Wnioski ekspertów z Blevins Franks

Brexit: jak wycofywanie usług bankowych dla posiadaczy kont może cię dotknąć. Chron swoją pozycję finansową w przypadku brexitu bez porozumienia, uzyskując ekspertyzę lokalną w zakresie planowania finansowego i podatkowego od Blevins Franks.

2020 rok był rokiem wyzwań, a brexit bez porozumienia przyniesie ich więcej, w tym implikacje możliwego wycofania usług przez brytyjskie banki dla posiadaczy kont mieszkających w UE. Dan Henderson z Blevins Franks przygląda się sytuacji.

Blevins Franks udziela ekspertów porad i konsultacji dla brytyjskich emigrantów mieszkających w Portugalii i Europie, dotyczących zdrowia finansowego, zarządzania majątkiem, planowania spadkowego i zagadnień podatkowych międzynarodowych.
 

• Może cię również zainteresować - Informacje podatkowe o Portugalii
• Zobacz więcej artykułów napisanych przez Blevins Franks

 

---

Brexit: Jako banki zaczynają wycofywać usługi dla emigrantów, co dalej?
Przez Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Ten artykuł był pierwotnie opublikowany przez Blevins Franks

Od referendum ws. brexitu, dla wielu brytyjskich emigrantów mieszkających w UE skupieniem uwagi były większe kwestie, takie jak miejsce zamieszkania, opieka zdrowotna i prawa emerytalne.  Ale w miarę zbliżania się końca okresu przejściowego, pojawiają się inne praktyczne wyzwania.
 
Głównym problemem, który w ostatnim czasie wzbudził zainteresowanie w mediach, jest to, czy brytyjskie banki będą mogły nadal świadczyć usługi dla mieszkańców UE po brexicie.  Powszechnie podaje się, że banki uliczne piszą do klientów w niektórych krajach UE, informując, że ich konta zostaną zamknięte do końca roku.
 
Instytucje finansowe muszą być autoryzowane i regulowane, aby świadczyć usługi klientom w ich kraju zamieszkania.  Dotychczas było to dość proste, ponieważ, jako część UE, brytyjskie banki regulowane i firmy doradcze finansowe mogą ‘przekazywać’ swoje usługi do bloku.    
 
Wielka Brytania straci te prawa do przekazywania od 1 stycznia 2021 roku, chyba że zostanie osiągnięte porozumienie, aby obowiązujące pan-UE zasady kontynuować.  Dotychczas nie wygląda to zachęcająco.  Jeśli Wielka Brytania i UE nie osiągną porozumienia, brytyjskie banki będą musiały ubiegać się o licencję bankową w każdym kraju, w którym mają klientów.  Byłoby to bardzo kosztowne i czasochłonne, a biorąc pod uwagę, że ich zagraniczna baza klientów jest stosunkowo mała, wiele (a może wszystkie) zdecyduje się na to.
 
Brytyjska organizacja branżowa finansów, UK Finance, powiedziała gazecie Times, że każdy bank decyduje, czy ubiegać się o odpowiednie regulacje w celu prowadzenia rachunków bankowych w Wielkiej Brytanii, czy zamykać konta.  Rzecznik wyjaśnił, że “wpływ na każdego klienta będzie różny w zależności od modelu działania banku lub dostawcy, produktu lub usługi oferowanej i ram prawnych i regulacyjnych w kraju, w którym są mieszkańcami”.
 
Dlatego obecnie dużo pozostaje niepewności, szczególnie że nie wiadomo jeszcze, czy Wielka Brytania i UE osiągną porozumienie, czy nie, a niektóre instytucje mogą podjąć kroki, aby móc świadczyć usługi dla klientów w UE, podczas gdy inne tego nie zrobią.  Musisz porozmawiać z bankiem, aby ustalić, jakie są ich plany.
 
Inne usługi finansowe
 
Nie tylko banki są dotknięte, również inne usługi doradztwa finansowego są objęte regulacjami.  Dlatego jeśli nadal korzystasz z doradcy finansowego z siedzibą w Wielkiej Brytanii, musisz zapytać go, czy i w jaki sposób może nadal cię wspierać po brexicie, jeśli Wielka Brytania i UE nie osiągną porozumienia w sprawie transgranicznych usług finansowych.
 
Podobnie, jeśli posiadasz inwestycje w Wielkiej Brytanii, czy będziesz mógł je zachować, czy będą jakieś ograniczenia?  Na przykład, możesz zachować polisę z Wielkiej Brytanii i wypłacić pieniądze, ale być zablokowany przed dodawaniem lub przenoszeniem środków oraz ubieganiem się o nowe usługi.
 
I dowiedz się, czy możesz nadal utrzymywać ‘związek na odległość’ ze swoim doradcą z Wielkiej Brytanii, czy będziesz musiał latać do Wielkiej Brytanii, aby otrzymać poradę i podpisywać dokumentację tam?
 
Korzyści lokalnego doradztwa
 
Choć ta wiadomość może być niepożądana, i możesz mieć dobrą relację z doradcą z Wielkiej Brytanii, to może to być doskonała okazja do przeglądu swoich inwestycji i planowania finansowego oraz rozważenia, czy doradca mający siedzibę w Portugalii byłby dla ciebie o wiele bardziej korzystny.
 
Doradcy mieszkający w Portugalii mają pierwszorzędne doświadczenie z complexities lokalnego systemu podatkowego i spadkowego. Będą na bieżąco z częstymi zmianami legislacyjnymi i w razie potrzeby będą mogli szybko zareagować.  Będą mogli doradzić na temat dostępnych opcji zgodnego planowania podatkowego i spadkowego w ramach lokalnego systemu – sposób, w jaki posiadasz aktywa, może znacząco wpłynąć na to, ile podatków płacisz i jak łatwo mogą one zostać przekazane spadkobiercom.
 
Musisz również upewnić się, że twoje portfolio inwestycyjne jest odpowiednie dla twojej obecnej, osobistej sytuacji. Czy jest zaprojektowane tak, aby spełnić twoje cele i profil ryzyka dzisiaj? Czy ma wystarczającą globalną dywersyfikację?  Czy trzymasz niektóre aktywa w euro, aby uniknąć ryzyka kursu wymiany?
 
Przy bardzo ograniczonym czasie pozostałym przed zakończeniem okresu przejściowego brexitu, teraz jest czas na rozmowę z doświadczonym, lokalnie działającym doradcą, aby zapewnić sobie spokój finansowy na 2021 rok i dalej.
 
Wszelkie otrzymane porady od jakiejkolwiek firmy Blevins Franks są spersonalizowane i udzielane na piśmie. Niniejszy artykuł nie powinien być interpretowany jako udzielenie spersonalizowanej porady podatkowej i/lub inwestycyjnej. Wszelkie informacje opierają się na zrozumieniu Blevins Franks z przepisów ustawodawstwa i praktyki podatkowej, w Wielkiej Brytanii i za granicą w momencie pisania; może to ulec zmianie w przyszłości.
 
Możesz znaleźć inne artykuły doradcze finansowe, odwiedzając naszą stronę internetową tutaj www.blevinsfranks.com