Zaplanuj swoją emeryturę w Portugalii - jak planowanie finansowe i wskazówki ekspertów mogą pomóc zapewnić Ci finansowy spokój podczas emerytury. Rozważ swój brytyjski fundusz emerytalny, QROPS, rozwiązania podatkowe i planowanie nieruchomości w Portugalii. Belvins Franks oferuje swoją wiedzę ekspertom z Wielkiej Brytanii mieszkającym w Portugalii, aby pomóc im osiągnąć finansowo zdrową emeryturę.

Eksperci w zakresie opodatkowania transgranicznego, planowania nieruchomości i zarządzania majątkiem, Blevins Franks mogą pomóc Ci zrozumieć najlepsze opcje dla Twoich konkretnych okoliczności. W obliczu Wielkiej Brytanii nie będącej już częścią UE, oraz wielu złożonych obowiązków i możliwości, wcześniejsze planowanie w celu ochrony Twoich finansów jest ważniejsze niż kiedykolwiek. 

W poniższym artykule Adrian Hook z Belvins Franks przedstawia przegląd ważnych kwestii, które powinny być brane pod uwagę podczas planowania emerytury w Portugalii.

Zobacz więcej artykułów i wniosków Blevins Franks.
 

---

Jak przejść na emeryturę do Portugalii z finansowym spokojem
Przez Adriana Hooka, Partnera, Belvins Franks

Każdy niedawno przeszedł na emeryturę lub zbliżający się do niej wchodzi w nową i ekscytującą fazę życia. Podczas gdy niektórzy obawiają się, że emerytura będzie nudna, wielu wykorzystuje wolność, jaką ona daje. Jeśli zdecydowałeś się przejść na emeryturę do Portugalii, prawdopodobnie należysz do tej ostatniej kategorii!

Portugalia z pewnością oferuje korzystny styl życia dla emerytowanych emigrantów, ale długoterminowe bezpieczeństwo finansowe jest kluczowe, aby pomóc Ci cieszyć się swoimi latami emerytury. Aby to osiągnąć, musisz dokładnie przyjrzeć się swoim finansom i sposób, w jaki trzymasz swoje aktywa. Twoja sytuacja teraz całkowicie różni się od Twoich dni pracy w Wielkiej Brytanii, więc przygotuj się, aby dokonać pewnych dostosowań.

Oszczędności i inwestycje
Możesz zbudować udany portfel oszczędności i inwestycji w ciągu swojej aktywnej kariery zawodowej, ale Twoje okoliczności i cele były wtedy inne. Mając regularne wynagrodzenie, mogłeś sobie pozwolić na większe ryzyko w wyborze inwestycji i bardziej skupić się na wzroście. 

Wielu emerytów poszukuje jednak dochodu; czy to otrzymywanie regularnych płatności, czy dokonywanie ad hoc wypłat. Oprócz planowania tego, musisz chronić kapitał generujący dochód, więc musisz uważać na zarządzanie ryzykiem. Powinieneś dążyć do osiągnięcia przynajmniej wystarczającego wzrostu kapitału, aby nadążać za inflacją w ciągu czasu i pomóc w utrzymaniu Twojej siły nabywczej przez całą emeryturę.

To jest delikatna równowaga. Punkt wyjścia to uzyskanie obiektywnej oceny Twojego tolerancji na ryzyko. W połączeniu z dobrą znajomością swoich celów, okoliczności, potrzeb i horyzontu czasowego, jest to klucz do zapewnienia, że Twój portfel jest odpowiedni dla Ciebie. W każdym przypadku dywersyfikacja jest kluczowa dla zarządzania ryzykiem w ramach zdefiniowanej tolerancji.

Opodatkowanie
Za cały ten wolny czas na emeryturze trzeba zapłacić! Możesz maksymalizować swoje dochody poprzez strategiczne planowanie podatkowe. Podczas gdy możliwości łagodzenia podatków są ograniczone, gdy płacisz PIT od swojego wynagrodzenia, sposób, w jaki trzymasz oszczędności i inwestycje, może znacząco wpłynąć na dochody z emerytury.

Zauważ, że brytyjskie planowanie podatkowe jest mało skuteczne w Portugalii. Na przykład, ISA i brytyjskie odsetki bankowe stają się w pełni opodatkowane dla rezydentów Portugalii. Po nabyciu rezydencji w Portugalii, zyskujesz dostęp do możliwości inwestycyjnych, które mogą zapewnić znacznie lepszą efektywność podatkową wraz z innymi korzyściami.

