Gedetailleerde informatie over hypotheek in Portugal – wie kan solliciteren? Wat zijn de kosten? Welke soorten hypotheken zijn beschikbaar? Hoelang duurt het om goedkeuring voor een hypotheek te krijgen? Krijg antwoorden op deze vragen en meer van de interne hypotheekexpert bij Ideal Homes Portugal.

Als u van plan bent om onroerend goed te kopen in de Algarve of Portugal, is het aanvragen van een hypotheek de gebruikelijke route om de aankoop te financieren. Investeren in vastgoed is een grote onderneming, nog meer als u dit als buitenlander doet. Correct en professioneel advies is essentieel en kan u helpen de juiste beslissingen te nemen en geld te besparen.

We vroegen Nicholas Martins, een erkende hypotheekmakelaar van Ideal Homes Portugal om enkele vragen te beantwoorden die kopers hebben bij het zoeken naar financiering voor hun vastgoedaankoop:

• Welke soorten hypotheken zijn beschikbaar?
• Moet u een inwoner van Portugal zijn om in aanmerking te komen?
• Wat zijn de stappen die nodig zijn om een hypotheek aan te vragen?
• Wat zijn de Portugese termen die worden gebruikt als het gaat over hypotheken en wat betekenen ze?
• Bekijk de video en lees het artikel voor gedetailleerde informatie.

Ideal Homes Portugal is een toonaangevend makelaarskantoor dat actief is in heel Portugal, met speciale nadruk op de Algarve. Het kantoor heeft een in-house en volledig gelicentieerde hypotheekbemiddelingservice, gelicentieerd door de Bank of Portugal - Ideal Mortgages. Hun hypotheekservice is volledig gratis voor hun hypotheekklanten.

Nicholas Martins: Bij Ideal Homes hebben we een tweetalig hypotheekteam dat Engels en Portugees spreekt. We zijn er om mensen te helpen die op zoek zijn naar hypotheken, niet alleen bij aankoop via Ideal Homes Portugal, maar voor iedereen die op zoek is naar een hypotheek in heel Portugal.
Er zijn helemaal geen kosten voor bemiddelingskosten. Onze hypotheekservice is een gratis service voor de klanten, en we zijn er om u te helpen.



V. WAAROM IS HET INVESTEREN IN VASTGOED IN PORTUGAL EEN GOED IDEE?
Dus, naar mijn persoonlijke mening is Portugal een fantastische plek om in te investeren en te wonen. Ik kom uit het Verenigd Koninkrijk en ik woon al 20 jaar in Portugal. En als je bijvoorbeeld naar het team van Ideal Homes kijkt, komt het grootste deel uit het Verenigd Koninkrijk of Zuid-Afrika, uit de Verenigde Staten of Canada. En iedereen is verhuisd en woont op dit moment in Portugal en heeft hier zijn leven opgebouwd.

Portugal is een toegangspoort tot Europa. Door in Portugal te zijn, in Lissabon, Porto, in Faro, heeft u toegang tot alle grote steden van Europa. Portugal is ook een veilig land. De levensstijl in Portugal is fantastisch - de cultuur en de keuken. Portugees eten is heerlijk. Het leven in Portugal is niet zo duur als elders. Bijvoorbeeld, ongeveer 90% van onze klanten komt uit de Verenigde Staten of het Verenigd Koninkrijk. De levenskosten in Portugal, de Portugese levensstijl, het is veel goedkoper dan in de VS of het VK.

De vastgoedmarkt hier in Portugal, en met name in de Algarve, is fantastisch. De waarde van onroerend goed is toegenomen en groeit tussen de 6% en 9% per jaar, en de rentetarieven zijn lager in Portugal dan bijvoorbeeld in het VK en de VS. Portugal is op dit moment de juiste plek om te investeren.

V. WELKE SCENARIO'S ZIET U ONDER MENSEN DIE EEN HYPOTHEEK AANVRAGEN IN PORTUGAL?
Normaal gesproken zijn er twee scenario's, ongeacht uit welk land de klanten komen. We hebben scenario nummer één waar de klant al een gekozen woning heeft, een woning op het oog heeft. Ze hebben een bod gedaan en ze komen naar ons toe om een hypotheek aan te vragen tegen die woning. De klant heeft 70% financiering nodig, 80% financiering - de klant komt met een reeds gekozen woning naar ons toe.

