Suunnittele elämäsi eläkkeellä Portugaliin - kuinka taloudellinen suunnittelu ja asiantuntijoiden näkemykset voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen mielenrauhan eläkkeellä. Harkitse Ison-Britannian eläkettäsi, QROPS:ia, verotehokkaita ratkaisuja ja omaisuuden suunnittelua Portugalissa. Belvins Franks tarjoaa asiantuntemusta Ison-Britannian ulkosijoittajille Portugalissa auttaakseen heitä saavuttamaan taloudellisesti terveellisen eläkkeen.

Rajat ylittävässä verotuksessa, omaisuuden suunnittelussa ja varainhoidossa asiantuntijana toimiva Blevins Franks voi auttaa sinua ymmärtämään parhaat vaihtoehdot juuri sinun olosuhteisiisi. Ison-Britannian ollessa enää osa EU:ta ja monimutkaiset velvollisuudet ja mahdollisuudet huomioiden, ennakoiva taloudellisen suojan suunnittelu on tärkeämpää kuin koskaan. 

Alla olevassa artikkelissa Adrian Hook Belvins Franksista antaa yleiskatsauksen tärkeistä seikoista, jotka tulisi huomioida Portugaliin siirtymistä suunniteltaessa.

Lue lisää artikkeleita ja Blevins Franksin näkemyksiä.
 

---

Miten siirtyä eläkkeelle Portugaliin taloudellisella mielenrauhalla
Kirjoittanut Adrian Hook, Kumppani, Blevins Franks

Juuri eläkkeelle jäänyt tai eläkkeelle lähestyvä astuu uuteen ja jännittävään vaiheeseen elämässä. Vaikka jotkut pelkäävät eläkkeen olevan tylsää, monet omaksuvat sen tarjoaman vapauden. Jos olet valinnut eläkkeelle siirtymisen Portugaliin, todennäköisesti kuulut jälkimmäiseen kategoriaan!

Portugali tarjoaa varmasti hyödyllisen elämäntavan eläkkeelle siirtyneille ulkosijoittajille, mutta pitkän aikavälin taloudellinen turvallisuus on ratkaisevan tärkeää auttaakseen sinua nauttimaan eläkevuosistasi. Tämän saavuttamiseksi sinun on tarkasteltava huolellisesti talouttasi ja tapaa, jolla pidät omaisuutesi. Tilanteesi on täysin erilainen nykyään verrattuna työskentelypäiviisi Ison-Britannian aikoina, joten ole valmis tekemään joitain mukautuksia.

Säästöt ja sijoitukset
Olet voinut luoda menestyksekkään säästöjen ja sijoitusten salkun työelämäsi aikana, mutta olosuhteesi ja tavoitteesi olivat silloin erilaiset. Säännöllisen palkan tullessa sisään pystyit ottamaan enemmän riskiä valitessasi sijoituksia ja keskittymään enemmän kasvuun. 

Monet eläkeläiset etsivät kuitenkin tuloa; olipa kyse säännöllisistä maksuista tai satunnaisista nostoista. Suunnitellessasi sitä, sinun on suojattava pääoma, joka tuottaa tulon, joten sinun on oltava tarkkana riskienhallinnan suhteen. Sinun tulisi pyrkiä ansaitsemaan riittävästi pääoman kasvua ylläpitämään ostovoimaasi eläkeajan. aikana, jotta voit säilyttää kulutusvoimasi koko eläkkeesi ajan.

Se on hieno tasapaino. Lähtökohtana on saada objektiivinen arvio riskinsietokyvystäsi. Yhdessä hyvän ymmärryksen tavoitteistasi, olosuhteistasi, tarpeistasi ja aikataulustasi tämä on avain varmistaaksesi, että salkkusi on sinulle sopiva. Joka tapauksessa hajauttaminen on keskeistä riskien hallinnassa määritellyn riskinsietokyvyn sisällä.

Verotus
Kaikki se ilmainen aika eläkkeellä maksaa! Voit auttaa maksimoimaan tulosi strategisen verosuunnittelun avulla. Vaikka veronkevennysmahdollisuudet ovat rajalliset maksaessasi PAYE:a palkastasi, tapa, jolla pidät säästöt ja sijoitukset, voi tehdä merkittävän eron eläketuloon.

Huomaa, että Ison-Britannian verosuunnittelu ei todennäköisesti ole tehokasta Portugalissa. ISAt ja Ison-Britannian pankkikorot tulevat esimerkiksi täysin veronalaisiksi Portugalin asukkaille. Tultuasi asukkaaksi Portugalissa saat mahdollisuuden sijoitusmahdollisuuksiin, jotka saattavat tarjota paljon paremman verotehokkuuden muiden etujen ohella.

