Ventajas fiscales al mudarse a Portugal. Con una planificación avanzada, puede hacer que la mudanza a Portugal sea fiscalmente eficiente, aprovechando oportunidades para ahorrar impuestos. El asesoramiento experto puede ayudar a planificar su mudanza para ahorrar impuestos y evitar errores costosos. 

Blevins Franks, con oficinas en el Algarve y en Cascais cerca de Lisboa, ofrecen planificación financiera y asesoramiento fiscal transfronterizo, adaptado a las circunstancias únicas de cada individuo. Dado que no hay una solución estándar cuando se trata de sus finanzas, aprovechar el conocimiento experto y las consultas individuales es la forma inteligente de planificar su futuro financiero, especialmente si planea mudarse a otro país o jubilarse en el extranjero. 

El Algarve no solo ofrece un gran estilo de vida y un clima soleado, también hay algunos beneficios fiscales al mudarse a Portugal. Sin embargo, la planificación avanzada es esencial para asegurarse de aprovechar los beneficios y evitar posibles problemas.

En el siguiente artículo, Dan Henderson de Blevins Franks explora cómo hacer su mudanza a Portugal más eficiente desde el punto de vista fiscal.
 

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Lo que necesitas saber sobre…Cómo mudarte a Portugal de forma fiscalmente eficiente      
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks           
 
No hay duda de que el Algarve es un lugar fantástico para establecer tu hogar, pero ¿sabías que vivir en Portugal también puede ofrecer ventajas financieras? Si estás planeando mudarte a Portugal, con una planificación financiera temprana y cuidadosa puedes aprovechar al máximo las oportunidades fiscales y evitar posibles errores.
 
Residencia fiscal en Portugal
Por lo general, se considera residente fiscal portugués tras 183 días en el país, pero puede ser antes si tienes una vivienda permanente en Portugal, potencialmente incluso el día que llegas.
 
Una vez que seas residente en Portugal, tus ingresos mundiales y ciertas ganancias se vuelven sujetos a tributación portuguesa, por lo que debes comprender cómo la fiscalidad portuguesa te afectará y tomar medidas para estar preparado para ello.
 
Una década de exenciones fiscales te espera
La buena noticia es que Portugal ofrece generosos beneficios fiscales a los nuevos residentes durante sus primeros diez años aquí a través de su régimen de 'residencia no habitual' (NHR).
 
Bajo el NHR, aquellos empleados en Portugal en una profesión de 'alto valor agregado' pagan una tasa fija de impuesto sobre la renta del 20%, en lugar de las tasas habituales de hasta el 48%. Este régimen también beneficia a los jubilados, ya que los ingresos de pensiones extranjeras se gravan solo el 10%. Además, los residentes no habituales también pueden recibir la mayoría de los ingresos extranjeros libres de impuestos en Portugal.
 
Podrías calificar para el NHR si no has sido residente portugués en los últimos cinco años, así que intenta solicitar una vez que te mudes. 
 
Minimiza tu factura fiscal 
No asumas que lo que era fiscalmente eficiente en el Reino Unido lo es en otro lugar. Por ejemplo, las ISA del Reino Unido están sujetas a impuestos en Portugal, pero Portugal puede ofrecer sus propias oportunidades de planificación fiscal.
 
Incluso fuera del NHR, Portugal puede ser un hogar fiscalmente eficiente, incluida la posibilidad de disfrutar de un tratamiento fiscal extremadamente favorable en inversiones. Muchos expatriados se benefician de mantener capital en una estructura similar a una póliza de seguro de vida extraterritorial o bono que actúa como envoltura de inversión para un portafolio convencional. No se paga impuestos sobre los ingresos de inversión subyacentes hasta que se realiza un retiro. Incluso entonces, solo una parte de las ganancias está sujeta a impuestos en Portugal y la tasa efectiva de impuestos disminuye con el tiempo.
 
Impuesto de sucesiones limitado
Portugal tiene un régimen fiscal de sucesiones muy benigno. 
 
La versión portuguesa, llamada 'impuesto de timbre', se cobra solo sobre los activos ubicados en Portugal y la tasa impositiva es del 10%. Además, cónyuges y ascendientes/descendientes están exentos.
 
