Asiantuntijoiden näkemykset Blevins Franksilta

Portugalin asuminen vuonna 2020 - säädä verotus-, perintö- ja eläkesuunnitelmat turvatakseksi taloudellinen terveytesi ennen Brexitia. Vältä sudenkuopat edistyneen suunnittelun ja asiantuntijaohjeiden avulla.

Brexit on melkein täällä. Viime aikoina on nähty kasvua brittiläisten hakemusten määrästä Portugalin asuinpaikasta, jotta he voisivat turvata kansalaisoikeutensa Yhdistyneen kuningaskunnan / EU-eron sopimuksen mukaisesti terveydenhuoltoon, sosiaaliturvaan ja koulutukseen liittyen, muun muassa.

Kuitenkin olisi viisasta muistaa, että perintö- ja verosuunnitelmiin, eläkkeisiin ja sijoituksiin saattaa tarvita muutoksia, jotta vältytään mahdollisilta taloudellisilta sudenkuopilta asuttuaan asuinpaikassa. Alla olevassa artikkelissa Mark Quinn Blevins Franksilta tarjoaa asiantuntevat näkemykset, jotta olet parhaiten valmistautunut erilaisiin tapahtumiin. Blevins Franks tarjoaa kansainvälistä veroneuvontaa, perintö- ja eläke suunnittelua Algarvessa.

• Saatat pitää myös osiosta Portugali Verot

 

• Brexit: oletko valmistautunut? Katso alla oleva video päivitys

 

---

 
Kun sinun on ratkaisevan tärkeää hakea Portugalin asuinpaikkaa vuonna 2020, jos haluat asua siellä Brexitin jälkeen, älä unohda säätää vero-, sijoitus-, eläke- ja perintösuunnitelmiasi vastaamaan uutta elämääsi ulkomailla.

Muutaman kuukauden kuluttua Brexitin siirtymäkauden päättymisestä monet brittiläiset hakevat kiireesti asuinpaikkaa Portugalissa. Laillisesti asettuminen ennen 31. joulukuuta 2020 lukitsee kansalaisten oikeudet Yhdistyneen kuningaskunnan / EU-eron sopimuksen mukaisesti - suojaten pääsyn terveydenhuoltoon, sosiaaliturvaan, koulutukseen ja työmahdollisuuksiin niin kauan kuin pysyt asukkaana.

Kuitenkin ilman huolellista, aikaisessa vaiheessa tapahtuvaa suunnittelua asuinpaikan vaihtaminen voi aiheuttaa taloudellisia sudenkuoppia. Sinun on ymmärrettävä paikallisten verolakien ja perintösääntöjen toiminta ja tehtävä tarvittavat säädökset uuteen kotiisi sopiviksi.
Oikeiden asioiden tekeminen alusta alkaen helpottaa ja halventaa asioita, joten tee tutkimuksesi ja ota ammattilaisten neuvot ennemmin kuin myöhemmin. Vaikka asut jo Portugalissa, sinulla on yleensä askeleita, joita voit ottaa verotuksen ja perintösuunnittelun parantamiseksi.

Portugalin verojärjestelmä
Kun muutat Portugaliin, sinun on varauduttava Portugalin veroihin, jotka ovat täysin erilainen verojärjestelmä kuin Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Vaikka molemmissa maissa voi olla verohyötyjä, joitakin mahdollisuuksia voi menettää, jos odotat muuttavasi asuinpaikkaa. 
Portugaliin saapuvat henkilöt saattavat saada erittäin edullisen ‘ei-tavanomaisen asuinpaikan’ (NHR) säännön, joka tarjoaa verovapauksia tietyistä ulkomaisista tuloista ensimmäisten kymmenen vuoden aikana maassa. Jos et ole ollut Portugali-residentti edellisenä viitenä kalenterivuotena, hae NHR:ää paikalliselta veroasemalta mahdollisimman pian muutettuasi.
Vaikka et täyttäisikään NHR:ää, sinun tulisi tutkia yksilöllisiin olosuhteisiisi ja tavoitteisiisi sopivia verotehokkaimpia sijoitus-, eläke- ja perintösuunnitteluratkaisuja. Ennen kuin teet mitään UK-pääomallasi, varmista, että ymmärrät vaihtoehdot ja kuinka oikea ajoitus voi pienentää verovelvoitteita molemmissa maissa. 

Verotus UK-eläkkeistä Portugalissa
Kun 25% käteisnostoista on verovapaita Yhdistyneessä kuningaskunnassa, ne tulevat veroon täällä. Portugueseen asettuessasi - yhdessä muiden kuin hallituksen palvelua olevien UK-eläketulojen kanssa - veroasteet vaihtelevat 14,5%:sta 48%:iin. Kuitenkin, jos täytät NHR-säännön ehdot, voit hyötyä kiinteästä 10%:n verokannasta UK-eläkkeisiin. Nyt on hyvä aika arvioida eläkeoptioitasi, kuten voisitko hyötyä siirtämällä eläkkeesi Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS):iin. Vaikka ulkomailta palautuvat voivat siirtää verovapaasti tällä hetkellä, ole varovainen, koska UK voi alkaa asettamaan 25%:n ‘ulosmenevyysmaksun’ EU / Eta-siirroille Brexitin jälkeen. Löydät lisätietoja eläkkeiden siirroista.

