Veroa vapaat eläkesiirrot - loppuuko aika?

Editorial Lifestyle

Näkemyksiä Brexitin vaikutuksista QROPSiin Blevins Franksilta

Varaa viimeisimmät kokemukset ja kierrokset kohteeseen Algarve:
Jos varaat matkaasi kohteeseen Algarve viime hetkellä, meillä on sinulle tarjolla. Tässä muutamia top-kierroksia ja kokemuksia!
Näytä kaikki kokemukset

Vaikka suuri osa maailman huomiosta on keskittynyt Covid 19:n aiheuttamaan maailmanlaajuiseen terveyshätään, muut asiat voivat haalistua mielenterveytemme taustalle. Mutta Brexitin lähestyessä nyt on aika tarkastella eläkevaihtoehtojasi ja tuoda taloudellinen suunnittelusi etualalle. Vaikka paljon on vielä tuntematonta, nyt on aika tulevaisuuden varmistaa eläketurvasi niin paljon kuin mahdollista ennen sääntöjen muutosta.

Artikkeli alla, kirjoittanut Dan Henderson Blevins Franksissa kuvaa joitain asioita, jotka on otettava huomioon. Blevins Franks on johtava vero- ja varainhoitokonsultti UK:n kansalaisille Euroopassa, joka tarjoaa asiantuntija-apua kansainvälisissä verokysymyksissä ja testamenttisuunnittelussa. Heidän asiantuntemuksensa voi säästää sinulle rahaa ja auttaa turvaamaan taloudellisen hyvinvointisi. Louléssa sijaitsevat toimistonsa kautta he tarjoavat integroituja verokonsultointi- ja taloudellisia palveluita Portugalissa asuville ulkomaalaisille.

Katso tämä erittäin hyödyllinen ja informatiivinen video Blevins Franksilta Brexitistä, nykytilanteesta ja siitä, miltä tulevaisuuden neuvottelut saattavat näyttää.


                     


Loppuuko aika verottomille eläkesiirroille?
Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
Tämä artikkeli on alun perin julkaistu Blevins Franksissa

Ymmärrettävästi tämän maailmanlaajuisen terveystilanteen aikana normaali elämä on mennyt tauolle, kun prioriteetit ovat muuttuneet. Kaiken tapahtuneen keskellä on helppo unohtaa, että Brexitin siirtymäkausi päättyy edelleen vuoden lopussa 31. joulukuuta. Rauhoittavasti tiedämme nyt, että jos olet laillisesti asettunut Portugaliin ennen tätä, voit nauttia keskeytyksettömistä oleskeluoikeuksista. Mutta koska ei ole varmuutta siitä, millainen Brexit tulee olemaan vuodesta 2021 eteenpäin – tai millainen tilanne UK:lta tulee olemaan – on edelleen paljon tuntemattomia.

Yksi suurimmista on se, mitä tapahtuu UK:n eläkesäännöille ulkosuomalaisille. Katsomalla sitä UK:n hallituksen näkökulmasta, ulkomailla tapahtuvat eläkesiirrot voivat olla mahdollisesti varsin kannattavia, esimerkiksi EU:sta luopumalla.

Jos olet jo eläkkeellä tai aiot jäädä eläkkeelle ulkomaille, nyt on aika tarkistaa eläkevaihtoehtosi ennen kuin säännöt mahdollisesti muuttuvat.

Vaihtoehto siirtää ulkomaille
Vuoden 2006 QROPSin esittelyn jälkeen monet tuhannet ulkosuomalaiset ovat valinneet siirtää UK:n eläkkeensä laadukkaaseen tunnustettuun ulkomaiseen eläkerahastoon (QROPS).
Siirtyminen QROPSiin voi yhdistää useita UK:n eläkkeitä yhteen verotehokkaaseen kattoon, joka soveltuu asuinmaahasi ja avaa muita etuja. Kun olet QROPSissa, varat ovat suojattu UK:n verotukselta tuloista ja voitoista sekä immuuneja tuleville muutoksille eläkesääntöihin.