Dan hebben we het tweede scenario, dat goed is voor 60% tot 70% van de gevallen. De klant heeft nog geen woning gekozen. Ze begrijpen niet of ze weten niet precies welk percentage financiering ze zich kunnen veroorloven, welk bedrag aan financiering ze zich kunnen veroorloven. Dus nemen ze contact met ons op.

We sturen hen een Ideal Homes informatieformulier waarin ze enkele financiële gegevens toevoegen. We beoordelen die informatie en geven de klant twee belangrijke feedbackpunten.

Ten eerste, op basis van de informatie die ze ons verstrekken, geven we hen een voorlopige goedkeuring van wat het maximale bedrag is dat ze hier in Portugal kunnen lenen. Vervolgens geven we op basis van het maximale bedrag dat ze hier in Portugal kunnen lenen, hen een prijsklasse voor woningen waar ze naar moeten kijken, woningen die ze zich kunnen veroorloven.

Stel je voor dat de klant bijvoorbeeld in aanmerking komt voor een hypotheek van 200.000 euro, bijvoorbeeld voor 80% financiering. We zullen die klant vertellen dat hun budget voor de woning tegen de 300.000 euro zal liggen. Dus de klant kent al hun budget voor de financiering en voor de woning die ze willen kopen, waardoor hun zoektocht naar een woning efficiënter wordt.

V. MOET JE EEN INWONER ZIJN OM EEN HYPOTHEEK IN PORTUGAL AAN TE VRAGEN? WIE KAN ZICH AANMELDEN?
U hoeft geen Portugese inwoner te zijn. Iedereen ter wereld kan in Portugal een hypotheek aanvragen. Er gelden verschillende criteria als u hier in Portugal woont of niet, maar iedereen kan een hypotheek in Portugal aanvragen - als u in een land van de Europese Unie bent gevestigd, of als u buiten de Europese Unie bent gevestigd, kunt u in Portugal een hypotheek aanvragen.

V: WELKE SOORTEN HYPOTHEKEN ZIJN BESCHIKBAAR?
We krijgen veel vragen hierover. Er zijn op dit moment geen aflossingsvrije hypotheken in Portugal. En er zijn geen hypotheken met uitgestelde aflossing van de hoofdsom. Wat we hebben zijn eenvoudige aflossingshypotheken, en de klant heeft drie opties om uit te kiezen.

Allereerst heb je de normale variabele rente hypotheken.
Variabele rentehypotheken zijn gekoppeld aan Euribor voor zes maanden. Euribor is de basisrente in Europa, vastgesteld door de Europese Centrale Bank. En het wordt in dit geval elke zes maanden herzien. Vervolgens past de bank zijn opslagspread toe boven op de basistarieven. En dit is wat de rentetarieven van de klant vormt.

Als een klant kiest voor een variabele rentehypotheek, wordt deze om de zes maanden herzien. Als de rente stijgt, stijgen de maandelijkse betalingen. Als de rente daalt, dalen de maandelijkse betalingen. Als de rente gelijk blijft, zijn de maandelijkse betalingen precies hetzelfde.

Een goed aspect van de variabele rentehypotheek heeft te maken met de vroegtijdige boetekosten voor het aflossen van de hypotheek eerder, of als een klant extra bedragen wil aflossen. Door een variabele rentehypotheek te nemen, is de boete voor vroegtijdige aflossing slechts 0,5% van het afbetaalde bedrag.

Een tweede optie die de klant heeft is een volledig vaste-rente hypotheek. Dus stel dat ik een hypotheek neem voor 20 jaar of 25 jaar, dan kan ik mijn hypotheek gedurende de gehele looptijd vastzetten. De hypotheek wordt altijd in een tijdsbestek of bijgestelde vijfjaarsafspraken vastgezet.

De vaste rente is goed, het geeft u meer zekerheid. U weet dat zelfs als u buiten Portugal bent, in de VS of in het VK, u elke maand een bepaald bedrag op uw bankrekening moet hebben om de hypotheekbetalingen te dekken. En u hoort misschien dat de basisrentetarieven in Europa stijgen, maar u weet dat met uw vaste hypotheek de maandelijkse betalingen altijd hetzelfde zullen zijn.

Het is zekerheid, maar zekerheid heeft zijn prijs. Als u een vaste rentehypotheek afsluit, zal de boete voor vervroegde aflossing, in plaats van nul tot 0,5% bij een variabele-rente hypotheek, 2% van het bedrag dat u aflost zijn. Het kost meer. Maar zoals gezegd, zekerheid heeft zijn prijs.

