Planen Sie Ihre Rente nach Portugal - wie finanzielle Planung und Expertenmeinungen Ihnen finanzielle Gelassenheit im Ruhestand geben können. Berücksichtigen Sie Ihre britische Rente, QROPS, steueroptimierte Lösungen und Nachlassplanung in Portugal. Belvins Franks bietet Expertise für britische Expats in Portugal, um ihnen einen finanziell gesunden Ruhestand zu ermöglichen.

Experten für grenzüberschreitende Besteuerung, Nachlassplanung und Vermögensverwaltung, Blevins Franks, können Ihnen helfen, die besten Optionen für Ihre individuellen Umstände zu verstehen. Da das Vereinigte Königreich nicht mehr Teil der EU ist und eine Vielzahl von komplexen Verpflichtungen und Möglichkeiten bestehen, ist eine frühzeitige Planung zur Absicherung Ihrer Finanzen wichtiger denn je. 

Im folgenden Artikel gibt Adrian Hook von Blevins Franks einen Überblick über wichtige Überlegungen, die in Ihre Rentenplanung in Portugal einfließen sollten.

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Wie man mit finanzieller Gelassenheit nach Portugal in Rente geht
Von Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Jeder, der kürzlich in Rente gegangen ist oder kurz davor steht, betritt eine neue und aufregende Lebensphase. Während einige befürchten, dass der Ruhestand langweilig sein wird, sehen viele die Freiheit, die er bietet, positiv. Wenn Sie sich entschieden haben, in Portugal in Rente zu gehen, fallen Sie wahrscheinlich in letztere Kategorie!

Portugal bietet sicherlich eine vorteilhafte Lebensweise für pensionierte Expatriates, aber langfristige finanzielle Sicherheit ist entscheidend, um Ihren Ruhestandsjahren zu genießen. Um dies zu erreichen, müssen Sie einen genauen Blick auf Ihre Finanzen und die Art und Weise werfen, wie Sie Ihre Vermögenswerte halten. Ihre Situation ist jetzt völlig anders als in Ihren Arbeitstagen im Vereinigten Königreich, also seien Sie bereit, einige Anpassungen vorzunehmen.

Ersparnisse und Investitionen
Sie haben möglicherweise einen erfolgreichen Portfolio an Ersparnissen und Investitionen über Ihre Arbeitstage aufgebaut, aber Ihre Umstände und Ziele waren damals anders. Mit einem regelmäßigen Gehalt konnten Sie sich mehr Risiko bei der Auswahl von Investitionen leisten und sich stärker auf Wachstum konzentrieren. 

Viele Ruheständler suchen jedoch nach Einkommen; sei es durch regelmäßige Zahlungen oder ad hoc-Abhebungen. Neben der Planung dafür müssen Sie das Kapital schützen, das das Einkommen generiert, daher müssen Sie vorsichtig mit dem Risikomanagement sein. Sie sollten darauf abzielen, mindestens genug Kapitalwachstum zu erzielen, um im Laufe der Zeit mit der Inflation Schritt zu halten und so Ihre Ausgabekraft im Ruhestand zu erhalten.

Es ist ein feiner Balanceakt. Der Ausgangspunkt ist eine objektive Bewertung Ihrer Risikotoleranz. Zusammen mit einem guten Verständnis Ihrer Ziele, Umstände, Bedürfnisse und Zeitperspektive ist dies entscheidend, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio für Sie geeignet ist. In jedem Fall ist Diversifikation zentral für das Risikomanagement innerhalb Ihrer definierten Toleranzgrenze.

Besteuerung
Die ganze freie Zeit im Ruhestand kostet Geld! Sie können Ihr Einkommen durch strategische Steuerplanung maximieren. Während Steuerminderungsmöglichkeiten begrenzt sind, wenn Sie PAYE auf Ihr Gehalt zahlen, kann die Art und Weise, wie Sie Ersparnisse und Investitionen halten, einen erheblichen Unterschied für das Ruhestandseinkommen machen.

Beachten Sie, dass britische Steuerplanung in Portugal wahrscheinlich nicht effektiv ist. ISAs und britische Bankzinsen werden beispielsweise für portugiesische Einwohner voll steuerpflichtig. Sobald Sie in Portugal ansässig sind, haben Sie Zugang zu Anlagechancen, die möglicherweise eine viel bessere Steuereffizienz bieten, zusammen mit anderen Vorteilen.

