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Brexit: cómo la retirada de servicios bancarios a titulares de cuentas del Reino Unido puede afectarte. Protege tu posición financiera en caso de un Brexit sin acuerdo obteniendo asesoramiento financiero y fiscal experto local de Blevins Franks.

El 2020 ha sido un año de desafíos y un Brexit sin acuerdo traerá algunos más, entre ellos las implicaciones de la posible retirada de servicios por parte de los bancos del Reino Unido a los titulares de cuentas que viven en la UE. Dan Henderson de Blevins Franks analiza la situación.

Blevins Franks brinda asesoramiento y consultas expertas a expatriados del Reino Unido que viven en Portugal y Europa, cubriendo temas de salud financiera, gestión patrimonial, planificación patrimonial y problemas fiscales internacionales.
 

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Brexit: A medida que los bancos comienzan a retirar servicios para expatriados, ¿qué sigue?
Por Dan Henderson, Socio de Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks

Desde el referéndum del Brexit, el enfoque para muchos británicos expatriados que viven en la UE ha sido en los temas más grandes como la residencia, la atención médica y los derechos de pensión.  Pero a medida que nos acercamos al final del período de transición, están surgiendo otros desafíos prácticos.
 
El gran problema que ha llegado recientemente a las noticias es si los bancos del Reino Unido pueden seguir brindando servicios a los residentes de la UE después del Brexit.  Se ha informado ampliamente que los bancos tradicionales están escribiendo a los clientes en algunos países de la UE para informarles que sus cuentas se cerrarán antes de fin de año.
 
Las instituciones financieras deben estar autorizadas y reguladas para brindar servicios a clientes en su país de residencia.  Hasta ahora esto ha sido relativamente fácil ya que, como parte de la UE, los bancos y empresas de asesoría financiera regulados del Reino Unido pueden 'pasaportear' sus servicios en el bloque.    
 
El Reino Unido perderá estos derechos de pasaporte a partir del 1 de enero de 2021, a menos que se llegue a un acuerdo para permitir que las reglas pan-UE actuales continúen.  Hasta ahora no parece alentador.  Si el Reino Unido y la UE no logran llegar a un acuerdo, los bancos del Reino Unido deberán solicitar una licencia bancaria en cada país donde tengan clientes.  Esto sería muy costoso y llevaría mucho tiempo y, considerando que su base de clientes en el extranjero es relativamente pequeña, muchos (quizás todos) optarán por no hacerlo.
 
El organismo de la industria bancaria británica, UK Finance, le dijo al periódico Times que cada banco está decidiendo si solicitar la regulación adecuada para operar cuentas bancarias del Reino Unido o cerrar las cuentas en su lugar.  Un portavoz explicó que “la impacto en cada cliente variará según el modelo operativo de su banco o proveedor, el producto o servicio que se brinda, y el marco legal y regulatorio en el país en el que residen”.
 
Por lo tanto, actualmente mucho sigue siendo incierto, especialmente dado que todavía no sabemos si el Reino Unido y la UE llegarán a un acuerdo o no, y algunas instituciones pueden tomar medidas para poder brindar servicios a los clientes de la UE mientras que otras no lo harán.  Necesitas hablar con tu banco para establecer cuáles son sus planes.
 
Otros servicios financieros
 
No solo los bancos se ven afectados, también otros servicios y asesorías financieras reguladas.  Por lo tanto, si continúas utilizando a un asesor financiero radicado en el Reino Unido, debes preguntarles si y cómo pueden seguir apoyándote después del Brexit si el Reino Unido y la UE no llegan a un acuerdo sobre los servicios financieros transfronterizos.
 
Del mismo modo, si tienes inversiones en el Reino Unido, ¿podrás conservarlas y habrá restricciones?  Por ejemplo, es posible que puedas conservar una póliza en el Reino Unido y retirar dinero pero te impidan agregar o trasladar fondos y solicitar nuevos servicios.
 
Y averigua si puedes seguir teniendo una 'relación a larga distancia' con tu asesor en el Reino Unido, o si tendrás que volar a Gran Bretaña para recibir asesoramiento y firmar documentos allí.
 
Los beneficios del asesoramiento local
 
Si bien esta noticia puede no ser bien recibida, y es posible que tengas una buena relación con tu asesor radicado en el Reino Unido, esta podría ser la oportunidad perfecta para revisar tus inversiones y planificación financiera y considerar si un asesor basado aquí en Portugal sería en realidad mucho más beneficioso para ti.
 
Los asesores que viven en Portugal tienen experiencia de primera mano con las complejidades del régimen fiscal y sucesorio local. Se mantienen al tanto de los frecuentes cambios legislativos y pueden reaccionar rápidamente cuando sea necesario.  Pueden asesorar sobre las oportunidades de planificación fiscal y sucesoria disponibles dentro del régimen local: la forma en que tengas los activos puede hacer una gran diferencia en cuánto impuesto pagas y con qué facilidad pueden ser transferidos a los herederos.
 
También necesitas asegurarte de que tu cartera de inversiones sea adecuada para tu situación personal actual. ¿Está diseñada para cumplir con tus objetivos y perfil de riesgo hoy? ¿Tiene suficiente diversificación global?  ¿Tienes algunos activos en Euros para evitar el riesgo cambiario?
 
Con muy poco tiempo restante antes del final del período de transición del Brexit, ahora es el momento de hablar con un asesor experimentado y local para asegurar la tranquilidad financiera para el 2021 y más allá.
 
Todo asesoramiento recibido de cualquier empresa de Blevins Franks es personalizado y se proporciona por escrito. Este artículo no debe interpretarse como un asesoramiento fiscal y/o de inversión personalizado. Toda la información se basa en la comprensión de Blevins Franks de la legislación y la práctica fiscal, en el Reino Unido y en el extranjero en el momento de la escritura; esto puede cambiar en el futuro.
 
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