Ideas de los expertos en Blevins Franks

Durante la extraña primavera de 2020, la atención del mundo ha estado centrada en el coronavirus. Sin embargo, el reloj del Brexit sigue avanzando. Junto con el Brexit, hay otros aspectos de nuestro bienestar financiero a los que debemos prestar atención. Una planificación anticipada ahora puede reportar dividendos significativos más adelante.

En el artículo a continuación, Adrian Hook de Blevins Franks explora algunas áreas que merecen atención ahora, como la planificación fiscal y patrimonial y tu estatus de residencia antes de que llegue el Brexit.

Blevins Franks, asesores líderes en impuestos y gestión de patrimonio para ciudadanos del Reino Unido en Europa, proporcionan asesoramiento experto sobre temas fiscales internacionales y planificación patrimonial.
 

---

Aprovecha este tiempo para cuidar tu bienestar financiero
Por Adrian Hook, Socio, Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks

Han sido tiempos desafiantes, pero esperamos que a medida que se levanten las restricciones podamos empezar a disfrutar de más libertades y adaptarnos a la 'nueva normalidad'. Muchas personas seguirán en casa más de lo habitual y buscarán formas positivas de pasar este tiempo. Si bien las mejoras en el hogar, la repostería o aprender una nueva habilidad suelen estar en lo más alto de la lista, esta es también una buena oportunidad para atender a tu bienestar financiero.

Con el reloj del Brexit avanzando, los expatriados en particular pueden beneficiarse de usar este tiempo para ajustar sus impuestos, pensiones y planificación patrimonial. Aquí tienes algunas consideraciones clave.

La cuenta regresiva del Brexit
Después de una pausa comprensible mientras el Reino Unido y la UE priorizaban problemas de salud pública, las negociaciones del Brexit han vuelto recientemente. Aunque puede parecer irreal que se puedan acordar los tratados comerciales antes de que termine el período de transición el 31 de diciembre, esta sigue siendo la fecha límite. El gobierno del Reino Unido tiene hasta julio para solicitar una extensión, pero primero debe enmendar la ley que lo impide y ha reiterado su negativa a hacerlo.
Esto significa que 2021 todavía podría empezar sin acuerdo de Brexit. Por lo tanto, es más importante que nunca asegurarse de estar preparado a partir del 1 de enero. Incluso si hay una extensión del Brexit, establecer acuerdos puede llevar varios meses, por lo que no hay tiempo que perder.

Residencia
Según la situación actual, debes ser residente legal en Portugal antes de que termine 2020 para estar protegido por el Acuerdo de Retirada. Esto garantiza el derecho a quedarte y disfrutar de beneficios ininterrumpidos siempre que sigas siendo residente allí.
Si todavía planeas mudarte permanentemente a Portugal, aprovecha este tiempo para organizar tus asuntos. Para adquirir la residencia después del período de transición, casi con seguridad tendrás que cumplir requisitos más estrictos que los de hoy, incluida la demostración de un ingreso mínimo por persona. Por lo tanto, si es posible, haz planes para mudarte antes del 31 de diciembre de 2020.
Si ya estás en el extranjero pero aún no estás registrado como residente, explora los pasos que puedes tomar ahora para garantizar el estatus legal requerido después del Brexit.

Planificación fiscal
La forma en que estructuras tus activos y tu riqueza puede marcar una diferencia significativa en tu factura fiscal. Debes asegurarte de que tus arreglos estén estructurados adecuadamente para tu vida en el extranjero, así como para tus objetivos particulares, circunstancias, metas y tolerancia al riesgo.
¿Estás aprovechando las estructuras fiscales eficientes disponibles en Portugal? Además de ahorros fiscales, estas pueden ofrecer beneficios adicionales como flexibilidad de moneda e ingresos.
Independientemente del Brexit, vale la pena revisar tus activos en el Reino Unido para establecer cuánto te están costando en impuestos. Ahora, con pocos meses hasta que el Reino Unido salga completamente de la UE, esto es aún más importante para evitar una tributación innecesaria si cambian las reglas.

Planificación de pensiones
Con más libertad de pensiones en el Reino Unido que nunca, revisa tus opciones con cuidado.
Muchos expatriados eligen transferir sus pensiones del Reino Unido a un Esquema de Pensiones Reconocido en el Extranjero (QROPS). Aunque actualmente puedes transferir a QROPS basados en la UE/EEE libres de impuestos, esto podría cambiar después de que termine el período de transición del Brexit. El Reino Unido ya ha implementado un cargo de transferencia extranjera del 25% para otras transferencias y tiene los medios para extender fácilmente esto a las transferencias de la UE/EEE una vez que haya eliminado sus obligaciones de la UE. Por lo tanto, si estás considerando un QROPS, no arriesgues dejarlo hasta tan tarde que potencialmente pierdas un cuarto por impuestos del Reino Unido.
QROPS también puede ofrecer ventajas como flexibilidad de ingresos y moneda, pero no serán adecuados para todos. Puede resultarte más beneficioso, por ejemplo, reinvertir los fondos de pensión del Reino Unido en arreglos de inversión conformes en Portugal, o incluso dejar tu pensión del Reino Unido donde está. Antes de tomar una decisión, asegúrate de revisar con cuidado la mejor opción para tus circunstancias particulares con asesoramiento personalizado y regulado sobre pensiones.
Planificación patrimonial
¿Está tu legado en camino de ir a tus herederos elegidos según tus deseos y con una tributación mínima? Asegúrate de entender las leyes de sucesión y los impuestos en Portugal y en cualquier otro lugar donde tengas activos y herederos. Además, asegúrate de revisar los pros y los contras de utilizar el reglamento de sucesiones de la UE 'Bruselas IV' para anular las reglas locales de 'herencia forzosa'.
Necesitas una estrategia que cumpla con tus deseos mientras hace que el proceso sea lo más sencillo y eficiente fiscalmente posible para tus herederos. Y no olvides tus propias necesidades; considera las implicaciones fiscales para encontrar la solución óptima para tu riqueza durante tu vida también.

En última instancia, la planificación fiscal y financiera transfronteriza es compleja. Si bien puedes hacer algo por tu cuenta, te beneficiarás al hablar con un asesor especializado con un amplio conocimiento del régimen fiscal portugués y su interacción con las normas del Reino Unido. Te pueden ayudar a aprovechar las oportunidades fiscales, de inversión, pensiones y planificación patrimonial disponibles para asegurarte de hacer lo que mejor funcione para ti y tu familia, durante estos tiempos desafiantes y más allá.
 
Las tasas impositivas, alcance y beneficios pueden cambiar. Cualquier declaración sobre impuestos se basa en nuestro entendimiento de las leyes y prácticas fiscales actuales que están sujetas a cambios. La información fiscal ha sido resumida; las personas deben buscar asesoramiento personalizado.
Puedes encontrar otros artículos de asesoramiento financiero visitando nuestro sitio web aquí www.blevinsfranks.com


 

---

También te puede interesar:

• Información sobre impuestos en Portugal
• Preparar tus finanzas para lo inesperado
• Pensiones extranjeras libres de impuestos?
• Impuesto de ganancias de capital en Portugal
• Residencia no habitual en Portugal
• Cambios en los beneficios fiscales del régimen de Residencia no Habitual
• Guía para expatriados en el Algarve
• Propiedades en Portugal