Lokal konforme Regelungen, wie eine geeignete Lebensversicherungs-Bindung, können Ihre Investitionen, Steuern und Nachlassplanung in einer Übung zusammenführen, indem sie verschiedene Investitionen unter einem steueroptimierten Dach zusammenführen. 

Rentenpläne
Es ist jetzt die Zeit, von den Jahren der Rentenbeiträge zu profitieren; anstatt jeden Monat Geld einzuzahlen, können Sie anfangen, es abzuheben.

Es gibt keine Einheitslösung für Expatriates, aber sobald Sie kein britischer Resident mehr sind, könnte es weniger vorteilhaft sein, britische Renten dort zu lassen, wo sie sind.

Das britische Renteneinkommen wird in Pfund sterling gezahlt, daher birgt dies ein Wechselkursrisiko, wenn Ihre Hauptausgaben in Euro anfallen. Britische Renten bleiben auch den britischen Vorschriften unterworfen, die sich möglicherweise in Zukunft für Nicht-Residents ändern könnten, jetzt da das Vereinigte Königreich außerhalb der EU liegt.

Viele Expatriates entscheiden sich dafür, britische Renten in ein Qualifiziertes Reguliertes Auslandsrenten-Regime (QROPS) zu übertragen oder Mittel in steueroptimiertere Regelungen für Portugal reinvestieren. Neben der Reduzierung der Besteuerung kann dies Vorteile wie einen größeren Zugang zu Mitteln und mehr Flexibilität bieten, um zu entscheiden, wie sie investiert werden und in welcher Währung Einkommen genommen werden soll.

Um Ihre langfristige finanzielle Sicherheit zu schützen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rentenoptionen untersuchen und die verschiedenen Auswirkungen vollständig verstehen. Hier ist äußerste Vorsicht geboten, daher ist professionelle, regulierte Beratung entscheidend.
Nachlassplanung
Niemand von uns denkt gerne über unseren Abschied von dieser Welt nach, aber es ist nicht zu leugnen, dass das Erreichen des Rentenalters es näher nach Hause bringt.

Die Schlüsselbotschaft hier ist, es nicht zu riskieren, es zu spät zu hinterlassen. Entscheiden Sie, wem Sie Ihre Vermögenswerte hinterlassen möchten, wie viel und wann. Dann recherchieren Sie die effektivste Möglichkeit, dies zu erreichen, auf die steueroptimierteste Weise und unter Berücksichtigung der portugiesischen und britischen Regeln. Das Erbrecht in Portugal unterscheidet sich erheblich von dem in Großbritannien, mit Beschränkungen, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen können. Wenn die lokalen Regeln nicht zu Ihrer Familiensituation und Ihren Wünschen passen, müssen Sie rechtzeitig planen.

Aber ignorieren Sie dabei nicht Ihre eigenen Bedürfnisse - suchen Sie nach Regelungen, die heute sowie in Zukunft Steuereffizienz für Sie und Ihre Erben bieten.

Ein integrierter Finanzplanungsansatz erzielt bessere Ergebnisse als sich nur auf ein Element zu konzentrieren. Zum Beispiel kann die Art und Weise, wie Sie Ihre Investitionen und Renten halten, beeinflussen, wie viel Steuern Sie und Ihre Erben zahlen und wie die Vermögenswerte an Erben übergeben werden.

Während einige einen Do-it-yourself-Ansatz versuchen, ist die grenzüberschreitende Besteuerung, Vermögensverwaltung, Renten- und Nachlassplanung komplex und es ist schwierig, Ihre eigene Situation objektiv zu bewerten. Für ultimative Gelassenheit, sprechen Sie mit einem spezialisierten Berater, der sich Zeit nimmt, um Ihre einzigartigen Umstände, Bedürfnisse und Ziele zu verstehen, um Ihnen dabei zu helfen, einen gedeihlichen Ruhestand in Portugal zu sichern.

Die Steuersätze, der Umfang und die Vergünstigungen können sich ändern. Alle Aussagen zur Besteuerung basieren auf unserem Verständnis der aktuellen Steuergesetze und -praktiken, die sich ändern können. Steuerinformationen wurden zusammengefasst; Personen sollten individuelle Beratung einholen.

Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks hier veröffentlicht.