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Brexit: cómo la retirada de servicios bancarios a titulares de cuentas del Reino Unido puede afectarte. Protege tu posición financiera en caso de un Brexit sin acuerdo obteniendo asesoramiento local experto sobre planificación financiera y fiscal de Blevins Franks.

2020 ha sido un año de desafíos y un Brexit sin acuerdo traerá algunos más, entre ellos las implicaciones de la posible retirada de servicios por parte de los bancos del Reino Unido a titulares de cuentas que viven en la UE. Dan Henderson de Blevins Franks analiza la situación.

Blevins Franks ofrece asesoramiento y consultas expertas a expatriados británicos que viven en Portugal y Europa, cubriendo salud financiera, gestión patrimonial, planificación patrimonial y problemas fiscales internacionales.
 

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Brexit: ¿Cómo afectará el inicio de la retirada de servicios bancarios a los expatriados, qué sigue?
Por Dan Henderson, Socio, Blevins Franks
Este artículo fue publicado originalmente por Blevins Franks

Desde el referéndum del Brexit, el foco para muchos expatriados británicos que viven en la UE ha sido sobre cuestiones más grandes como residencia, derechos de atención médica y pensiones.  Pero a medida que nos acercamos al final del período de transición, están surgiendo otros desafíos prácticos.
 
El gran problema que ha saltado a las noticias recientemente es si los bancos del Reino Unido podrán seguir prestando servicios a residentes de la UE después del Brexit.  Se ha informado ampliamente que los bancos de la calle principal están escribiendo a clientes en algunos países de la UE para avisarles de que sus cuentas se cerrarán antes de que termine el año.
 
Las instituciones financieras deben estar autorizadas y reguladas para prestar servicios a clientes en su país de residencia.  Hasta ahora esto ha sido relativamente fácil ya que, como parte de la UE, los bancos regulados del Reino Unido y las compañías de asesoramiento financiero pueden ‘pasaportear’ sus servicios hacia el bloque.    
 
El Reino Unido perderá estos derechos de pasaporte a partir del 1 de enero de 2021, a menos que se alcance un acuerdo para permitir que las reglas actuales pan-UE continúen.  Hasta ahora no parece alentador.  Si el Reino Unido y la UE no llegan a un acuerdo, los bancos del Reino Unido deberán solicitar una licencia bancaria en cada país donde tengan clientes.  Esto sería muy caro y consumiría mucho tiempo y, considerando que su base de clientes en el extranjero es relativamente pequeña, muchos (quizás todos) optarán por no hacerlo.
 
El organismo de la industria bancaria británica, UK Finance, le dijo al periódico Times que cada banco está decidiendo si solicitar la regulación adecuada para operar cuentas bancarias del Reino Unido o cerrar cuentas en su lugar.  Un portavoz explicó que “la impacto en cada cliente variará según el modelo operativo de su banco o proveedor, el producto o servicio que se esté proporcionando, y el marco legal y regulatorio en el país en el que residen”.
 
Por lo tanto, actualmente mucho sigue siendo incierto, especialmente porque aún no sabemos si el Reino Unido y la UE llegarán a un acuerdo o no, y algunas instituciones pueden tomar medidas para poder ofrecer servicios a los clientes de la UE mientras que otros no lo harán.  Debe hablar con su banco para establecer cuáles son sus planes.
 
Otros servicios financieros
 
No solo los bancos se ven afectados, también otros servicios y asesoramiento financiero regulados.  Entonces, si continúa utilizando un asesor financiero con sede en el Reino Unido, debe preguntarles si y cómo pueden seguir apoyándolo después del Brexit si el Reino Unido y la UE no llegan a un acuerdo sobre los servicios financieros transfronterizos.
 
Asimismo, si tiene inversiones en el Reino Unido, ¿podrá retenerlas y habrá restricciones?  Por ejemplo, es posible que pueda mantener una póliza del Reino Unido y retirar dinero, pero se le impida agregar o mover fondos y solicitar nuevos servicios.
 
Y averigüe si puede seguir teniendo una ‘relación a larga distancia’ con su asesor en el Reino Unido, o si tendrá que volar a Gran Bretaña para recibir asesoramiento y firmar documentos allí.
 
Los beneficios del asesoramiento local
 
Aunque esta pueda ser una noticia no deseada, y puede que tenga una buena relación con su asesor con sede en el Reino Unido, esta podría ser la oportunidad perfecta para revisar sus inversiones y planificación financiera y considerar si un asesor con base aquí en Portugal podría ser realmente mucho más beneficioso para usted.
 
Los asesores que viven en Portugal tienen experiencia de primera mano en las complejidades del régimen fiscal y de sucesiones local. Se mantienen al día de los frecuentes cambios legislativos y pueden reaccionar rápidamente cuando sea necesario.  Pueden asesorar sobre las oportunidades de planificación fiscal y sucesoria cumplidas disponibles dentro del régimen local – la forma en que tiene activos puede marcar una diferencia considerable en cuánto impuesto paga y con qué facilidad pueden ser heredados.
 
También debe asegurarse de que su cartera de inversiones sea adecuada para su situación personal actual. ¿Está diseñada para cumplir sus objetivos y perfil de riesgo actualmente? ¿Tiene suficiente diversificación global?  ¿Está manteniendo algunos activos en euros para evitar el riesgo cambiario?
 
Con muy poco tiempo antes del final del período de transición del Brexit, ahora es el momento de hablar con un asesor experimentado con sede local para asegurar la tranquilidad financiera para 2021 y más allá.
 
Todo consejo recibido de cualquier firma de Blevins Franks es personalizado y se proporciona por escrito. Este artículo no debe interpretarse como que proporciona ningún consejo personalizado sobre impuestos y/o inversiones. Toda la información se basa en la comprensión de Blevins Franks de la legislación y la práctica tributaria, en el Reino Unido y en el extranjero en el momento de la redacción; esto puede cambiar en el futuro.
 
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