Plan uw pensioen in Portugal - hoe financiële planning en deskundig advies u financiële gemoedsrust kunnen geven tijdens uw pensioen. Overweeg uw UK-pensioen, QROPS, belastingefficiënte oplossingen en estate planning in Portugal. Belvins Franks biedt expertise voor Britse expats in Portugal om hen te helpen een gezond pensioen te bereiken.

Experts in grensoverschrijdende belastingheffing, estate planning en vermogensbeheer, Blevins Franks kan u helpen de beste opties voor uw specifieke situatie te begrijpen. Met het Verenigd Koninkrijk niet langer deel van de EU, en een veelheid van complexe verplichtingen en kansen, is vooruitdenken om uw financiën te beschermen belangrijker dan ooit. 

In het onderstaande artikel geeft Adrian Hook van Belvins Franks een overzicht van belangrijke overwegingen die een rol moeten spelen bij uw pensioenplanning in Portugal.

Bekijk meer artikelen en inzichten van Blevins Franks.
 

---

Hoe met financiële gemoedsrust met pensioen te gaan in Portugal
Door Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Iedereen die onlangs met pensioen is gegaan of bijna met pensioen gaat, betreedt een nieuwe en opwindende fase in het leven. Terwijl sommigen zich zorgen maken dat pensionering saai zal zijn, omarmen velen de vrijheid die het biedt. Als u ervoor heeft gekozen om met pensioen te gaan in Portugal, valt u waarschijnlijk in de laatste categorie!

Portugal biedt zeker een gunstige levensstijl voor gepensioneerde expatriates, maar langetermijn financiële zekerheid is cruciaal om te kunnen genieten van uw pensioenjaren. Om dit te bereiken, moet u goed naar uw financiën en de manier waarop u uw activa vasthoudt, kijken. Uw situatie is nu totaal anders dan in uw werkzame dagen in het VK, dus wees bereid om enkele aanpassingen te maken.

Sparen en investeren
U heeft waarschijnlijk een succesvolle portefeuille van spaargeld en investeringen opgebouwd gedurende uw werkzame leven, maar uw omstandigheden en doelstellingen waren destijds anders. Met een regelmatig salaris kon u meer risico nemen bij het kiezen van investeringen en meer focus leggen op groei. 

Veel gepensioneerden zijn echter op zoek naar inkomen; of het nu gaat om regelmatige betalingen of ad hoc opnames. Naast het plannen hiervoor moet u het kapitaal dat het inkomen genereert beschermen, dus moet u voorzichtig zijn met het beheer van het risico. U moet streven naar minstens voldoende kapitaalgroei om de inflatie bij te houden en zo uw koopkracht gedurende uw hele pensioen te behouden.

Het is een fijne balans. Het startpunt is het verkrijgen van een objectieve beoordeling van uw risicotolerantie. Samen met een goed begrip van uw doelen, omstandigheden, behoeften en tijdshorizon is dit cruciaal om ervoor te zorgen dat uw portefeuille geschikt is voor u. Diversificatie is in elk geval essentieel voor het beheer van risico binnen uw gedefinieerde tolerantie.

Belastingheffing
Al die vrije tijd tijdens het pensioen kost geld! U kunt uw inkomen maximaliseren door strategische belastingplanning. Hoewel belastingverminderende mogelijkheden beperkt zijn wanneer u PAYE op uw salaris betaalt, kan hoe u spaargeld en investeringen aanhoudt een aanzienlijk verschil maken voor het pensioeninkomen.

Let op dat fiscale planning in het VK waarschijnlijk niet effectief is in Portugal. ISAs en Brits bankrente worden bijvoorbeeld volledig belastbaar voor Portugese inwoners. Eenmaal resident in Portugal krijgt u toegang tot investeringsmogelijkheden die mogelijk veel betere belastingefficiëntie bieden naast andere voordelen.

Lokaal conforme regelingen, zoals een geschikte levensverzekering, kunnen uw beleggingen, belasting en estate planning combineren in één oefening, waarbij verschillende beleggingen onder één fiscaal efficiënt dak worden gegroepeerd. 

Pensioenplannen
Dit is het moment waarop u kunt profiteren van al die jaren pensioencontributies; in plaats van elke maand geld in te leggen, kunt u beginnen met opnemen.

Er is geen one-size-fits-all oplossing voor expatriates, maar zodra u geen inwoner van het VK meer bent kan het minder voordelig worden om UK-pensioenen daar te laten staan.

UK-pensioenen worden uitbetaald in ponden, dus als u voornamelijk in euro's uitgeeft, loopt u valutarisico. Britse pensioenen blijven ook onderworpen aan Britse regelgeving, die mogelijk kan veranderen in de toekomst voor niet-ingezetenen, nu het VK buiten de EU staat.

Veel expatriates kiezen ervoor om UK-pensioenen over te dragen naar een Kwalificerend Gereguleerd Buitenlands Pensioenregeling (QROPS) of herinvesteren in meer belastingefficiënte regelingen voor Portugal. Naast belastingvermindering kan dit voordelen bieden zoals grotere toegang tot middelen en meer flexibiliteit om te kiezen hoe het wordt geïnvesteerd en in welke valuta u inkomen wilt ontvangen.

Om uw langetermijn financiële zekerheid te beschermen, moet u ervoor zorgen dat u uw pensioenopties onderzoekt en de verschillende implicaties volledig begrijpt. U moet hier uiterste zorg betrachten, dus professioneel, gereguleerd advies is essentieel.

Estate planning
Niemand van ons denkt graag na over ons vertrek uit deze wereld, maar er valt niet te ontkennen dat het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd dat dichterbij brengt.

Het belangrijkste bericht hier is om het niet te lang uit te stellen. Beslis wie u uw bezittingen wilt nalaten, hoeveel en wanneer. Onderzoek dan de meest effectieve manier om dit te bereiken, op de meest belastingefficiënte manier, rekening houdend met zowel de Portugese als de Britse regels.  Het erfrecht in Portugal is heel anders dan dat in het VK, met beperkingen op hoe u uw vermogen kunt verdelen. Als de lokale regels niet passen bij uw familiesituatie en uw wensen, moet u vooruit plannen.

Maar negeer uw eigen behoeften niet in het proces – zoek naar regelingen die u vandaag belastingefficiëntie bieden, evenals uw erfgenamen in de toekomst.

Een geïntegreerde financiële planning benadering levert betere resultaten op dan alleen te focussen op één element tegelijk. Bijvoorbeeld, de manier waarop u uw investeringen en pensioenen aanhoudt kan van invloed zijn op hoeveel belasting u en uw erfgenamen betalen en hoe de activa worden doorgegeven aan erfgenamen.

Hoewel sommigen een DIY-benadering proberen, is grensoverschrijdende belasting, vermogensbeheer, pensioenen en estate planning complex en het is moeilijk om je eigen situatie objectief te beoordelen. Voor ultieme gemoedsrust, praat met een gespecialiseerde adviseur die de tijd neemt om uw unieke omstandigheden, behoeften en doelen te begrijpen om u te helpen een voorspoedig pensioen in Portugal veilig te stellen.

De belastingtarieven, reikwijdte en vrijstellingen kunnen veranderen. Alle uitspraken over belastingen zijn gebaseerd op ons begrip van de huidige belastingwetten en praktijken die aan verandering onderhevig zijn. Fiscale informatie is samengevat en personen moeten gepersonaliseerd advies zoeken.

Dit artikel werd oorspronkelijk gepubliceerd door Blevins Franks hier.