Recuerda, sin embargo, que si permaneces domiciliado en el Reino Unido, tu patrimonio también sigue estando sujeto al impuesto de sucesiones del 40% del Reino Unido (sujeto a ciertas exenciones).
 
Una buena planificación patrimonial puede ayudar a garantizar que tu legado vaya a tus herederos elegidos sin atraer más impuestos de los necesarios.
 
Momento de tu mudanza
Vale la pena explorar cuál es el mejor momento para vender tus activos en el Reino Unido (propiedad e inversiones). ¿Pagarías menos impuestos de ganancias de capital si los vendieras como residente en el Reino Unido o en Portugal?   
 
Consultar a un asesor financiero transfronterizo será invaluable aquí, ya que estarán actualizados sobre los regímenes fiscales de ambos países y la interacción entre ellos.
 
Impuesto de patrimonio en propiedades de Portugal
Si estás pensando en comprar una propiedad de lujo, ten en cuenta que Portugal actualmente impone un 'impuesto de patrimonio' de alguna manera (Impuesto Municipal Adicional sobre Inmuebles (AIMI) en propiedades locales de alto valor, independientemente de dónde resida el propietario.
 
Sin embargo, solo eres responsable si tu participación en propiedades portuguesas supera los €600,000, y luego solo sobre el valor sobre ese monto. Si, por ejemplo, tú y tu pareja son propietarios conjuntos de una casa portuguesa, la propiedad solo se verá afectada por el AIMI si está valorada en más de €1.2 millones. Las tasas son del 0.7% para individuos, 0.4% para empresas y 1% para propiedades de más de €1 millón. Algunas empresas no son elegibles para la exención.
 
Una jubilación financieramente segura
Si planeas jubilarte en Portugal, tómate un tiempo para evaluar tus opciones de pensión y establecer cuál es la mejor para ti. No hay una solución estándar, debes considerar tus circunstancias, objetivos y otra riqueza accesible, así como las implicaciones fiscales en Portugal. Asegúrate de proteger tus ahorros de jubilación.
 
También es recomendable revisar tus ahorros e inversiones, incluida la moneda en la que los tienes.  Tus circunstancias y objetivos cambian cuando te mudas, así que echa un vistazo fresco a tu planificación financiera para asegurarte de que todo esté configurado de la mejor manera para tu nueva vida.
 
Asegúrate de que tu cartera de inversión esté estructurada en función de tu situación, horizonte temporal, necesidades, objetivos y perfil de riesgo, y que tenga una adecuada asignación de activos y diversificación para reducir el riesgo.  Al mismo tiempo, debe estar estructurada para proporcionar suficiente crecimiento para superar la inflación.
 
No es sorprendente que la planificación fiscal y financiera transfronteriza sea complicada, por lo que recibe orientación personalizada y profesional para obtener los mejores resultados y garantizar que saques el máximo provecho de vivir en el Algarve.
 
Blevins Franks tiene décadas de experiencia brindando asesoramiento especializado en impuestos, pensiones, planificación patrimonial e inversiones a familias británicas que se mudan y viven en Portugal. Nuestros asesores en Portugal están listos para ayudarte a asegurar la tranquilidad financiera para relajarte y disfrutar plenamente de tu nueva vida en este hermoso país.
 
Las tasas impositivas, alcance y alivios pueden cambiar. Cualquier declaración sobre impuestos se basa en nuestra comprensión de las leyes y prácticas fiscales actuales que están sujetas a cambios. La información tributaria ha sido resumida; las personas deben buscar asesoramiento personalizado.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) está autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta, número de registro C 92917. Autorizada para realizar servicios de inversión bajo la Ley de Servicios de Inversión y autorizada para llevar a cabo actividades de intermediación de seguros bajo la Ley de Distribución de Seguros. Cuando se brinda asesoramiento fuera de Malta a través de la Directiva de Distribución de Seguros o de la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros II, el sistema regulatorio aplicable difiere en algunos aspectos del de Malta. BFWML también ofrece asesoramiento fiscal; sus asesores fiscales están plenamente calificados como especialistas fiscales. Blevins Franks Trustees Limited está autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta para la administración de fideicomisos, esquemas de jubilación y empresas. Esta promoción ha sido aprobada y emitida por BFWML.
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