Planeamento Patrimonial em Portugal - Cinco Coisas Que Deve Saber
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O planeamento patrimonial é uma parte vital do seu planeamento financeiro geral. Se vive em Portugal ou possui bens em Portugal, então deve estar ciente das leis de sucessão em Portugal e como estas podem afetar a distribuição e tributação do seu patrimônio.
No artigo abaixo, Sharon Farrell, parceira da Blevins Franks, explora algumas questões das quais deve estar ciente e planear.
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Cinco coisas que deve saber sobre o planeamento patrimonial em Portugal
Por Sharon Farrell, Parceira da Blevins Franks
Este artigo foi originalmente publicado pela Blevins Franks
O planeamento patrimonial em Portugal pode não ser tão complexo como em alguns países europeus, mas se vive em Portugal ou possui bens portugueses, ainda precisa rever e ajustar os seus acordos de sucessão para se adequarem ao regime local. Garanta que o seu patrimônio seja distribuído de acordo com os seus desejos e de forma tão eficiente em termos fiscais quanto possível.
Inicie a revisão do seu planeamento patrimonial conhecendo algumas características-chave do sistema português e como estas podem afetá-lo a si e à sua família.
- A lei de sucessão em Portugal impõe a 'herança forçada'
Portugal, no entanto, impõe restrições sobre o quão livremente pode distribuir a sua riqueza. Se é residente em Portugal, a lei de sucessão determina que uma parte fixa do seu patrimônio será automaticamente transmitida para a sua família direta (conforme a definição do Estado de família). Isto aplica-se aos seus bens em todo o mundo, com exceção dos imóveis não portugueses.
Como resultado, o seu cônjuge, filhos (biológicos e adotivos) e ascendentes diretos (pais e avós) poderiam receber no mínimo metade do seu patrimônio, independentemente se essa for a sua intenção.
No entanto, é possível garantir que os seus desejos sejam cumpridos estabelecendo acordos específicos para anular esta regra.
- Pode escolher se a lei do Reino Unido ou de Portugal se aplica ao seu patrimônio
No entanto, os estrangeiros podem optar por aplicar a lei de sucessão do seu país de origem - assim anular a 'herança forçada' portuguesa. Deve declarar expressamente isso no seu testamento ou documento legal semelhante, a sua família não pode optar por isso após a sua morte.
E quanto ao Brexit? Embora seja um regulamento da UE, a sua elegibilidade para aplicar o Bruxelas IV não mudou desde que o Reino Unido deixou a UE. Aplica-se a qualquer pessoa que seja residente e/ou possua bens dentro dos países participantes no bloco, independentemente da nacionalidade da UE.
Note que o Bruxelas IV afeta apenas a lei de sucessão - não pode escolher qual país tem direitos fiscais sobre o seu patrimônio. Dito isto, aplicar o Bruxelas IV é complexo e poderia ter implicações fiscais indesejadas, por isso explore todas as opções disponíveis para estabelecer o que funcionaria melhor para si e para os seus herdeiros.
- O estatuto familiar determina quem paga o imposto sucessório português
Existem duas regras/isenções importantes:
- Os cônjuges, descendentes (filhos, netos) e ascendentes (pais) estão isentos deste imposto.
- O imposto aplica-se apenas aos bens portugueses - principalmente imóveis - independentemente de onde o doador ou beneficiário reside. Os bens no Reino Unido e outros locais são isentos.
- Cada destinatário paga o imposto sucessório
A propriedade de um bem não pode ser transferida até que o imposto seja pago - não pode vender o bem para pagar o imposto. Com o imposto do selo devido dentro de seis meses após a morte, alguns herdeiros podem achar um imposto difícil de pagar, especialmente em heranças de maior valor.
- Ainda pode enfrentar o imposto sucessório do Reino Unido
A lei de domicílio é extremamente complexa, então consulte um especialista para estabelecer a sua situação e planear de acordo.
O planeamento patrimonial em Portugal para facilitar a vida dos seus herdeiros
Em última análise, é importante compreender como as regras de sucessão portuguesas se aplicam aos seus objetivos pessoais e situação única, e como afetam a sua responsabilidade no Reino Unido.
Deve também considerar como a sua herança será recebida pelos seus herdeiros. Um presente adicional que pode deixar-lhes é um processo de herança simples e eficiente em termos de impostos. Tome medidas agora para que os seus bens possam ser transmitidos a eles o mais rapidamente e facilmente possível - com algumas estruturas de investimento, por exemplo, os fundos podem ser transferidos para os seus beneficiários nomeados sem a necessidade de testamento - e com o mínimo de impostos possível.
Com um planeamento cuidadoso e aconselhamento especializado transfronteiriço, poderá ter a certeza de que tem o plano de patrimônio mais adequado em vigor, para si e para os herdeiros escolhidos.
As taxas, abrangência e isenções fiscais podem mudar. Quaisquer declarações relacionadas com impostos são baseadas na nossa compreensão das leis fiscais e práticas atuais, que estão sujeitas a alterações. As informações fiscais foram resumidas; as pessoas devem procurar aconselhamento personalizado.
A Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) é autorizada e regulada pela Autoridade de Serviços Financeiros de Malta, número de registro C 92917. Autorizada a conduzir serviços de investimento ao abrigo da Lei de Serviços de Investimento e autorizada a realizar atividades de intermediação de seguros ao abrigo da Lei de Distribuição de Seguros. Onde o aconselhamento é fornecido fora de Malta via a Diretiva de Distribuição de Seguros ou a Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros II, o sistema regulatório aplicável difere em alguns aspectos de Malta. A BFWML também fornece aconselhamento tributário; os seus conselheiros fiscais são especialistas fiscais totalmente qualificados. A Blevins Franks Trustees Limited é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Serviços Financeiros de Malta para a administração de fundos, regimes de reforma e empresas. Esta promoção foi aprovada e emitida pela BFWML
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