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Brexit: como a retirada de serviços pelos bancos do Reino Unido aos titulares de contas pode afetá-lo. Proteja sua posição financeira em relação a um Brexit sem acordo obtendo orientação especializada em planejamento financeiro e fiscal da Blevins Franks.

2020 tem sido um ano de desafios e um Brexit sem acordo trará mais alguns, entre eles as implicações da possível retirada de serviços pelos bancos do Reino Unido aos titulares de contas que vivem na UE. Dan Henderson da Blevins Franks analisa a situação.

A Blevins Franks fornece conselhos e consultas especializadas a expatriados do Reino Unido que vivem em Portugal e na Europa, abrangendo saúde financeira, gestão de patrimônio, planejamento patrimonial e questões fiscais internacionais.
 

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Brexit: À medida que os bancos começam a retirar serviços para expatriados, o que vem a seguir?
Por Dan Henderson, Sócio, Blevins Franks
Este artigo foi originalmente publicado pela Blevins Franks

Desde o referendo do Brexit, o foco para muitos expatriados britânicos que vivem na UE tem sido as questões maiores como residência, cuidados de saúde e direitos de pensões.  Mas à medida que nos aproximamos do final do período de transição, outros desafios práticos estão surgindo.
 
O grande problema que apareceu recentemente nas notícias é se os bancos do Reino Unido podem continuar a fornecer serviços aos residentes da UE após o Brexit.  Foi amplamente divulgado que os bancos de rua estão escrevendo para clientes em alguns países da UE para avisar que suas contas serão encerradas até o final do ano.
 
As instituições financeiras precisam ser autorizadas e regulamentadas para fornecer serviços aos clientes em seu país de residência.  Até agora, isso tem sido relativamente fácil, uma vez que, como parte da UE, os bancos regulamentados do Reino Unido e empresas de consultoria financeira podem ‘passaportear’ seus serviços para o bloco.    
 
O Reino Unido perderá esses direitos de passaporte a partir de 1 de janeiro de 2021, a menos que seja alcançado um acordo para permitir que as regras pan-UE atuais continuem.  Até agora, não parece encorajador.  Se o Reino Unido e a UE não chegarem a um acordo, os bancos do Reino Unido precisarão solicitar uma licença bancária em cada país onde têm clientes.  Isso seria muito caro e demorado e, considerando que sua base de clientes no exterior é relativamente pequena, muitos (talvez todos) optarão por não fazê-lo.
 
A entidade do setor bancário britânico, UK Finance, disse ao jornal Times que cada banco está decidindo se deve solicitar a regulamentação apropriada para operar contas bancárias do Reino Unido ou fechar contas.  Um porta-voz explicou que “a impacto em cada cliente irá variar dependendo do modelo operacional de seu banco ou provedor, do produto ou serviço fornecido e do quadro legal e regulamentar no país em que residem”.
 
Muito permanece incerto atualmente, especialmente porque ainda não sabemos se o Reino Unido e a UE chegarão a um acordo ou não, e algumas instituições podem tomar medidas para poder fornecer serviços aos clientes da UE, enquanto outras não.  Você precisa falar com seu banco para estabelecer quais são os planos deles.
 
Outros serviços financeiros
 
Não são apenas os bancos que são afetados, também outros conselhos financeiros regulamentados e serviços.  Então, se você continuar a usar um consultor financeiro baseado no Reino Unido, você precisa perguntar a eles se e como podem continuar a apoiá-lo após o Brexit se o Reino Unido e a UE não chegarem a um acordo sobre serviços financeiros transfronteiriços.
 
Da mesma forma, se você tiver investimentos no Reino Unido, será capaz de mantê-los e haverá restrições?  Por exemplo, você pode manter uma apólice do Reino Unido e sacar dinheiro, mas impedido de adicionar ou mover fundos e solicitar novos serviços.
 
E descubra se você pode continuar a ter um relacionamento 'à distância' com seu consultor no Reino Unido, ou se terá que voar para a Grã-Bretanha para receber conselhos e assinar documentos lá?
 
Os benefícios do aconselhamento local
 
Embora estas notícias possam ser indesejáveis, e você pode ter um bom relacionamento com seu assessor baseado no Reino Unido, esta poderia ser a oportunidade perfeita para revisar seus investimentos e planejamento financeiro e considerar se um assessor baseado aqui em Portugal seria realmente mais benéfico para você.
 
Os assessores que vivem em Portugal têm experiência de primeira mão nas complexidades do regime fiscal e sucessório local. Eles se mantêm atualizados sobre as frequentes mudanças legislativas e podem reagir rapidamente quando necessário.  Eles podem aconselhar sobre as oportunidades de planejamento tributário e sucessório compatíveis disponíveis no regime local – a maneira como você detém ativos pode fazer uma diferença significativa em quanto imposto você paga e como eles podem ser facilmente transferidos para herdeiros.
 
Você também precisa garantir que sua carteira de investimentos seja adequada para a sua situação pessoal atual. Está projetada para atender aos seus objetivos e perfil de risco hoje? Tem diversificação global suficiente?  Você está mantendo alguns ativos em Euros para evitar o risco de câmbio?
 
Com tempo muito limitado antes do final do período de transição do Brexit, agora é a hora de falar com um conselheiro experiente e local para garantir a tranquilidade financeira para 2021 e além.
 
Todos os conselhos recebidos de qualquer empresa da Blevins Franks são personalizados e fornecidos por escrito. Este artigo não deve ser interpretado como fornecendo qualquer conselho de investimento e/ou fiscalização personalizado. Todas as informações estão baseadas na compreensão da Blevins Franks da legislação e prática tributária, no Reino Unido e no exterior, na época da redação; isso pode mudar no futuro.
 
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