Er is een derde optie, namelijk een gemengde vaste-rente hypotheek. Stel dat de klant de hypotheek voor 20 jaar neemt, deze kan vijf jaar, tien jaar, vijftien jaar worden vastgezet, de klant kan kiezen, de termijnafspraken zijn vijf jaar, hoelang de klant de hypotheek wil vastzetten. Dus, de klant neemt een hypotheek voor 30 jaar, hij zet deze voor 10 jaar vast. Tijdens de eerste 10 jaar zullen de maandelijkse betalingen altijd hetzelfde zijn. Zodra de periode met de vaste rente van 10 jaar voorbij is, keert deze automatisch terug naar zesmaandelijkse variabele rente tot het einde van de looptijd van de hypotheek. De vroegtijdige aflossingskosten bedragen opnieuw 2% van het afbetaalde bedrag tijdens de periode met de vaste rente. Zodra de hypotheek weer overgaat op de variabele rente, bedragen de vroegtijdige aflossingskosten 0,5% van het afbetaalde bedrag.
Dit zijn de drie soorten hypotheken waar de klant op dit moment naar kan kijken in Portugal.

V. KUNT U DE STAPPEN BIJ HET AANVRAGEN VAN EEN HYPOTHEEK UITLEGGEN?
Het is een zeer eenvoudig proces. We dienen de hypotheekaanvragen pas in bij de banken zodra we de volledige aanvraag en alle documenten van de klanten hebben.
We hebben hier een toegewijd hypotheekteam - ikzelf, Margarida en Carol. Zodra we een lead van een klant ontvangen, sturen we hen een formulier om in te vullen met enkele financiële gegevens. Op basis hiervan kunnen we meteen een voorlopige goedkeuring geven.

Zodra de klant een formele aanbieding heeft geaccepteerd voor de woning, en op basis van informatie over de voorlopige goedkeuring, beginnen we het formele hypotheekproces. Op basis van de informatie die de klant ons verstrekt, dienen we de aanvraag bij twee of drie banken in op basis van de criteria die de klant wil. Als de klant iets niet wil, sturen we het niet naar een bank die dat alleen doet. We kiezen de banken waarnaar we de aanvragen sturen om zo goed mogelijk aan de behoeften van de klant te voldoen.

De klanten vullen de bankformulieren in - we geven de lijst met benodigde documenten die ze ons moeten e-mailen. Zodra we alles op zijn plaats hebben, zal óf Margarida óf Carol de klant begeleiden door het formele hypotheekproces tot de voltooiing.
Gemiddeld duurt het, zodra we alle benodigde documenten in ons bezit hebben, waarschijnlijk één tot twee weken maximaal, tot we goedkeuring van de bank hebben. Vanaf dat moment tot de eigendomsakte nog eens twee tot drie weken. Dus vanaf het begin van het proces tot de eigendomsakte bent u waarschijnlijk op zoek naar één maand, anderhalve maand, maximaal twee maanden.

V: WANNEER RADEN JULLIE KLANTEN AAN OM VOORAF GOEDKEURING AAN TE VRAGEN? VOOR OF NA HET VINDEN VAN EEN WONING? Ik denk dat het altijd een goed moment is om een ​​voorlopige goedkeuring aan te vragen, omdat het in mijn jaren van ervaring met hypotheken zeer belangrijk is voor een klant om een financiële kwalificatie te doen voordat ze naar de woning kijken. Anders kan er gebeuren dat u naar een makelaar gaat en een woning wilt kopen voor €500.000 bijvoorbeeld. En de agent zal u gedurende een week begeleiden of drie of vier dagen en u woningen rond die €500.000 euro markt laten zien. Dan wanneer het moment komt, doet u de financiële kwalificatie en ziet u dat dit misschien niet klopt. En dat is teleurstellend voor u omdat u uw verwachtingen had ingesteld op de €500.000 woning, maar realistisch gezien zou u op zoek moeten zijn naar een €300.000 woning.

En soms werkt het andersom. Soms denkt de klant dat de limiet een €400.000 woning is, maar het zou eigenlijk een woning van €1 miljoen of €800.000 kunnen zijn. Ik denk dat het al vóórdat u een woning heeft gevonden, beginnen aan het vooraf goedkeuren hypotheekproces zeer belangrijk is. De financiële kwalificatie laat u weten wat uw budget voor een woning is en het maximale bedrag dat u kunt lenen.