Ekspert råd fra Blevins Franks

Hvis du glæder dig til en lang og lykkelig pension i Portugal, er det nu tid til at sikre, at dine pensioner, investeringer og opsparing varer lige så længe som dig. Finansiering af din pension kræver planlægning, især som pensionist i udlandet. Strategisk, aktuel og professionel rådgivning er afgørende for at sikre, at du kan leve din alderdom uden at gå på kompromis med din livsstil.

I artiklen nedenfor ser Dan Henderson fra Blevins Franks på nogle nøgleovervejelser, når man overvejer omkostningerne ved at leve længere og sikre en økonomisk rolig pension.

Blevins Franks tilbyder integreret rådgivning og finansielle tjenester til expats, der bor i Algarve og resten af Portugal, såsom grænseoverskridende skatterådgivning, formueforvaltning og testamenteplanlægning.

Find ud af mere og læs flere ekspertartikler af Blevins Franks.
 

---

 

Omkostningerne ved at leve længere
Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks

Ved at træffe livsstilsvalget om at gå på pension i Portugal vil du gerne gøre det bedste ud af, hvad landet har at byde på, forhåbentlig langt ind i fremtiden. Dette kan være længere end du forventer. Takket være medicinske fremskridt gennem årene og en bedre livskvalitet, lever folk generelt længere end den foregående generation.

At leve til en høj alder lyder ret tillokkende, forudsat at vi er sunde nok. Meget mere tid til at se vores børnebørn vokse op og til at nyde en velfortjent pensionisttilværelse. Der er dog konsekvenser på både personligt og regeringsniveau, hvor det centrale spørgsmål er: Har vi råd til det?

Jo længere vi lever, jo længere har vi brug for, at vores opsparing varer for at leve lige så behageligt, som vi er vant til. For ro i sindet, vurder om dine ressourcer er på sporet til at vare hele livet. Her er de vigtigste overvejelser.

Indkomst og inflation
Startende med det store emne lige nu - inflation. Vi vænner os til overskrifter om stigende inflation, og niveauerne, vi har set i år, er helt sikkert en øjenåbner for, hvordan det kan påvirke vores månedlige leveomkostninger. Men selvom inflation forhåbentlig vil begynde at falde inden for kort tid, vil selv lave niveauer, forøget år efter år, reducere, hvor langt en fast indkomst vil strække sig i fremtiden.

Sig, for eksempel, at du bruger €5.000 om måneden. Hvis du antager en inflationsrate på 3% om året, kunne du om 10 år have brug for €6.720 om måneden for at opretholde de samme udgifter, og €9.030 om 20 år. Så din kapital og indkomst skal vokse med det samme beløb for at opretholde den samme levestandard.

Gøre dine besparelser og investeringer holde
Mange pensionister foretrækker lavrisikable, 'sikrere' investeringer som bankindskud i deres senere år. Men med potentielt 30 år eller mere at finansiere i pensionisttilværelsen kan dette faktisk være en risikabel strategi.

Britiske expats skal også tage højde for valutarisiko. Hvis du modtager indkomst i pund, mens du bruger euro i din daglige tilværelse, kan du, afhængigt af valutabevægelser, opleve, at dine penge ikke strækker sig så langt som tidligere, selv uden inflationsfaktoren.

Ved at følge nogle centrale investeringsprincipper og tage specialistvejledning kan du investere kapitalen, så den har mulighed for at følge med inflationen, samtidig med at risikoen holdes på et behageligt niveau. Start med at fastlægge din risikoprofil og omhyggeligt opbygge en veldiversificeret investeringsportefølje, der passer til dine forhold, behov og mål. Se efter investeringsordninger, der giver en vis valutafleksibilitet for at forsøge at undgå valutarisikoen.

For eksempel kan du opnå valutafleksibilitet gennem en specialiseret form for livsforsikringsobligation, der tillader forsikringstagerne at beholde en række investeringer i et skatteeffektivt pakke.

Et skatteproblem - ikke kun for regeringer
Stigende levetid er også dyrt for regeringer. Jo større en andel ældre i befolkningen, jo større er omkostningerne til tjenester som statspensioner og sundhedspleje - og jo lavere er antallet af skatteydere, der kan finansiere det. Løsningen ligger normalt i pension- eller sundhedsplejereformer og skatteforhøjelser for at finansiere disse eskalerende udgifter. Problemet er blevet forværret i de senere år med det beløb, regeringerne har måttet bruge som følge af covid.

Højere beskatning kan udgøre en betydelig trussel mod din økonomiske sikkerhed i pensionisttilværelsen - ligesom inflation udhuler din indkomst. Dette er, hvor personlig skatteplanlægning er afgørende for at udnytte de tilgængelige muligheder - i Portugal, Storbritannien eller andre steder - for at sikre, at du ikke betaler mere i skat end nødvendigt.

Med mange af disse ordninger kan du kombinere din skatte- og investeringsplanlægning i én øvelse, så du kan takle de to trusler mod skat og inflation på én gang.

Få mest muligt ud af dine pensioner
Pensioner er ofte nøglen til økonomisk sikkerhed i pensionisttilværelsen, så sørg for at gøre det, der er rigtigt for dig. Du skal overveje alle dine muligheder, omhyggeligt veje fordele og ulemper. Se på dine indtægtsbehov, investeringsmuligheder og risiko, valutarisiko, hvad der sker med saldoen, når du dør, og skattekonsekvenserne.

Der kan være måder for expats at få pensionens midler til at strække længere, men før du træffer nogen beslutninger, skal du tage reguleret rådgivning for at undgå pensions svindel og fastslå den bedste tilgang for dine særlige mål og omstændigheder. Du er måske bedst rådgivet om at lade din pension være, hvor den er.

Efterlade formue
Hvis du vil efterlade en varig arv for din familie, skal du sørge for, at du ikke bruger det hele i din levetid - uden at gå på kompromis med din livskvalitet i dag. En strategisk finansplanlægningsmetode - der overvejer testamenteplanlægning sammen med investering og skatteplanlægning - kan være uvurderlig her.

Testamenteplanlægning er kompleks - endnu mere for expats, der skal overveje arvereglen i to lande og hvordan de interagerer, og navigere i fremmed arveafgift og arvelovene. Portugal pålægger f.eks. tvangsarv. Hvis din familie inkluderer børn fra tidligere ægteskaber, skal du være særligt forsigtig med at sikre, at alle får gavn i overensstemmelse med dine ønsker.

Uanset dit livsstadie, kan en god økonomisk planlægning hjælpe dig med at have råd til den livsstil, du ønsker, så længe du har brug for det, så du kan fokusere på at nyde din pensionisttilværelse i Portugal.

Denne artikel bør ikke fortolkes som at give personlig investerings- eller skatterådgivning. Du bør tage råd for dine omstændigheder.

Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autoriseret og reguleret af Malta Financial Services Authority, registreringsnummer C 92917. Autoriseret til at udføre investeringstjenester i henhold til Investment Services Act og autoriseret til at udøve forsikringsmæglervirksomhed i henhold til Insurance Distribution Act. Når der gives rådgivning uden for Malta via Insurance Distribution Directive eller Markets in Financial Instruments Directive II, adskiller det gældende reguleringsregime sig på visse områder fra Malta. BFWML yder også skatterådgivning; dets skattemedarbejdere er fuldt kvalificerede skattespecialister. Blevins Franks Trustees Limited er autoriseret og reguleret af Malta Financial Services Authority til forvaltning af tillid, pensionsordninger og selskaber. Denne reklame er godkendt og udstedt af BFWML.

Du kan finde andre finansielle rådgivningsartikler ved at besøge vores websted her