Planeie a sua reforma para Portugal - como o planeamento financeiro e insights de especialistas podem ajudar a proporcionar paz financeira durante a reforma. Considere a sua pensão do Reino Unido, QROPS, soluções fiscais eficientes e planeamento imobiliário em Portugal. A Belvins Franks oferece expertise para expatriados do Reino Unido em Portugal para ajudá-los a alcançar uma reforma financeiramente saudável.

Especialistas em tributação transfronteiriça, planeamento imobiliário e gestão de patrimónios, a Blevins Franks pode ajudá-lo a compreender as melhores opções para as suas circunstâncias particulares. Com o Reino Unido já não fazendo parte da UE e uma miríade de obrigações e oportunidades complexas, o planeamento antecipado para proteger as suas finanças é mais importante do que nunca. 

No artigo abaixo, Adrian Hook da Belvins Franks dá uma visão geral de considerações importantes que devem entrar no seu planeamento de reforma em Portugal.

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Como se aposentar em Portugal com paz financeira
Por Adrian Hook, Parceiro, Blevins Franks

Alguém recentemente aposentado ou se aproximando da aposentadoria está entrando em uma nova e emocionante fase da vida. Enquanto alguns se preocupam que a aposentadoria seja entediante, muitos abraçam a liberdade que ela oferece. Se você escolheu se aposentar em Portugal, provavelmente se enquadra na última categoria!

Portugal certamente oferece um estilo de vida benéfico para expatriados aposentados, mas a segurança financeira a longo prazo é crucial para ajudá-lo a aproveitar os anos de aposentadoria. Para alcançar isso, você precisa dar uma boa olhada em suas finanças e na maneira como mantém seus ativos. Sua situação é totalmente diferente agora dos seus dias de trabalho no Reino Unido, então esteja preparado para fazer alguns ajustes.

Poupanças e investimentos
Você pode ter construído uma carteira de poupanças e investimentos bem-sucedida ao longo da sua vida profissional, mas suas circunstâncias e objetivos eram diferentes naquela época. Com um salário regular entrando, você podia se dar ao luxo de correr mais riscos na escolha de investimentos e focar mais no crescimento. 

Muitos aposentados, no entanto, buscam renda; seja recebendo pagamentos regulares ou fazendo retiradas pontuais. Além de planejar isso, você precisa proteger o capital que gera a renda, então deve ter cuidado ao gerenciar o risco. Você deve visar pelo menos um crescimento de capital suficiente para acompanhar a inflação ao longo do tempo para ajudar a manter seu poder de compra durante a aposentadoria.

É um equilíbrio delicado. O ponto de partida é obter uma avaliação objetiva da sua tolerância ao risco. Juntamente com uma boa compreensão dos seus objetivos, circunstâncias, necessidades e horizonte temporal, isso é fundamental para garantir que sua carteira seja adequada para você. Em qualquer caso, a diversificação é fundamental para gerenciar o risco dentro da sua tolerância definida.

Tributação
Todo aquele tempo livre na aposentadoria custa dinheiro! Você pode ajudar a maximizar sua renda por meio de um planeamento tributário estratégico. Embora as oportunidades de mitigação fiscal sejam limitadas ao pagar o PAYE pelo seu salário, a forma como você mantém suas economias e investimentos pode fazer uma diferença significativa na renda da aposentadoria.

Observe que o planeamento fiscal do Reino Unido provavelmente não será eficaz em Portugal. ISAs e interesses bancários do Reino Unido, por exemplo, se tornam totalmente tributáveis para residentes em Portugal. Uma vez residente em Portugal, você ganha acesso a oportunidades de investimento que podem proporcionar uma eficiência tributária muito melhor, juntamente com outras vantagens.

Acordos localmente conforme, como um vínculo de seguro de vida adequado, podem combinar seus investimentos, planeamento fiscal e imobiliário em um único exercício, agrupando diferentes investimentos sob um único teto eficiente em termos fiscais. 

Planos de pensão
Este é o momento em que você se beneficia dos anos de contribuições de pensão; em vez de pagar mensalmente, você pode começar a retirar.

Não há uma solução única para expatriados, mas uma vez que você não é mais residente no Reino Unido, pode ser menos benéfico deixar as pensões do Reino Unido onde estão.

A renda da pensão do Reino Unido é paga em libras esterlinas, então se seus gastos principais forem em euros, isso convida ao risco de câmbio. As pensões do Reino Unido também permanecem sujeitas a regulamentos do Reino Unido, que poderiam potencialmente mudar no futuro para não residentes, agora que o Reino Unido está fora da UE.

Muitos expatriados optam por transferir pensões do Reino Unido para um Regime de Pensões Qualificado Regulado no Exterior (QROPS) ou reinvestir fundos em arranjos mais eficientes sob o ponto de vista fiscal para Portugal. Além de reduzir a tributação, isso pode oferecer benefícios como maior acesso a fundos e mais flexibilidade para escolher como será investido e em qual moeda receber a renda.

Para proteger a segurança financeira a longo prazo, certifique-se de pesquisar suas opções de pensão e compreender totalmente as várias implicações. Você precisa ter muito cuidado aqui, então o aconselhamento profissional e regulamentado é fundamental.

Planeamento imobiliário
Nenhum de nós gosta de pensar sobre nossa partida deste mundo, mas não se pode negar que atingir a idade da reforma traz isso mais perto de casa.

A mensagem chave aqui é não correr o risco de deixar isso para mais tarde. Decida a quem você deseja deixar seus ativos, quanto e quando. Em seguida, pesquise a maneira mais eficaz de alcançar isso, da forma mais eficiente do ponto de vista fiscal, levando em consideração as regras portuguesas e do Reino Unido.  A lei de sucessão em Portugal é bastante diferente da do Reino Unido, com restrições sobre como você pode dividir seu patrimônio. Se as regras locais não se adequam à situação da sua família e aos seus desejos, você precisará planejar com antecedência.

Mas não ignore suas próprias necessidades no processo - procure arranjos que forneçam eficiência fiscal para você hoje, bem como para os seus herdeiros no futuro.

Uma abordagem integrada de planeamento financeiro produz melhores resultados do que simplesmente focar de uma vez. Por exemplo, a forma como você mantém seus investimentos e pensões pode afetar o quanto de imposto você e seus herdeiros pagam e como os ativos são passados para os herdeiros.

Embora alguns tentem uma abordagem de faça-você-mesmo, a tributação transfronteiriça, a gestão de patrimônio, as pensões e o planeamento imobiliário são complexos e é difícil avaliar objetivamente sua própria situação. Para uma paz de espírito definitiva, fale com um consultor especializado que dedicará tempo para entender suas circunstâncias únicas, necessidades e objetivos para ajudá-lo a garantir uma aposentadoria próspera em Portugal.

As taxas, âmbito e alívios fiscais podem mudar. Todas as declarações relativas à tributação baseiam-se na nossa compreensão das leis e práticas fiscais atuais, que estão sujeitas a alterações. As informações fiscais foram resumidas; os indivíduos devem procurar aconselhamento personalizado.

Este artigo foi originalmente publicado pela Blevins Franks aqui..