionärsår. För att uppnå detta måste du noggrant granska dina finanser och hur du innehar dina tillgångar. Din situation är helt annorlunda nu från dina arbetsdagar i Storbritannien, så var beredd på att göra vissa justeringar.

Spara och investera
Du kan ha byggt upp en framgångsrik portfölj med sparningar och investeringar under din yrkesverksamma tid, men dina omständigheter och mål var annorlunda då. Med en regelbunden lön kunde du ha råd att ta större risker vid val av investeringar och fokusera mer på tillväxt. 

Många pensionärer är dock ute efter inkomst; antingen genom att få regelbundna betalningar eller göra ad hoc-uttag. Förutom att planera för det behöver du skydda kapitalet som genererar inkomsten, så du måste vara försiktig med att hantera risker. Du bör sträva efter att tjäna åtminstone tillräckligt med kapitaltillväxt för att hålla jämna steg med inflationen över tid för att hjälpa till att upprätthålla din köpkraft under hela pensionen.

Det är en fin balans. Utgångspunkten är att erhålla en objektiv bedömning av din risktolerans. Tillsammans med en god förståelse för dina mål, omständigheter, behov och tidshorisont är detta nyckeln till att säkerställa att din portfölj är lämplig för dig. I vilket fall som helst är diversifiering central för att hantera risker inom din definierade tolerans.

Beskattning
All denna lediga tid som pensionär kostar pengar! Du kan hjälpa till att maximera din inkomst genom strategisk skatteplanering. Medan möjligheterna till skattelindring är begränsade när du betalar PAYE på din lön kan hur du innehar sparningar och investeringar göra en betydande skillnad för pensionärers inkomst.

Observera att brittisk skatteplanering troligtvis inte är effektiv i Portugal. ISAs och brittiskt bankintresse blir till exempel fullt skattepliktiga för portugisiska invånare. När du är bosatt i Portugal får du tillgång till investeringsmöjligheter som kanske ger mycket bättre skatteeffektivitet tillsammans med andra fördelar. 

Lokalt förenliga arrangemang, såsom en lämplig livförsäkringsobligation, kan kombinera din investering, skatte- och fastighetsplanering i en och samma övning, gruppera olika investeringar under ett skatteeffektivt tak. 

Pensionsplaner
Det är dags att dra nytta av de där åren med pensionsinbetalningar; istället för att betala in pengar varje månad kan du börja ta ut dem.

Det finns ingen universallösning för expatriates, men när du inte längre är bosatt i Storbritannien kan det bli mindre fördelaktigt att lämna brittiska pensioner där de är.

Brittisk pensionsinkomst betalas ut i pund, så om dina huvudsakliga utgifter sker i euro innebär det en valutarisk. Brittiska pensioner omfattas fortfarande av brittisk lagstiftning, som potentiellt kan ändras i framtiden för icke-bosatta, nu när Storbritannien är utanför EU. 

Många expatriates väljer att överföra brittiska pensioner till en Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme (QROPS) eller reinvestera kapital i mer skatteeffektiva arrangemang för Portugal. Utöver att minska skatter kan detta erbjuda fördelar såsom större tillgång till medel och mer flexibilitet att välja hur det ska investeras och i vilken valuta inkomsten ska tas ut i.

För att skydda din långsiktiga ekonomiska trygghet, se till att du undersöker dina pensionsalternativ och fullt ut förstår de olika konsekvenserna. Du måste vara mycket noga här, så professionellt, reglerat råd är avgörande.

Fastighetsplanering
Ingen av oss tycker om att tänka på vår avresa från denna värld, men det är ingen att förneka att nå pensionsåldern gör det mer verkligt.

Det viktigaste här är att inte riskera att lämna det för sent. Bestäm vem du vill lämna dina tillgångar till, hur mycket och när. Forska sedan om det mest effektiva sättet att uppnå detta, på mest skatteeffektivt sätt, med hänsyn till både portugisiska och brittiska regler.  Testamenteslagen i Portugal skiljer sig ganska mycket från Storbritanniens, med begränsningar kring hur du kan dela upp din förmögenhet. Om de lokala reglerna inte passar din familjesituation eller dina önskemål behöver du planera i förväg.

Men ignorera inte dina egna behov i processen - leta efter arrangemang som ger dig skatteeffektivitet både idag och dina arvingar i framtiden.

Ett integrerat finansiellt planeringsansats ger bättre resultat än att bara fokusera på ett element i taget. Till exempel kan hur du innehar dina investeringar och pensioner påverka hur mycket skatt du och dina arvingar betalar och hur tillgångarna överförs till arvingarna.

Även om vissa försöker en DIY-ansats är gränsöverskridande skatt, förmögenhetsförvaltning, pensioner och fastighetsplanering komplexa och det är svårt att objektivt bedöma din egen situation. För ultimat sinnesfrid, prata med en specialistrådgivare som kommer att ta sig tid att förstå dina unika omständigheter, behov och mål för att hjälpa dig att säkra en välmående pension i Portugal.

>Skattesatser, omfattning och avdrag kan ändras. Alla uttalanden om beskattning bygger på vår förståelse av nuvarande beskattningslagar och praxis som kan komma att ändras. Skattinformation har sammanfattats; personer bör söka personlig rådgivning.

Denna artikel publicerades ursprungligen av Blevins Franks här.