Lokalne rozwiązania zgodne z przepisami, takie jak odpowiedni ubezpieczenia na życie, mogą połączyć Twoją inwestycję, podatkowe i planowanie nieruchomości w jednym ćwiczeniu, grupując różne inwestycje w jednym dachu o efektywnym opodatkowaniu. 

Plany emerytalne
To jest czas, kiedy możesz korzystać z tych lat składek emerytalnych; zamiast wpłacać pieniądze co miesiąc, możesz je zacząć wypłacać.

Nie ma rozwiązania uniwersalnego dla emigrantów, ale gdy przestajesz być rezydentem Wielkiej Brytanii, może być mniej korzystne pozostawienie tam swoich funduszy emerytalnych.

Dochód z funduszy emerytalnych w Wielkiej Brytanii jest wypłacany w funtach szterlingach, więc jeśli dochód jest przeznaczony na wydatki w euro, rodzi to ryzyko kursowe. Fundusze emerytalne w Wielkiej Brytanii pozostają również podległe brytyjskim przepisom, które mogą potencjalnie zmienić się w przyszłości dla osób niebędących rezydentami, teraz gdy Wielka Brytania jest poza UE.

Wielu emigrantów wybiera przeniesienie funduszy emerytalnych z Wielkiej Brytanii do Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme (QROPS) lub reinwestowanie środków w bardziej efektywne opodatkowanie rozwiązania dla Portugalii. Oprócz obniżenia opodatkowania, może to przynieść korzyści takie jak większy dostęp do funduszy i większa elastyczność w wyborze sposobu inwestowania i w jakiej walucie wziąć dochód.

Aby zapewnić długoterminowe bezpieczeństwo finansowe, upewnij się, że zgłębisz swoje opcje emerytalne i dokładnie zrozumiesz różne implikacje. Musisz zachować dużą ostrożność, dlatego profesjonalna, zregulowana rada jest kluczowa.

Planowanie nieruchomości
Nikt z nas nie lubi myśleć o swoim odejściu z tego świata, ale nie ma niewątpliwie, że zbliżanie się do wieku emerytalnego przybliża to do domu.

Kluczowym przesłaniem tutaj jest nie ryzykować zbyt późno. Zdecyduj, komu chcesz przekazać swoje aktywa, ile i kiedy. Następnie zbadaj, jaki jest najskuteczniejszy sposób na osiągnięcie tego, w najbardziej efektywny podatkowo sposób, biorąc pod uwagę zarówno przepisy portugalskie, jak i brytyjskie.  Prawo spadkowe w Portugalii różni się znacznie od brytyjskiego, z ograniczeniami dotyczącymi podziału majątku. Jeśli lokalne przepisy nie odpowiadają sytuacji rodziny i Twoim życzeniom, będziesz musiał zrobić wcześniejszy plan.

Ale nie ignoruj swoich własnych potrzeb w tym procesie - poszukaj rozwiązań, które zapewniają efektywność podatkową zarówno Tobie, jak i Twoim spadkobiercom w przyszłości.

Zintegrowane podejście do planowania finansowego przynosi lepsze rezultaty, niż skupianie się tylko na jednym elemencie naraz. Na przykład, sposób, w jaki trzymasz swoje inwestycje i fundusze emerytalne, może wpłynąć na to, ile podatków płacisz Ty i Twoi spadkobiercy i jak aktywa są przekazane spadkobiercom.

Podczas gdy niektórzy próbują podejść DIY, podatki transgraniczne, zarządzanie majątkiem, fundusze emerytalne i planowanie nieruchomości są złożone i trudno obiektywnie ocenić swoją sytuację. Dla ostatecznego spokoju ducha, porozmawiaj z specjalistycznym doradcą, który poświęci czas na zrozumienie Twoich wyjątkowych okoliczności, potrzeb i celów, aby pomóc Ci zabezpieczyć udaną emeryturę w Portugalii.

Stawki podatkowe, zakres i ulgi mogą ulec zmianie. Wszelkie informacje dotyczące podatków oparte są na naszym zrozumieniu obecnych przepisów podatkowych i praktyk, które mogą ulec zmianie. Informacje podatkowe zostały podsumowane; osoby powinny szukać spersonalizowanej rady.

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany przez Blevins Franks tutaj.