Yleensä QROPS tarjoaa suurempaa sijoitusten monipuolisuutta verrattuna UK:n eläkejärjestelmiin, ja enemmän vapautta muuttaa tuloja. Monet tarjoavat myös monivaluuttajoustavuutta, antaen sinun pitää ja nostaa varasi valitsemassasi valuutassa. Sillä aikaa, kun monet UK:n eläkkeet maksetaan yleensä punnissa, tulot ovat herkkiä vaihteleville vaihtokursseille näinä epävarmoina aikoina. Ja kun monet UK:n eläkkeet maksetaan vain puolisolle kuoleman jälkeen, QROPS sallii sinun sisällyttää muita perillisiä testamenttisuunnitteluun.

QROPSin siirtojen verotus
Tällä hetkellä useimmat ulkosuomalaiset EU:ssa voivat siirtyä QROPSiin täysin verotta, mutta on kaksi päätilannetta, joissa veroa on maksettavissa.

Ensinnäkin, jos yhdistetyt UK:n eläke-edut ylittävät UK:n elinikäisen rajan (tällä hetkellä £1,073,100) joutuisit maksamaan 25% veromaksun määrästä, joka ylittää rajan, vaikka olisit non-UK asukas. Mutta kun olet QROPSissa, varoja ei enää koskaan ole suhteessa elinikäiseen rajoitukseen.

Toinen verotustilanne on jos siirryt QROPSiin, joka sijaitsee EU/ETA-alueen ulkopuolella. Tässä tapauksessa (ellei asu samalla lainkäyttöalueella kuin QROPS), UK soveltaa 25% ‘ulkomaisen siirron maksua’ koko siirretylle määrälle.
Vaikka voit välttää tämän veron siirtämällä QROPSiin EU/ETA-maassa, tämä voi muuttua Brexitin yhteydessä.

Sulkeutuva veroton ikkuna?
Kun Brexit poistaa Britannian nykyiset EU-sitoumukset – mukaan lukien pääoman liikkumisen vapauden – valtiovarainhallinto saa enemmän mahdollisuuksia kerätä tuloja UK:n kansalaisilta ulkomailla. Monet odottavat, että tämä saa UK:n hallituksen asettamaan laajoja rangaistuksia eläkesiirroille, jopa EU:n sisällä.
Vaikka hallitus on tarjonnut vakuutuksen siitä, että ulkosuomalaiset säilyttävät oikeuden tehdä ulkomaisia siirtoja Brexitin jälkeen, se ei ole sitoutunut antamaan verolupauksia. On kuitenkin merkittävää, että ulkomaan siirtoveron lainsäädäntö jo sisältää mahdollisuuden kaikkien siirtojen vangitsemiseen – hallituksen olisi vain poistettava EU/ETA-poikkeus.

Mitä sinun pitäisi harkita
 Verottomien siirtojen jatkumisen takuutta ilman kannattaa toimia mieluummin aikaisemmin kuin myöhemmin. Ajoitus on erityisen tärkeää tässä, koska eläkesiirtojen hallinnollinen prosessi voi viedä useita kuukausia. 
 
Siirtäminen ei kuitenkaan sovi kaikille. Lisäksi kaikki QROPSit eivät ole samanlaisia – on eroja tarjoajien ja lainkäyttöalueiden välillä, jotka voivat vaikuttaa etuihin. Vaihtoehtoiset sijoitusjärjestelyt voivat tarjota ulkosuomalaisille Portugalissa vertailukelpoisia etuja QROPSin kanssa, joten ota henkilökohtaista, säädeltyä neuvontaa sopivan lähestymistavan määrittämiseksi.
 
Eläkkeet todennäköisesti ovat tärkeässä roolissa pitkäaikaisessa taloudellisessa turvallisuudessa, joten on ratkaisevan tärkeää, että käytät vain täysin valtuutettua ja säänneltyä tarjoajaa. Hälyttävän moni on menettänyt eläkesäästöjään eläkepetoksille tai sijoittamalla epäonnistuneisiin, valvomattomiin sijoituksiin, jotka eivät tarjoa suojausta. Neuvonantajasi tulisi ottaa huomioon ainutlaatuiset olosuhteesi, tulovaatimukset, tavoitteesi ja riskinsietosi – sekä rajat ylittävät verotusvaikutukset – määrittääkseen sinulle ja perheellesi oikean ratkaisun.  
 
Vaikka siirtyminen ei olisikaan sinulle sopivaa, edessä on edelleen niin paljon epävarmuuksia, että nyt on aika tarkistaa eläkejärjestelysi, jotta voit varmistaa valitsemasi eläke Portugalissa, oli Brexit mitä tahansa.
  


 
Saattaa kiinnostaa:
Â