Planlæg din pension til Portugal - hvordan finansiel planlægning og ekspertindsigt kan hjælpe dig med økonomisk ro i sindet i din pensionsalder. Overvej din britiske pension, QROPS, skatteeffektive løsninger og ejendomsplanlægning i Portugal. Blevins Franks tilbyder ekspertise til britiske expats i Portugal for at hjælpe dem med at opnå en økonomisk sund pension.

Eksperter inden for grænseoverskridende beskatning, ejendomsplanlægning og formueforvaltning, Blevins Franks kan hjælpe dig med at forstå de bedste muligheder for dine specifikke omstændigheder. Da Storbritannien ikke længere er en del af EU, og der er en myriade af komplekse forpligtelser og muligheder, er det vigtigere end nogensinde med forhåndsforsigtig planlægning for at beskytte dine finanser. 

I artiklen nedenfor giver Adrian Hook fra Blevins Franks et overblik over vigtige overvejelser, der bør indgå i din pensionplanlægning for Portugal.

Se flere artikler og artikler indsigter fra Blevins Franks.
 

---

Sådan trækker du dig tilbage til Portugal med økonomisk ro i sindet
Af Adrian Hook, Partner, Blevins Franks

Enhver, der for nylig er gået på pension eller nærmer sig pensionsalderen, træder ind i en ny og spændende fase i livet. Mens nogle frygter, at pensioneringen vil være kedelig, omfavner mange den frihed, den giver. Hvis du har valgt at gå på pension i Portugal, falder du sandsynligvis ind i den sidstnævnte kategori!

Portugal tilbyder bestemt en gavnlig livsstil for pensionerede expatriater, men langsigtet økonomisk sikkerhed er afgørende for, at du kan nyde dine pensioneringsår. For at opnå dette skal du se nærmere på dine finanser og den måde, du holder dine aktiver på. Din situation er helt anderledes nu end dine arbejdsdage i Storbritannien, så vær forberedt på at foretage nogle justeringer.

Opsparing og investering
Du har måske opbygget en succesrig portefølje af opsparing og investeringer i løbet af dit arbejdsliv, men dine omstændigheder og mål var anderledes dengang. Med en regelmæssig løn kunne du tillade dig at tage mere risiko ved valg af investeringer og fokusere mere på vækst. 

Mange pensionister leder imidlertid efter indkomst; om det er modtagelse af regelmæssige betalinger eller tage ad hoc udbetalinger. Ud over at planlægge for det skal du beskytte den kapital, der genererer indkomsten, så du skal være forsigtig med at håndtere risici. Du bør sigte mod at tjene tilstrækkelig kapitalvækst til at følge med inflationen over tid for at hjælpe med at opretholde din købekraft i pensionsalderen.

Det er en fin balance. Udgangspunktet er at opnå en objektiv vurdering af din risikotolerance. Sammen med en god forståelse af dine mål, omstændigheder, behov og tidshorisont er dette afgørende for at sikre, at din portefølje er egnet til dig. I alle tilfælde er diversificering central for at håndtere risiko inden for din definerede tolerance.

Beskattning
Al den frie tid i pensionsalderen koster penge! Du kan hjælpe med at maksimere din indkomst gennem strategisk skatteplanlægning. Mens skattelette-mulighederne er begrænsede, når du betaler PAYE (indkomstskat) på din løn, kan måden, du holder opsparing og investeringer på, gøre en betydelig forskel for pensionsindkomsten.

Vær opmærksom på, at britisk skatteplanlægning sandsynligvis ikke er effektiv i Portugal. ISAs og britiske bankrenter bliver f.eks. fuldt skattepligtige for portugisiske beboere. Når du er bosat i Portugal, får du adgang til investeringsmuligheder, der måske giver meget bedre skatteeffektivitet sammen med andre fordele.

Lokalt overensstemmende arrangementer, såsom en passende livsforsikringsobligation, kan kombinere din investering, skatte- og ejendomsplanlægning i én øvelse, idet forskellige investeringer grupperes sammen under ét skatteeffektivt tag. 

Pensionsplaner
Det er nu, du får fordel af de år med pensionsindbetalinger; i stedet for at indsætte penge hver måned kan du begynde at tage dem ud.

Der er ikke én størrelse, der passer til alle løsninger for expats, men når du ikke længere er bosat i Storbritannien, kan det blive mindre fordelagtigt at lade dine britiske pensioner stå, hvor de er. 

Britiske pensionsindtægter udbetales i pund, så hvis du bruger euro til dine primære udgifter, udsættes du for valutarisiko. Britiske pensioner er også underlagt britisk lovgivning, hvilket potentielt kunne ændres i fremtiden for ikke-bosiddende, nu hvor Storbritannien er ude af EU.

Mange expats vælger at overføre britiske pensioner til en Kvalificeret Reguleret Oversøisk Pensionsordning (QROPS) eller geninvestere midler i mere skatteeffektive arrangementer for Portugal. Ud over at reducere beskatningen kan dette tilbyde fordele såsom større adgang til midler og mere fleksibilitet til at vælge, hvordan det investeres, og i hvilken valuta indtægterne tages.

For at beskytte din langsigtet økonomisk sikkerheds skyld skal du sørge for at undersøge dine pensionsmuligheder og fuldt ud forstå de forskellige konsekvenser. Du skal tage ekstrem forsigtighed her, så professionel, reguleret rådgivning er afgørende.

Ejendomsplanlægning
Ingen af os kan lide at tænke på vores afgang fra denne verden, men der er ingen benægtelse af, at nå pensionsalderen bringer det tættere på hjemmet.

Den afgørende besked her er ikke at risikere at efterlade det for sent. Beslut, hvem du vil efterlade din ejendom til, hvor meget og hvornår. Derefter undersøge den mest effektive måde at opnå dette, på en mest skatteeffektiv måde og tage både de portugisiske og britiske regler i betragtning.  Successionsloven i Portugal er ret anderledes end den britiske, med begrænsninger i, hvordan din ejendom kan fordeles. Hvis de lokale regler ikke passer til din familiesituation og dine ønsker, skal du planlægge på forhånd.

Men ignorér ikke dine egne behov i processen - kig efter ordninger, som giver dig skatteeffektivitet i dag såvel som dine arvinger i fremtiden.

En integreret finansiel planlægningsmetode giver bedre resultater end bare at fokusere på én ting ad gangen. For eksempel kan den måde, du holder dine investeringer og pensioner på, påvirke, hvor meget skat du og dine arvinger betaler, og hvordan aktiverne gives videre til arvingerne.

Mens nogle prøver en DIY-tilgang, er grænseoverskridende beskatning, formueforvaltning, pensioner og ejendomsplanlægning komplekse, og det er vanskeligt at objektivt vurdere din egen situation. For ultimativt at opnå ro i sindet, skal du tale med en specialistrådgiver, der vil tage sig tid til at forstå dine unikke omstændigheder, behov og mål for at hjælpe dig med at sikre en velstående pension i Portugal.

Skatteprocenterne, omfang og fradrag kan ændre sig. Alle udtalelser vedrørende beskatning er baseret på vores forståelse af gældende skattelove og praksis, som kan ændre sig. Skatteoplysninger er blevet opsummeret; enkeltpersoner bør søge personlig rådgivning.

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort af Blevins Franks her.