Verotus UK-sijoituksille Portugalissa
Kun et ole enää UK-residentti, UK:n sijoitustuotteet, kuten ISAs ja vakuutussidokset, voivat menettää verohyötyjään, ja korkoja tai osinkoja voidaan verottaa Portugalissa. Jos lunastat nämä sijoitukset Portugalin asukkaana, pääomatulovero voi myös olla voimassa. Portugaliin asuvilla on vaihtoehtoisia sijoitusvälineitä, jotka tarjoavat parempaa verotehokkuutta sekä perinnön suunnittelua ja valuuttahyötyjä.

Verotus UK-omaisuudelle Portugalissa
Heti kun myyt pääkotisi UK:ssa, se välttää Portcretin verotuksen, mutta kun olet asunut täällä, UK:n pääomatulot lisätään muihin tuloihisi ja verotetaan Portugalin verotuksen mukaisilla tuloveroasteilla. Uudelleen sijoittaessasi myyntituloja toiseen pääkotiin Portugalissa 36 kuukauden kuluessa myynnistä, voit nauttia verovapautuksista. Eläkeläiset voivat myös saada poikkeuksen uudelleen sijoittamalla ne sopivaan vakuutussopimukseen tai eläkepohjaan kuuden kuukauden kuluessa myynnistä. Löydät lisätietoa veroseuraamuksista Brexitiin UK-omaisuudelle ja sijoituksille.

Perintösuunnittelu Portugalissa
Portugalin perintöoikeudet eroavat suuresti UK:n perintötavoista. ‘Pakollisen perintöoikeuden’ säännöt jakavat automaattisesti tiettyjä prosentteja omaisuudestasi puolisosi ja lastesi kesken, vaikka testamenttisi toisin määräisi. Vaikka voit valita sovellettavaksi asiaankuuluvan UK-lain antamalla ‘Bryssel IV’ EU-säädöksen, tämä voi olla monimutkainen ja aiheuttaa ei-toivottuja veroseuraamuksia, joten harkitse vaihtoehtojasi huolellisesti. Huomaa, että Bryssel IV:n soveltaminen ei vaikuta vastuuseen Portugalin version perintöverosta.
Paikallinen ‘leimavero’ veloittaa 10%:n Portugaliin siirtyviltä omaisuuksilta perillisille, jotka eivät ole puolisosi tai suoraan perheesi. Jos pysyt UK-kotipaikassa - kuten monet ulkosuomalaiset tekevät - maailmanlaajuinen omaisuutesi voi myös houkutella UK:n perintöveroa, joten ota asiantuntijaneuvotteluja suunnitellaksesi asianmukaisesti.
Vero- ja talousasioiden tarkistamisen lisäksi perintösuunnittelu tulisi olla keskeinen osa strategiaasi muuttaessasi Portugaliin varmistaaksesi, että oikea raha menee oikeisiin käsiin oikeaan aikaan.

Ennakkosuunnittelu
Vaikka paluu elää UK:teen saattaa vaikuttaa epätodennäköiseltä aloittaessasi uutta elämää ulkomailla, käytännössä tämä tapahtuu melko usein. Lapsenlapset, suru tai sairaus voivat olla syitä palata UK:seen. Muista, että tämä voi tulla mutkikkaammaksi - ja kalliimmaksi - Brexitiin jälkeen, kun UK ei enää ole sidottu EU:n pääomavapauden sääntöihin. Taas ennenkuulumattoman suunnittelun tarkoitus on varmistaa, että investoinnit pysyvät verotehokkaina ja talousasiat on rakennettu asianmukaisesti uutta kotiasi varten. 

Joka tapauksessa, varmista säännöllisistä tarkasuteo suo, että kaikki on edelleen parhaalla mahdollisella tavalla oman tilanteesi mukaisesti, käsittele kaikki uudet haasteet ja mahdollisuudet, jotka mahdollistavat uusien tilaisuuksien hyödyntämisen.
Loppujen lopuksi henkilökohtainen, rajat ylittävä neuvonta on avain oikean vero- ja eläkesuunnittelun mahdollisuuksien käyttämiseen, jotta voit rentoutua uuteen elämään Portugalissa.

Ota yhteys paikalliseen Blevins Franks -neuvojaan keskustellaksesi suunnitelmistasi.
Löydät muita talousneuvontartikkeleita tutustumalla Blevins Franks.