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Brexit: Wie sich der Rückzug der UK-Banken von Kontoinhabern auf Sie auswirken kann. Schützen Sie Ihre finanzielle Position im Falle eines No-Deal-Brexit, indem Sie sich von Experten vor Ort zu finanzieller und steuerlicher Planung von Blevins Franks beraten lassen.

2020 war ein Jahr voller Herausforderungen, und ein No-Deal-Brexit wird einige weitere bringen, darunter die Auswirkungen des möglichen Rückzugs der Dienstleistungen der UK-Banken für in der EU lebende Kontoinhaber. Dan Henderson von Blevins Franks wirft einen Blick auf die Situation.

Blevins Franks bietet Fachberatung und Konsultationen für britische Expats in Portugal und Europa zu finanzieller Gesundheit, Vermögensverwaltung, Nachlassplanung und internationalen Steuerfragen.
 

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Brexit: Wenn Banken beginnen, Dienste für Expatriates zurückzuziehen, was kommt als nächstes?
Von Dan Henderson, Partner bei Blevins Franks
Dieser Artikel wurde ursprünglich von Blevins Franks veröffentlicht.

Seit dem Brexit-Referendum lag der Fokus vieler britischen Expatriates, die in der EU leben, auf größeren Themen wie Wohnsitz, Gesundheitsversorgung und Rentenansprüchen. Aber da wir uns dem Ende der Übergangsphase nähern, treten andere praktische Herausforderungen zutage.
 
Das große Thema, das in letzter Zeit in den Nachrichten Schlagzeilen gemacht hat, ist die Frage, ob UK-Banken auch nach dem Brexit weiterhin Dienstleistungen für EU-Einwohner erbringen können. Es wurde weit verbreitet berichtet, dass High-Street-Banken in einigen EU-Ländern Kunden mitteilen, dass ihre Konten bis zum Jahresende geschlossen werden.
 
Finanzinstitute müssen autorisiert und reguliert sein, um Dienstleistungen für Kunden in ihrem Wohnsitzland zu erbringen. Bisher war dies relativ einfach möglich, da UK-regulierte Banken und Finanzberatungsunternehmen als Teil der EU ihre Dienstleistungen in den Block 'passportieren' konnten.    
 
Das Vereinigte Königreich wird diese Passportierungsrechte ab dem 1. Januar 2021 verlieren, es sei denn, es wird eine Vereinbarung getroffen, die es ermöglicht, die aktuellen Regelungen in der gesamten EU beizubehalten. Bisher sieht es nicht ermutigend aus. Wenn das Vereinigte Königreich und die EU keine Einigung erzielen, müssen UK-Banken in jedem Land, in dem sie Kunden haben, eine Banklizenz beantragen. Das wäre sehr teuer und zeitaufwändig und viele (vielleicht alle) werden sich entscheiden, dies nicht zu tun, da ihre ausländische Kundenbasis relativ klein ist.
 
Das britische Bankenverbandsorgan, UK Finance, teilte der Zeitung Times mit, dass jede Bank entscheidet, ob sie die entsprechende Regulierung beantragen möchte, um UK-Bankkonten zu betreiben oder stattdessen Konten zu schließen. Ein Sprecher erklärte, dass 'die Auswirkungen auf jeden Kunden je nach Betriebsmodell ihrer Bank oder ihres Anbieters, dem bereitgestellten Produkt oder Dienstleistung und dem rechtlichen und regulatorischen Rahmen im Land, in dem sie ansässig sind, variieren werden'.
 
Derzeit bleiben viele Dinge unsicher, insbesondere da wir noch nicht wissen, ob das Vereinigte Königreich und die EU eine Einigung erzielen werden oder nicht, und einige Institutionen möglicherweise Schritte unternehmen werden, um Dienstleistungen für EU-Kunden erbringen zu können, während andere dies nicht tun werden.  Sie müssen mit Ihrer Bank sprechen, um festzustellen, was ihre Pläne sind.
 
Weitere Finanzdienstleistungen
 
Es betrifft nicht nur Banken, auch andere regulierte Finanzberatungs- und -dienstleistungen.  Wenn Sie weiterhin einen UK-basierten Finanzberater nutzen, müssen Sie sie fragen, wie sie Sie nach dem Brexit unterstützen können, wenn das Vereinigte Königreich und die EU sich nicht auf Finanzdienstleistungen über Grenzen hinweg einigen.
 
Ebenso, wenn Sie UK-Investitionen haben, werden Sie sie behalten können und wird es Beschränkungen geben? Zum Beispiel können Sie eine UK-Police behalten und Geld abheben, aber davon abgehalten werden, Geld hinzuzufügen oder zu übertragen und neue Dienste zu beantragen.
 
Finden Sie heraus, ob Sie weiterhin eine 'Fernbeziehung' mit Ihrem Berater im Vereinigten Königreich haben können oder ob Sie nach Großbritannien fliegen müssen, um dort Beratung und Unterzeichnung von Unterlagen zu erhalten.
 
Die Vorteile lokaler Beratung
 
Obwohl dies keine willkommene Nachricht sein mag und Sie möglicherweise eine gute Beziehung zu Ihrem in Großbritannien ansässigen Berater haben, könnte dies die perfekte Gelegenheit sein, Ihre Investitionen und Finanzplanung zu überprüfen und in Betracht zu ziehen, ob ein hier in Portugal ansässiger Berater tatsächlich für Sie viel vorteilhafter wäre.
 
Berater in Portugal haben aus erster Hand Erfahrung mit den Komplexitäten des lokalen Steuer- und Nachfolgerechts. Sie halten sich über die häufigen gesetzlichen Änderungen auf dem Laufenden und können schnell reagieren, wenn nötig.  Sie können über die konformen Steuer- und Nachlassplanungsmöglichkeiten innerhalb des lokalen Regimes beraten - die Art und Weise, wie Sie Vermögenswerte halten, kann einen erheblichen Unterschied ausmachen, wie viel Steuern Sie zahlen und wie leicht sie an Erben übergeben werden können.
 
Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihr Investmentportfolio für Ihre derzeitige persönliche Situation geeignet ist. Ist es so konzipiert, dass es Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil von heute entspricht? Hat es genügend globale Diversifikation?  Halten Sie einige Vermögenswerte in Euro, um das Wechselkursrisiko zu vermeiden?
 
Mit sehr wenig Zeit verbleibend vor dem Ende der Brexit-Übergangsphase ist jetzt der richtige Zeitpunkt, mit einem erfahrenen, lokal ansässigen Berater zu sprechen, um finanzielle Sicherheit für 2021 und darüber hinaus zu gewährleisten.
 
Alle erhaltenen Ratschläge von einer Blevins Franks-Firma sind individuell und schriftlich. Dieser Artikel sollte nicht so interpretiert werden, dass er individuelle Steuer- und/oder Anlageberatung bietet. Alle Informationen basieren auf dem Verständnis von Blevins Franks über Gesetzgebung und Steuerpraxis, im Vereinigten Königreich und im Ausland zum Zeitpunkt der Erstellung; dies kann sich in Zukunft ändern.
 
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