Pianifica il tuo ritiro in Portogallo - come la pianificazione finanziaria e le intuizioni degli esperti possono aiutarti a trovare serenità finanziaria durante il ritiro. Considera la tua pensione nel Regno Unito, QROPS, soluzioni fiscali efficaci e pianificazione patrimoniale in Portogallo. Belvins Franks offre competenze per gli espatriati del Regno Unito in Portogallo per aiutarli a raggiungere un ritiro finanziariamente sano.

Esperti in tassazione transfrontaliera, pianificazione patrimoniale e gestione del patrimonio, Blevins Franks può aiutarti a capire le migliori opzioni per le tue circostanze particolari. Con il Regno Unito che non fa più parte dell'UE, e una miriade di obbligazioni e opportunità complesse, la pianificazione anticipata per proteggere le tue finanze è più importante che mai. 

Nell'articolo sottostante, Adrian Hook di Belvins Franks fornisce un'analisi delle importanti considerazioni che dovrebbero influenzare la tua pianificazione per il ritiro in Portogallo.

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Come ritirarsi in Portogallo con serenità finanziaria
Di Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Chiunque sia appena in pensione o si avvicina alla pensione sta entrando in una fase nuova ed emozionante della vita. Mentre alcuni temono che la pensione sia noiosa, molti abbracciano la libertà che offre. Se hai scelto di ritirarti in Portogallo, probabilmente rientri nella seconda categoria!

Il Portogallo certamente offre uno stile di vita vantaggioso per gli espatriati pensionati, ma la sicurezza finanziaria a lungo termine è cruciale per aiutarti a goderti gli anni di pensione. Per raggiungere questo obiettivo, devi dare un'occhiata approfondita alle tue finanze e al modo in cui gestisci i tuoi asset. La tua situazione è completamente diversa da quando lavoravi nel Regno Unito, quindi sii pronto a fare alcuni aggiustamenti.

Risparmi e investimenti
Potresti aver costruito un portafoglio di risparmi e investimenti di successo nel corso della tua carriera lavorativa, ma le tue circostanze e obiettivi erano diversi allora. Con uno stipendio regolare che entra potevi permetterti di correre più rischi nella scelta degli investimenti e focalizzarti maggiormente sulla crescita. 

Molti pensionati, tuttavia, sono alla ricerca di reddito; che si tratti di ricevere pagamenti regolari o effettuare prelievi ad hoc. Oltre a pianificare per questo, devi proteggere il capitale che genera il reddito, quindi devi fare attenzione a gestire il rischio. Dovresti puntare a guadagnare almeno abbastanza crescita del capitale per tenere il passo con l'inflazione nel tempo per aiutare a mantenere il tuo potere di acquisto per tutta la durata della pensione.

È un equilibrio delicato. Il punto di partenza è ottenere una valutazione obiettiva della tua tolleranza al rischio. Insieme a una buona comprensione dei tuoi obiettivi, circostanze, esigenze e orizzonte temporale, questo è fondamentale per garantire che il tuo portafoglio sia adatto a te. In ogni caso, la diversificazione è centrale per gestire il rischio entro la tua tolleranza definita.

Tassazione
Tutto quel tempo libero in pensione costa denaro! Puoi massimizzare il tuo reddito attraverso una pianificazione fiscale strategica. Sebbene le opportunità di mitigazione fiscale siano limitate quando si paga l'IRPEF sullo stipendio, il modo in cui detieni risparmi e investimenti può fare una differenza significativa sui redditi da pensione.

Tieni presente che la pianificazione fiscale nel Regno Unito è improbabile che sia efficace in Portogallo. ISA e interessi bancari del Regno Unito, ad esempio, diventano pienamente tassabili per i residenti portoghesi. Una volta residente in Portogallo, accedi a opportunità di investimento che potrebbero offrire molto maggiore efficienza fiscale insieme ad altri vantaggi.

Disposizioni localmente conformi, come un idoneo contratto di assicurazione sulla vita, possono combinare il tuo investimento, la tua pianificazione fiscale e patrimoniale in un unico esercizio, raggruppando diversi investimenti sotto un unico tetto efficiente dal punto di vista fiscale. 

Piani pensionistici
Questo è il momento in cui inizi a beneficiare di quegli anni di contributi pensionistici; anziché versare denaro ogni mese, puoi iniziare ad estrarlo.

Non esiste una soluzione universale per gli espatriati, ma una volta che non sei più residente nel Regno Unito potrebbe risultare meno vantaggioso lasciare le pensioni del Regno Unito dove si trovano.

Il reddito pensionistico del Regno Unito è pagato in sterline, quindi se le tue spese principali sono in euro, questo invita al rischio di cambio. Le pensioni del Regno Unito rimangono anche soggette a regolamenti del Regno Unito, che potrebbero potenzialmente cambiare in futuro per i non residenti, ora che il Regno Unito è fuori dall'UE.

Molti espatriati scelgono di trasferire le pensioni del Regno Unito a un Sistema Pensionistico d'oltremare Qualificato e Regolamentato (QROPS) o reinvestire i fondi in disposizioni più efficienti dal punto di vista fiscale per il Portogallo. Oltre alla riduzione della tassazione, questo può offrire vantaggi come maggiore accesso ai fondi e maggiore flessibilità nel scegliere come investire e in quale valuta prendere il reddito.

Per proteggere la tua sicurezza finanziaria a lungo termine, assicurati di esaminare le tue opzioni pensionistiche e comprendere appieno le varie implicazioni. Qui devi fare molta attenzione, quindi il consiglio professionale e regolamentato è essenziale.

Pianificazione patrimoniale
Nessuno di noi ama pensare alla nostra dipartita da questo mondo, ma non c'è da negare che raggiungere l'età pensionabile lo avvicini a casa.

Il messaggio chiave qui è di non rischiare di lasciare le cose troppo tardi. Decidi a chi vuoi lasciare i tuoi beni, quanto e quando. Quindi ricerca il modo più efficace per raggiungere questo obiettivo, nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale, tenendo conto sia delle regole portoghesi che britanniche. La legge sulla successione in Portogallo è abbastanza diversa da quella del Regno Unito, con restrizioni su come puoi dividere il tuo patrimonio. Se le regole locali non sono adatte alla situazione familiare e ai tuoi desideri, dovrai pianificare in anticipo.

Ma non ignorare le tue esigenze durante il processo - cerca accordi che garantiscano efficienza fiscale per te oggi e per i tuoi eredi in futuro.

Un approccio integrato alla pianificazione finanziaria produce risultati migliori rispetto a concentrarsi su un solo elemento alla volta. Ad esempio, il modo in cui detieni i tuoi investimenti e le tue pensioni può influire su quanto paghi tu e i tuoi eredi di tasse e su come gli asset vengono passati agli eredi.

Anche se alcuni provano un approccio fai-da-te, la tassazione transfrontaliera, la gestione del patrimonio, le pensioni e la pianificazione patrimoniale sono complesse ed è difficile valutare oggettivamente la propria situazione. Per la massima tranquillità, parla con un consulente specializzato che dedicherà del tempo per capire le tue circostanze uniche, le tue esigenze e i tuoi obiettivi per aiutarti a garantire una pensione prosperosa in Portogallo.

Le aliquote fiscali, gli ambiti di applicazione e i benefici possono cambiare. Qualsiasi affermazione relativa alla tassazione si basa sulla nostra comprensione delle attuali leggi e prassi fiscali che sono soggette a modifiche. Le informazioni fiscali sono state riassunte; gli individui dovrebbero cercare consigli personalizzati.

Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Belvins Franks qui.