Paikallisesti noudattavat järjestelyt, kuten sopiva henkivakuutussitoumus, voivat yhdistää sijoituksesi, verosi ja omaisuuden suunnittelun yhteen harjoitukseen, ryhmitellen erilaisia sijoituksia yhteen verotehokkaaseen kattoon. 

Eläkesuunnitelmat
Näin on aika hyötyä näistä vuosista eläkevakuutusmaksuja; sen sijaan että maksat rahaa joka kuukausi, voit alkaa ottamaan sen ulos.

Ulkomaille siirtyneille ei ole yhtä kaikille sopivaa ratkaisua, mutta kun et enää ole Ison-Britannian asukas, saattaa olla vähemmän hyödyllistä jättää Ison-Britannian eläkkeet siihen, missä ne ovat.

Ison-Britannian eläketulot maksetaan punnissa, joten jos pääosa menoistasi on euroissa, tämä aiheuttaa vaihtokurssiriskin. Ison-Britannian eläkkeet ovat myös edelleen alttiina Ison-Britannian määräyksille, jotka saattavat mahdollisesti muuttua tulevaisuudessa ei-asukkaille, nyt kun Ison-Britannian on ulkopuolella EU:ta.

Monet ulkosijoittajat valitsevat siirtää Ison-Britannian eläkkeet Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme (QROPS) tai sijoittaa varat verotehokkaampiin järjestelyihin Portugaliin. Verotuksen vähentämisen lisäksi tämä voi tarjota etuja, kuten suuremman pääsyn varoihin ja enemmän joustavuutta valita, kuinka sitä sijoitetaan ja millä valuutalla ottaa tuloja. 

Turvataksesi pitkän aikavälin taloudellisen turvallisuutesi, varmista, että tutkit eläkevaihtoehtosi ja ymmärrät täysin erilaisia seurauksia. Sinun tulee olla erittäin varovainen tässä, joten ammattimainen, säännelty neuvonta on keskeistä.

Omaisuuden suunnittelu
Kaikki meistä eivät halua ajatella poistumistamme tästä maailmasta, mutta kieltääkö sen, että eläkeikään päätyminen tuo sen lähemmäksi kotiin.

Tärkein viesti tässä on, ettet riskeeraa sitä jättämättä liian myöhään. Päätä kenelle haluat jättää omaisuutesi, kuinka paljon ja milloin. Sitten tutki tehokkain tapa saavuttaa tämä, verotehokkain tavoin, ottaen huomioon sekä Portugalin että Ison-Britannian säännöt.  Perintölaki Portugalissa eroaa melkoisestiIson-Britannian laeista, joissa on rajoituksia siitä, miten voit jakaa omaisuutesi. Jos paikalliset säännöt eivät sovi perhetilanteeseesi ja toiveisiisi, sinun on suunniteltava etukäteen.

Mutta älä jätä omia tarpeitasi huomiotta prosessissa - etsi ratkaisuja, jotka tarjoavat verotehokkuutta sekä sinulle että perillisillesi tulevaisuudessa.

Integroitu taloudellinen suunnittelutapa tuottaa parempia tuloksia kuin keskittyminen yhteen osaan kerrallaan. Esimerkiksi sijoitusten ja eläkkeiden pitämistapa voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon veroja sinä ja perillisesi maksavat ja miten varat siirtyvät perillisille.

Vaikka jotkut yrittävät DIY -lähestymistapaa, rajat ylittävä vero, varallisuudenhoito, eläkkeet ja omaisuuden suunnittelu ovat monimutkaisia, ja oman tilanteen objektiivinen arviointi on vaikeaa. Viimeisen mielenrauhan saavuttamiseksi keskustele asiantuntija-neuvojasi kanssa, joka ottaa aikaa ymmärtääkseen ainutlaatuiset olosuhteet, tarpeet ja tavoitteesi auttaakseen sinua varmistamaan kukoistavan eläkkeen Portugalissa.

Veroasteet, laajuus ja helpotukset voivat muuttua. Kaikki verotusta koskevat lausunnot perustuvat ymmärrykseemme voimassa olevista verolaeista ja käytännöistä, jotka voivat muuttua. Verotietoja on tiivistetty; yksilöiden tulisi hakea henkilökohtaista neuvontaa.

Tämä artikkeli julkaistiin alun perin Blevins Franksin toimesta täällä.