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Brexit: come il ritiro dei servizi bancari da parte delle banche britanniche agli intestatari degli account può influenzarti. Proteggi la tua posizione finanziaria in caso di una Brexit senza accordo ottenendo consigli locali esperti su pianificazione finanziaria e fiscale da Blevins Franks.

Il 2020 è stato un anno di sfide e una Brexit senza accordo porterà ad altre, tra cui le implicazioni del possibile ritiro dei servizi da parte delle banche britanniche per gli intestatari degli account che vivono nell'UE. Dan Henderson di Blevins Franks esamina la situazione.

Blevins Franks fornisce consulenza esperta ai cittadini britannici espatriati che vivono in Portogallo ed Europa, coprendo la salute finanziaria, la gestione del patrimonio, la pianificazione patrimoniale e le questioni fiscali internazionali.
 

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Brexit: Con le banche che iniziano a revocare i servizi per gli espatriati, cosa succede?
Di Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Questo articolo è stato originariamente pubblicato da Blevins Franks

Dopo il referendum sulla Brexit, la maggior parte delle preoccupazioni dei cittadini britannici residenti nell'UE sono state questioni più grandi come residenza, assistenza sanitaria e diritti pensionistici. Tuttavia, mentre ci avviciniamo alla fine del periodo di transizione, vengono alla luce altre sfide pratiche.
 
Il grande problema che ha fatto notizia di recente è se le banche britanniche possano continuare a fornire servizi ai residenti dell'UE dopo la Brexit. È stato ampiamente riportato che le banche tradizionali stanno scrivendo ai clienti in alcuni paesi dell'UE per avvisare che i loro account verranno chiusi entro la fine dell'anno.
 
Le istituzioni finanziarie devono essere autorizzate e regolate per fornire servizi ai clienti nel loro paese di residenza. Fino ad ora è stato relativamente facile, poiché, nell'ambito dell'UE, le banche regolate del Regno Unito e le società di consulenza finanziaria possono 'passaportare' i loro servizi nel blocco.     
 
Il Regno Unito perderà questi diritti di passaporto a partire dal 1 gennaio 2021, a meno che non venga raggiunto un accordo per consentire il mantenimento delle regole pan-UE attuali. Fino a ora non sembra incoraggiante. Se il Regno Unito e l'UE non raggiungono un accordo, le banche britanniche dovranno richiedere una licenza bancaria in ciascun paese in cui hanno clienti. Questo sarebbe molto costoso e dispendioso in termini di tempo e, considerando che la loro base clienti estero è relativamente piccola, molte (forse tutte) opteranno per non farlo.
 
L'organizzazione dell'industria bancaria britannica, UK Finance, ha dichiarato al quotidiano Times che ogni banca sta decidendo se richiedere la regolamentazione appropriata per operare account bancari del Regno Unito o chiudere invece gli account. Un portavoce ha spiegato che 'l'impatto su ciascun cliente varierà a seconda del modello operativo della loro banca o del fornitore, del prodotto o servizio fornito e del quadro legale e regolamentare nel paese in cui risiedono'.
 
Attualmente molto rimane incerto, in particolare perché non sappiamo ancora se il Regno Unito e l'UE raggiungeranno un accordo o meno, e alcune istituzioni potrebbero intraprendere passi per poter fornire servizi ai clienti dell'UE mentre altre no.   È necessario parlare con la propria banca per capire quali siano i loro piani.
 
Altri servizi finanziari
 
Non sono solo le banche che sono interessate, anche altri servizi finanziari regolati.   Quindi, se continuate a utilizzare un consulente finanziario con base nel Regno Unito, dovete chiedergli se e come possono continuare a supportarvi dopo la Brexit se il Regno Unito e l'UE non raggiungono un accordo sui servizi finanziari transfrontalieri.
 
Allo stesso modo, se avete investimenti nel Regno Unito, potrete mantenerli e ci saranno restrizioni? Ad esempio, potreste essere in grado di mantenere una polizza del Regno Unito e prelevare denaro ma potreste essere impediti di aggiungere o spostare fondi e richiedere nuovi servizi.
 
E scoprite se potete continuare ad avere una ‘relazione a distanza’ con il vostro consulente nel Regno Unito, o se dovrete viaggiare in Gran Bretagna per ricevere consigli e firmare documenti.
 
I vantaggi dei consigli locali
 
Sebbene questa possa essere una notizia non gradita, e potreste avere un buon rapporto con il vostro consulente con sede nel Regno Unito, questa potrebbe essere l'occasione perfetta per rivedere i vostri investimenti e la pianificazione finanziaria e considerare se un consulente con base qui in Portogallo sarebbe effettivamente molto più vantaggioso per voi.
 
I consulenti che vivono in Portogallo hanno esperienza diretta delle complessità del regime fiscale e di successione locale. Si tengono aggiornati sui frequenti cambiamenti legislativi e possono reagire rapidamente quando necessario.   Possono consigliarvi sulle opportunità di pianificazione fiscale e patrimoniale conformi disponibili all'interno del regime locale - il modo in cui detenete gli asset può fare una notevole differenza su quanto tasse pagate e su quanto facilmente possono essere trasferiti agli eredi.
 
È anche necessario assicurarsi che il vostro portafoglio di investimenti sia adatto alla vostra attuale situazione personale. È progettato per raggiungere i vostri obiettivi e il profilo di rischio attuale? Ha abbastanza diversificazione globale?  Stai mantenendo alcuni asset in Euro per evitare il rischio legato ai tassi di cambio?
 
Con un tempo molto limitato prima della fine del periodo di transizione della Brexit, ora è il momento di parlare con un consulente esperto e con sede locale per garantirvi la tranquillità finanziaria per il 2021 e oltre.
 
Tutti i consigli ricevuti da qualsiasi società di Blevins Franks sono personalizzati e forniti per iscritto. Questo articolo non dovrebbe essere interpretato come fornitore di consulenza fiscale e/o finanziaria personalizzata. Tutte le informazioni si basano sulla comprensione della legislazione e della pratica fiscale da parte di Blevins Franks, nel Regno Unito e all'estero al momento della scrittura; ciò potrebbe cambiare in futuro.
 
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